2011年度信息披露报告

一、重要提示

本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行监事会声明：所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行独立董事意见：所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行董事长金时江、行长梁祚林及计划财务部总经理吴黎辉声明：年度报告中财务及监管指标真实、准确。

本行聘请大华会计师事务所有限公司对本行2011年度年报开展了审计工作，并取得了无保留意见的审计报告。

本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

二、路桥农村合作银行概况

（一）银行简介

浙江台州路桥农村合作银行（简称“路桥农村合作银行”）注册地址：台州市路桥区西路桥大道328号。2005年3月17日取得台州市工商行政管理局路桥分局颁发的注册号为3310041005528企业法人营业执照，注册资金：人民币贰亿叁仟贰佰贰拾陆万叁仟贰佰柒拾元；法定代表人：金时江。邮政编码：318050。

本行下辖营业部以及路桥支行、路南支行、桐屿支行、螺洋支行、峰江支行、新桥支行、横街支行、蓬街支行、金清支行等9家支行。

路桥农村合作银行负责信息披露事务人为董事会秘书蔡继林，联系地址，路桥农村合作银行董事会办公室。电话：82072000，传真：82519009，电子信箱为：lqxlb@21cn.com

路桥农村合作银行年度报告备置地点为路桥农村合作银行各营业网点。本行网站地址：www.lqrcb.com。

（二）本行的经营范围

主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算和外币结算业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

三、经营概况

（一）本年度经营目标及其完成情况

1．2011年度经营目标

----各项存款余额达到116亿元，比上年增加19.3亿元。

----各项贷款余额达到82亿元，比上年增加10.9亿元。

----五级不良贷款率控制在1.5%以下。

----中间业务收入1000万元，国际业务结算量达到15000万美元。

----实现账面利润3.2亿元。

2．2011年度目标实际完成情况

全行各项存款余额111.2亿元，比年初增加14.5亿元，上升15%。各项贷款余额83亿元，比年初增加11.8亿元，上升16.6%；其中农业贷款余额68.4亿元，比年初增加9.8亿元，上升16.8%。

五级不良贷款余额9933万元，比年初减少66万元，不良贷款率1.2%。

实现中间业务收入1533万元，国际业务结算量17266万美元。实现利润3.30亿元，比上年增加0.43亿元，增幅为14.96%。

（二）资产负债总体情况分析

1．资金总量分析

（1）2011年度，全行资金总流量16750亿元，比上年度增加4621亿元，增长38.1%。

（2）2011年末,全行资产总额128.28亿元，比年初增加15.1亿元，增长13.34%；负债总额115.54亿元，比年初增加12.99亿元，增长12.67%;所有者权益总额12.74亿元,比年初增加2.11亿元，增长19.85%。

（3）2011年末，流动资产296470万元，比年初减少34788万元，减少10.5%；流动负债720744万元，比年初增加87676万元，增长13.85%。

2．资产分析

（1）各项贷款增加趋势分析

2011年末，各项贷款余额829631万元，占总资产的64.68%，比年初增118208万元。

（2）农业贷款分析

2011年末，全行农业贷款总额68.41亿元，比年初增加9.8亿元，新增农业贷款占新增贷款总额的82.9%。

3．负债分析

各项存款（含应解汇款、保证金）总量分析。2011年末，全行各项存款年末余额111.2亿元，比年初增加14.5亿元,增长15%。2011年度存款日均余额为110.2亿元。

4．存贷款比例分析

2011年末,存贷款比例74.64%,比年初增加1.04个百分点。

5．所有者权益分析

2011年末，全行所有者权益总额127391万元，比年初增加21100万元，增长19.85%。2011年末，实收资本（股本金）30666万元，比年初增加3527万元，增长13%。盈余公积22963万元，比年初增加6359万元，增长38.3%。一般准备27954万元，未分配利润余额45808万元。

