一、重要提示
本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行监事会声明:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。
本行独立董事意见:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。
本行董事长金时江、行长梁祚林及计划财务部总经理吴黎辉声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。
本行聘请浙江天平会计师事务所有限公司对本行2013年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。
本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。
二、路桥农村合作银行概况
(一)银行简介
浙江台州路桥农村合作银行(简称“路桥农村合作银行”)注册地址:台州市路桥区西路桥大道328号。
本行下辖营业部以及路桥支行、路南支行、桐屿支行、螺洋支行、峰江支行、新桥支行、横街支行、金清支行、蓬街支行、开发区支行、新安支行、卷桥支行、长浦支行、清陶支行等14家支行。
路桥农村合作银行负责信息披露事务人为董事会秘书蔡继林,联系地址,路桥农村合作银行董事会办公室。电话:82072000,传真:82519009,电子信箱为:lqxlb@21cn.com
路桥农村合作银行年度报告备置地点为路桥农村合作银行各营业网点。本行网站地址:www.lqrcb.com
(二)本行的经营范围
主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算和外币结算业务;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
三、经营概况
(一)本年度经营目标及其完成情况
1.2013年度经营目标
----各项存款余额达到147.24亿元,比上年增加20亿元。
----各项贷款余额达到106.76亿元,比上年增加13亿元。
----五级不良贷款率控制在1.4%以下。
----资本充足率达11.5%以上。
----实现税前利润4亿元。
2.2013年度目标实际完成情况
全行各项存款余额152.22亿元,比年初增加24.98亿元,上升19.63%。各项贷款余额106.48亿元,比年初增加12.72亿元,其中涉农贷款余额86.61亿元,比年初增加9.24亿元,增幅为11.94%;小微企业贷款余额36.89亿元,比年初增加6.86亿元,增幅为22.84%;五级不良贷款余额1.03亿元,不良贷款率为0.96%。实现利润4.09亿元,比上年增加3876万元,增幅为10.48%。
(二)资产负债总体情况分析
1.资金总量分析
(1)2013年度,全行资金总流量24076亿元,比上年度增加6210亿元,增长34.76%。
(2)2013年末,全行资产总额175.80亿元,比年初增加30.07亿元,增长20.63%;负债总额158.26亿元,比年初增加27.75亿元,增长21.26%;所有者权益总额17.54亿元,比年初增加2.32亿元,增长15.24%。
(3)2013年末,流动资产394,544万元,比年初增加15,011万元,增加3.96%;流动负债875,133万元,比年初增加122,417万元,增长16.26%。
2.资产分析
(1)各项贷款增加趋势分析
2013年末,各项贷款余额106.48亿元,占总资产的60.57%,比年初增12.72亿元。
(2)农业贷款分析
2013年末,全行农业贷款总额86.51亿元,比年初增加9.26亿元,新增农业贷款占新增贷款总额的72.8%。
3.负债分析
各项存款(含应解汇款、保证金)总量分析。2013年末,全行各项存款年末余额152.22亿元,比年初增加24.98亿元,增长19.63%。2013年度存款日均余额为150.34亿元。
4.存贷款比例分析
2013年末,存贷款比例69.95%,比年初减少3.74个百分点。
5.所有者权益分析
2013年末,全行所有者权益总额175,373万元,比年初增加23,159万元,增长15.21%。2013年末,实收资本(股本金)34,530万元。盈余公积41,710万元,比年初增加11,022万元,增长35.92%。一般准备38,289万元,未分配利润余额64,928万元。
6.资本充足情况分析
2013年末,我行资本充足率15.58%,比年初下降0.12个百分点。核心资本充足率14.53%,比年初下降0.12个百分点。达到银监会要求的资本监管水平。
单位:万元
项目 |
期初数 |
期末数 |
项目 |
期初数 |
期末数 |
总资产 |
1,457,306 |
1,757,975 |
总负债 |
1,305,092 |
1,582,602 |
现金及存放 中央银行款项 |
273,117 |
313,995 |
各项存款 |
1,272,385 |
1,522,232 |
存放同业 |
112,834 |