6．资本充足情况分析

2011年末，我行资本充足率13.61%，比年初上升0.61个百分点。核心资本充足率12.94%，比年初上升0.59个百分点。达到银监会要求的资本监管水平。

                                                                                           单位：万元

项目	期初数	期末数	项目	期初数	期末数
总资产	1131771	1282794	总负债	1025480	1155403
现金及存放 中央银行款项	211100	236549	各项存款	966557	1111560
存放同业	96008	146693	其中：储蓄存款	755034	889460
各项贷款	711423	829631	单位存款	211523	222100
待处理抵贷资产	0	0	所有者权益	106291	127391
长期投资	13798	43866	其中：实收资本	27139	30666
固定资产净值	10866	11327	资本公积	0	0
			盈余公积	16604	22963
			一般准备	24614	27954
			未分配利润	37934	45808

（三）主要财务及监管指标对比分析

2011年，全行总收入88679万元，比上年增加21885万元，增长32.76%。总支出55660万元，比上年增加17589万元，增长46.2%。实现税前利润总额33019万元,比上年增加4297万元，增长14.96%。

   单位：万元

项目	标准值	上年度	本年度
营业净收入		55855	70080
其中：利息净收入		54674	67894
业务及管理费		15829	19934
本年利润		28721	33019
净利润		21651	25011
职工人数		571	591
股东人数		14032	14031
股本金总额		27139	30666
资本充足率	≥8	12.99	13.61
核心资本充足率	≥4	12.34	12.94
不良贷款余额		9999	9933
不良贷款比例		1.41	1.2
存贷款比例	≤75	73.60	74.64
流动性比例	≥25	52.33	41.13
固定资产比例	≤50	18.24	15.6
单一最大客户授信集中度	≤15	4.79	4.50
最大十家客户授信集中度	≤150	32.72	30.19
利息回收率		98.03	97.53

（四）贷款风险分类情况分析。

截至2011年12月31日，本行贷款资产风险分类：

1．按五级分类(金额：万元)

项目	2010年末 贷款余额	2011年末 贷款余额	2011年末贷款余额及担保方式
			信用	保证	抵押	质押
正常贷款	649,671.74	782,407.29	20,986.23	666,999.22	86,476.90	7,944.94
关注贷款	51,752.64	37,290.95	150.15	28,162.80	8,828.00	150.00
次级贷款	7,188.08	5,230.20	32.90	5,008.93	188.37
可疑贷款	2,312.79	1,163.40	8.35	1,155.05
损失贷款	497.81	3,538.96	51.00	3,463.14	24.82
合计	711,423.06	829,630.80	21,228.63	704,789.14	95,518.09	8,094.94

  （五）关联方关系及其交易

1．本行前十大法人股东关联交易情况（金额单位：万元）

序号	股东及其关联方名称	贷款余额	承兑汇票余额
			票面金额	其中：敞口
1	台州市磊鑫混凝土有限公司		980.150564	490.075282
2	台州市路桥东方广场房地产有限公司
3	珠光集团有限公司	1,200.00
	珠光集团浙江进出口有限公司		3,352.00	1,676.00
4	台州市锦帆制冷器材有限公司	3,000.00
5	永源集团有限公司	3,800.00
6	台州市华都物资公司		2,000.00	1,000.00
7	新通宇缝纫机股份有限公司	900.00	479.00	239.50
8	台州市奔球铜阀门有限公司
9	台州市鹤立农业发展有限公司
10	浙江中能工业集团有限公司
	合  计	8,900.00	6,811.150564	3,405.575282

2．参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号)，本行高级管理人员、信贷人员和本行的董事、监事及其控制的企业等贷款关联交易余额为7,832.10万元。

3．重大关联交易情况

截至2011年12月31日止，本行资本净额126,596.08万元，本行重大关联交易指单笔交易金额1,265.96万元（资本净额的1%）以上的交易或交易后余额6,329.80万元（资本净额的5%）以上的交易。