149,707 |
其中:储蓄存款 |
1,005,085 |
1,180292 |
各项贷款 |
937,633 |
1,064,796 |
单位存款 |
265,820 |
339,928 |
待处理抵贷资产 |
0 |
0 |
所有者权益 |
152,214 |
175,373 |
长期投资 |
49,271 |
77,337 |
其中:实收资本 |
34,530 |
34,530 |
固定资产净值 |
11,163 |
10,272 |
资本公积 |
-944 |
-4,083 |
|
|
|
盈余公积 |
30,688 |
41,710 |
|
|
|
一般准备 |
30,308 |
38,289 |
|
|
|
未分配利润 |
57,632 |
64,927 |
(三)主要财务及监管指标对比分析
2013年,全行总收入123,580万元,比上年增加20,018万元,增长19.33%。总支出82,714万元,比上年增加16,142万元,增长24.25%。实现税前利润总额40,866万元,比上年增加3,876万元,增长10.48%。
单位:万元
项目 |
标准值 |
上年度 |
本年度 |
营业净收入 |
|
78,540 |
91,914 |
其中:利息净收入 |
|
74,503 |
85,530 |
业务及管理费 |
|
23,243 |
22,131 |
本年利润 |
|
36,990 |
40,866 |
净利润 |
|
28,012 |
31,376 |
职工人数 |
|
635 |
679 |
股东人数 |
|
13,539 |
13,533 |
股本金总额 |
|
34,530 |
34,530 |
资本充足率 |
≥8 |
15.70 |
15.58 |
核心资本充足率 |
≥4 |
14.65 |
14.53 |
不良贷款余额 |
|
11,031 |
10263 |
不良贷款比例 |
|
1.18 |
0.96 |
存贷款比例 |
≤75 |
73.69 |
69.95 |
流动性比例 |
≥25 |
50.42 |
45.08 |
固定资产比例 |
≤50 |
15.83 |
15.30 |
单一最大客户授信集中度 |
≤15 |
5.91 |
4.47 |
最大十家客户授信集中度 |
≤150 |
27.27 |
20.78 |
利息回收率 |
|
99.36 |
99.86 |
(四)贷款风险分类情况分析。
截至
1.按五级分类(金额:万元)
项目 |
2012年末贷款余额 |
2013年末 贷款余额 |
2013年末贷款余额及担保方式 |
|||
信用 |
保证 |
抵押 |
质押 |
|||
正常贷款 |
889,717.73 |
1,020,765.15 |
34,074.14 |
828,734.95 |
142,466.75 |
15,489.31 |
关注贷款 |
36,885.20 |
33,767.57 |
407.32 |
20,538.37 |
12,491.88 |
330.00 |
次级贷款 |
8,294.59 |
7,557.10 |
17.78 |
7,285.49 |
253.83 |
- |
可疑贷款 |
2,011.39 |
2,623.53 |
26.03 |
2,555.30 |
42.20 |
- |
损失贷款 |
724.64 |
82.43 |
82.33 |
0.10 |
- |
- |
合计 |
937,633.55 |
1,064,795.78 |
34,607.60 |
859,114.20 |
155,254.66 |
15,819.31 |
(五)关联方关系及其交易
1.本行前十大法人股东关联交易情况(金额单位:万元)
序号 |
股东及其关联方名称 |
贷款余额 |
承兑汇票余额 |
|
票面金额 |
其中:敞口 |
|||
1 |
台州市绿田投资有限公司 |
|
|
|
2 |
台州市路桥吉祥厨具有限公司 |
900.00 |
|
|
3 |
台州市磊鑫混凝土有限公司 |
|
1,121.28 |
636.34 |
4 |
台州市三赢服饰有限公司 |
170.00 |
|
|
5 |
台州市鹤立农业发展有限公司 |
|
|
|
6 |
名泰机械制造有限公司 |
400.00 |
800.00 |
400.00 |
7 |
珠光集团有限公司 |
1,200.00 |
|
|
8 |
台州市路桥区光恒塑化有限公司 |
|
1,189.50 |
594.75 |
9 |
台州市方圆贸易有限公司 |
|
|
|
10 |
台州市中东石化有限公司 |
|
|
|
11 |
台州亚大塑机有限公司 |
|
|
|
12 |
台州鑫利通金属工业有限公司 |
|
|
|
13 |
台州市路桥先登机电有限公司 |
|
|
|
14 |
通宇控股集团股份有限公司 |
|
|
|
15 |
永源集团有限公司 |
3,800.00 |
|
|
16 |
台州市华都物资公司 |
100.00 |
1,738.00 |
869.00 |
17 |
浙江中能工业集团有限公司 |
|
|
|
18 |
台州市创新电塑有限公司 |
|
|
|
19 |
台州市华林生活用品有限公司 |
|
|
|
20 |
台州市奔球铜阀门有限公司 |
|
|
|
21 |
台州市鼎弘物资回收利用有限公司 |
|
|
|
22 |
台州市路桥瑞兴汽配制造有限公司 |
|
|
|
23 |
台州市路桥东方广场房地产有限公司 |
|
|
|
24 |
浙江中盛控股集团有限公司 |
|
|
|
25 |
台州市锦索工贸有限公司 |
400.00 |
1,212.56 |
500.00 |
|
合 计 |
6,970.00 |
6,061.34 |
3,000.09 |
2.参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号),本行高级管理人员、信贷人员和本行的董事、监事及其控制的企业等贷款关联交易余额为13,325.10万元。
3.重大关联交易情况
截至
截至
4.最大十户股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况
截至
5.截至
序号 |
客户名称 |
贷款余额 |
贷款方式 |
五级分类 |
1 |
索日新能源股份有限公司 |
28,500,000.00 |
普通保证 |
关注 |
索日新能源股份有限公司 |
35,700,000.00 |
抵押 |
关注 |
|
小 计 |
64,200,000.00 |
|
|
|
2 |
台州市凯通摩托车制造有限公司 |
32,200,000.00 |
抵押 |
正常 |
台州市凯通摩托车制造有限公司 |
13,000,000.00 |
普通保证 |
正常 |
|
小 计 |
45,200,000.00 |
|
|
|
3 |
黄氏控股集团有限公司 |
27,000,000.00 |
抵押 |
正常 |
黄氏控股集团有限公司 |
13,500,000.00 |
质押 |
正常 |
|
小 计 |
40,500,000.00 |
|
|
|
4 |
永源集团有限公司 |
18,000,000.00 |
抵押 |
正常 |
永源集团有限公司 |
20,000,000.00 |
普通保证 |
正常 |
|
小 计 |
38,000,000.00 |
|
|
|
5 |
浙江吉奥汽车有限公司 |
30,000,000.00 |
抵押 |
正常 |
6 |
台州市路桥章杨装潢城有限公司 |
30,000,000.00 |
普通保证 |
正常 |
7 |
台州市路桥机电五金城有限公司 |
30,000,000.00 |
普通保证 |
正常 |
8 |
台州市路桥鼎泰建材有限公司 |
18,000,000.00 |
抵押 |
正常 |
台州市路桥鼎泰建材有限公司 |
9,000,000.00 |
质押 |
正常 |
|
小 计 |
27,000,000.00 |
|
|
|
9 |
燎原电缆集团有限公司 |
9,000,000.00 |
抵押 |
正常 |
燎原电缆集团有限公司 |
5,000,000.00 |
质押 |
正常 |
|
燎原电缆集团有限公司 |
11,000,000.00 |
普通保证 |
正常 |
|
小 计 |
25,000,000.00 |
|
|
|
10 |
浙江锦帆制冷器材有限公司 |
10,550,000.00 |
抵押 |
正常 |
浙江锦帆制冷器材有限公司 |
10,450,000.00 |
普通保证 |
正常 |
|
小 计 |
21,000,000.00 |
|
|
|
|
合 计 |
350,900,000.00 |
|
|
四、法人治理情况
(一)股本金构成
1.基本情况
股东类别 |
期初数 |
本期增减 |
期末数 |
||
投资金额 |
比例 |
投资金额 |
比例 |
||
老股金 |
13,593.29 |
0.0039% |
0.00 |
13,593.29 |
0.0039% |
投资股 |
345,281,496.00 |
99.9961% |
0.00 |
345,281,496.00 |
99.9961% |
其中:法 人 |
71,585,739.00 |
20.7318% |
0.00 |
71,585,739.00 |
20.7318% |
自然人(不含员工) |
203,461,470.00 |
58.9239% |
171,047.00 |
203,632,517.00 |
58.9735% |
员 工 |
70,234,287.00 |
20.3404% |
-171,047.00 |
70,063,240.00 |
20.2908% |
合计 |
345,295,089.29 |
100.0000% |
0.00 |
345,295,089.29 |
100.0000% |
2.本期变动情况说明
本期由于继承、股权转让等原因,自然人之间股权变动839,982.00元;退养人员1名,股权171,047.00元由员工股转入社会自然人股核算。
3.持股比例1%以上股东构成(按法人股、内部职工股、外部自然人股等股东性质填报)
股东性质 |
股东户数 |
入股金额(万元) |
持股比例 |
|
|
|
|
无。
4.持股比例5%及以上股东基本情况
无。
5.次级债情况
2013年无购买,继续持有杭州联合农村商业银行股份有限公司可转换次级债5000万元。
路桥农村合作银行董事会成员情况
姓 名 |
性别 |
出生时间 |
社会职业 |
现任职务 |
其它 |
金时江 |
男 |
1964 |
本行职工 |
董事长 |
职工董事 |
梁祚林 |
男 |
1963 |
本行职工 |
董事、行长 |
职工董事 |
陈学军 |
男 |
1968 |
本行职工 |
董事、副行长 |
职工董事 |
吴海滨 |
男 |
1972 |
工商企业 |
董事 |
路桥东方广场房地产公司总经理 |
叶林平 |
男 |
1957 |
农户 |
董事 |
蓬街私立中学校长 |
於正福 |
男 |
1956 |
农户 |
董事 |
下宅於村支书 |
梁素娟 |
女 |
1967 |
农户 |
董事 |
大禾园林公司总经理 |
李冬友 |
男 |
1965 |
农户 |
董事 |
新桥居委会书记 |
方中华 |
男 |
1955 |
农户 |
董事 |
方林村书记 |
阮忠德 |
男 |
1962 |
工商企业 |
董事 |
鹤立农业有限公司总经理 |
罗昌国 |
男 |
1965 |
工商企业 |
董事 |
台州市绿田国际贸易有限公司总经理 |
何大安 |
男 |
1957 |
教授 |
独立董事 |
浙江工商大学经济学院院长 |
郁国培 |
女 |
1962 |
教授 |
独立董事 |
浙江金融职业学院农村合作金融学院副院长 |
路桥农村合作银行监事会成员情况
姓 名 |
性别 |
职务 |
出生时间 |
社会职业 |
说明 |
陈庆华 |
男 |
监事长 |
1970 |
本行职工 |
职工监事 |
张平 |
男 |
监事 |
1963 |
本行职工 |
职工监事 |
王福东 |
男 |
监事 |
1960 |
农户 |
非职工监事 |
李云青 |
男 |
监事 |
1950 |
工商企业 |
非职工监事 |
罗文玲 |
女 |
监事 |
1967 |
农户 |
非职工监事 |
丁海玲 |
女 |
监事 |
1976 |
工商企业 |
非职工监事 |
蒋友国 |
男 |
监事 |
1956 |
农户 |
非职工监事 |
(二)最大十名法人股东及其变动情况
股东名称 |
期末数 |
期初数 |
||||
投资金额 |
|
比例 |
投资金额 |
|
比例 |
|
台州市绿田投资有限公司 |
2,560,708.00 |
|
0.7416% |
2,560,708.00 |
|
0.7416% |
台州市路桥吉祥厨具有限公司 |
2,061,032.00 |
|
0.5969% |
2,061,032.00 |
|
0.5969% |
台州市磊鑫混凝土有限公司 |
1,899,841.00 |
|
0.5502% |
1,899,841.00 |
|
0.5502% |
台州市三赢服饰有限公司 |
1,862,889.00 |
|
0.5395% |
1,862,889.00 |
|
0.5395% |
珠光集团有限公司 |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
台州市鹤立农业发展有限公司 |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
永源集团有限公司 |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
台州市奔球铜阀门有限公司 |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
台州市路桥东方广场房地产有限公司 |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
台州市锦索工贸有限公司 |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
1,710,472.00 |
|
0.4954% |
(三)最大十名自然人股东及其变动情况
股东名称 |
期末数 |
期初数 |
||||
投资金额 |
|
比例 |
投资金额 |
|
比例 |
|
梁婴 |
2,028,628.00 |
|
0.5875% |
2,028,628.00 |
|
0.5875% |
王春琴 |
848,462.00 |
|
0.2457% |
848,462.00 |
|
0.2457% |
邱理初 |
509,754.00 |
|
0.1476% |
509,754.00 |
|
0.1476% |
阮旭升 |
509,754.00 |
|
0.1476% |
509,754.00 |
|
0.1476% |
金时江 |
509,754.00 |
|
0.1476% |
509,754.00 |
|
0.1476% |
蔡卫玲 |
509,754.00 |
|
0.1476% |
509,754.00 |
|
0.1476% |
潘晓阳 |
509,754.00 |
|
0.1476% |
428,464.00 |
|
0.1476% |
李冰洁 |
428,464.00 |
|
0.1241% |
392,899.00 |
|
0.1241% |
王天正 |
392,899.00 |
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0.1138% |
392,899.00 |
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0.1138% |
梁祚林 |
340,401.00 |
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0.0986% |
340,401.00 |
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0.0986% |
(四)2013年股东代表大会
本行共有股东代表74名,其中:非职工自然人股东代表38名,占51.35%;职工股东代表19名,占25.68%;法人股东代表17名,占22.97%。
股东代表大会内容:
浙江台州路桥农村合作银行第三届股东代表大会第四次会议于
2.董事会
董事会会议情况
2013年路桥合行共有董事13人,其中农户、农村工商户股东担任董事5人,企业法人股东担任董事3人,合行职工担任董事3人,独立董事2人。路桥合行2013年度共召开董事会会议4次,共审议通过50项决议。
路桥合行第三届董事会第六次会议于
路桥合行第三届董事会第七次会议于
路桥合行第三届董事会第八次会议于
路桥合行第三届董事会第九次会议于
3.监事会
路桥合行监事会成员由职工代表和股东代表组成,监事会成员共7名,其中职工监事2名,非职工监事5名。
2013年共召开监事会会议四次。
4.董事会专业委员会
本行董事会下设人事和薪酬委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、审计委员会等四个专门委员会,12月设立战略管理委员会。
(1)人事薪酬委员会:2013年度召开两次会议,主要讨论内容:关于撤销路桥支行副食品分理处和新设一家分理处的议案;提议董事会下设战略管理委员会。
(2)关联交易控制委员会:2013年度召开四次会议,主要审议:蓬街支行上报的台州市路桥区蓬街私立中学综合授信1000万元;新桥支行上报的台州市同盛模具工业有限公司综合授信600万元;营业部上报的索日新能源股份有限公司综合授信7900万元及路桥支行上报的其关联企业台州市九鼎混凝土有限公司综合授信1000万元、审议横街支行上报的绿田机械股份有限公司综合授信2700万元;审议路南支行上报的方中华个人综合授信500万元,审议结果一致通过,上报董事会审议。
(3)风险管理委员会:2013年度共召开八次会议,主要审议通过:营业部上报的台州红益电机有限公司和博浪柯(浙江)机电制造有限公司综合授信2000万元、审议台州惠鑫达金属有限公司综合授信3500万元、审议横街支行上报的台州鸿鹏彩灯有限公司授信3000万元、审议新桥支行上报的浙江吉奥汽车有限公司综合授信3000万元、审议营业部上报的夏宝平个人综合授信300万元及关联人台州市路桥建庆果品有限公司综合授信950万元、审议开发区支行上报的浙江吉尔泰实业有限公司综合授信1500万元、审议峰江支行上报的浙江巨东股份有限公司综合授信3500万元等企业的授信事宜。
(4)审计委员会:2013年度召开两次会议,主要内容:汇报2013年度审计工作要点;通报2012年度会计报表审计、“三方会谈”情况及年报审计评价意见;汇报《管理建议书》涉及的主要问题和建议及整改情况;汇报2013年上半年审计工作开展情况及下半年审计工作有关建议;介绍2013年度会计年报审计选聘会计师事务所的简况;对路桥农村合作银行2013年度年报审计聘请会计师事务所进行表决;审计部汇报2013年度审计工作总结及2014年审计工作思路;审计委员会提出2014年度审计工作要求和计划。
(5)战略管理委员会:
五、本年度整体风险的控制和防范措施
一是加强授信管理,把好客户准入关。
二是坚持做小做散,防控大额风险。
三是加强会计管理,防范操作风险。
四是加强审计监督,建立纠错机制。
六、重大事项
1.截止资产负债表日,本行未到期银行承兑汇票和开出信用证余额1,832,734,076.36元,与此对应的保证金余额为825,620,313.05元。根据开具应承担的责任,其无风险保证金与开具的差额为1,007,113,763.31元。
2.截至
除上述或有事项外,本行无应披露的其他重大或有事项。
七、下年度主要经营目标及主要工作措施
——各项存款余额达175亿元,比上年增加22.78亿元,增幅为14.97%;
——各项贷款余额达120亿元,比上年增加13.52亿元,增幅为12.7%;
——五级不良贷款率控制在1.2%以内;
——成本收入比控制在36.5%以内;
——资本充足率达到11.5%以上;
——利润总额达到4.2亿元以上。
主要工作措施:
(一)坚持以人为本,调整战略思维。
(二)优化组织结构,完善法人治理。
(三)强化内控建设,提高管控能力。