截至2011年12月31日止，本行无重大关联交易，也无银行承兑汇票代理承兑关联交易垫款。

4．最大十户股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况

截至2011年12月31日，未发现前十大法人股东和前十大户自然人股东所持本行股份存在抵押、托管、冻结情况。

5．截至2011年12月31日，本行最大十户贷款客户(集团客户合并计算)情况：

客户名称	贷款余额	占贷款 比例(%)	占净 资产 比例(%)	贷款方式	承兑汇票
					票面 金额	其中 敞口
(1)台州市凯通摩托车制造有限公司	5,700.00	0.69%	4.47%	抵押3700万元，保证2000万元
(2)台州市路桥小商品批发市场有限公司	4,500.00	0.54%	3.53%	保证
(3)黄氏控股集团有限公司	4,350.00	0.52%	3.41%	抵押3000万元，存单质押1350万元
(4)永源集团有限公司	3,800.00	0.46%	2.98%	抵押1800万元，保证2000万元
(5)台州市锦帆制冷器材有限公司	3,000.00	0.36%	2.35%	抵押1055万元，存单质押390万元，保证1555万元
(6)珠光集团有限公司	2,876.00	0.35%	2.26%	抵押880万元，保证1996万元	3,352.00	1,676.00
(7)九鼎建设集团股份有限公司	2,595.00	0.31%	2.04%	抵押2000万元，保证595万元
（8）台州惠鑫达金属有限公司	2,527.01	0.30%	1.98%	保证
（9）台州市凯航海运有限公司	2,500.00	0.30%	1.96%	抵押1050万元，保证1450万元	5,000.00	2,500.00
(10)台州市港泰海运有限公司	2,200.00	0.27%	1.73%	抵押2000万元，保证200万元
小计	34,048.01	4.10%	26.73%		8352	4176
合 计	34,048.01	4.10%	26.73%		8352	4176

四、法人治理情况

（一）股本金构成

1．基本情况

股东类别	期初数		本期增减	期末数
	投资金额	比例		投资金额	比例
资格股	14,453,643.29	5.3258%	-50.00	14,453,593.29	4.7132%
其中：法  人	970,000.00	0.3574%	0.00	970,000.00	0.3163%
自然人(不含员工)	12,951,000.00	4.7722%	96,000.00	13,047,000.00	4.2545%
员  工	519,000.00	0.1912%	-96,000.00	423,000.00	0.1380%
老股金	13,643.29	0.0050%	-50.00	13,593.29	0.0044%
投资股	256,933,597.00	94.6742%	35,276,882.00	292210479.00	95.2868%
其中：法  人	55,291,370.00	20.3737%	7,313,935.00	62,605,305.00	20.4149%
自然人(不含员工)	137,419,154.00	50.6358%	29,363,637.00	166,782,791.00	54.3862%
员  工	64,223,073.00	23.6647%	-1,400,690.00	62,822,383.00	20.4857%
合计	271,387,240.29	100.00%	35,276,832.00	306,664,072.29	100.00%

2．本期变动情况说明

A.根据2010年度利润分配方案，本行以未分配利润转增股本金35,280,431.25元，其中：法人股东转增7,313,978.10元，自然人股东转增27,966,363.14元。

实际分配时法人股东转增7,313,935.00元，自然人股东转增27,962,947.00元，差额3,459.24元，其中1，685.61为分配尾数以现金形式支付，1,773.63元为老股金应转增股本暂放应付股利科目。

2011年1月至2011年12月期间，本行因老股金清退减少50.00元。

上述实收资本增减情况尚未办理工商登记变更手续。

B．本行根据实际情况，将2010年及以前年度的退休人员、退养人员、外调人员及死亡人员持有的员工股计9,459,820股（其中：资格股96,000股、投资股9,363,820股）转入社会自然人股核算。

3．持股比例1％以上股东构成（按法人股、内部职工股、外部自然人股等股东性质填报）

无。

4．持股比例5％及以上股东基本情况

无。

5．次级债情况

2011年无购买,继续持有杭州联合农村商业银行股份有限公司可转换次级债5000万元。

路桥农村合作银行董事会成员情况

路桥农村合作银行监事会成员情况

（二）最大十名法人股东及其变动情况

股东名称		期末数				期初数
		投资金额		比例		投资金额		比例
台州市磊鑫混凝土有限公司		1,687,248.00		0.5502%		0.00		0.0000%
台州市奔球铜阀门有限公司		1,519,070.00		0.4954%		1,344,310.00		0.4953%
台州市路桥东方广场房地产有限公司		1,519,070.00		0.4954%		0.00		0.0000%
台州市锦帆制冷器材有限公司		1,519,070.00		0.4954%		1,344,310.00		0.4953%
台州市鹤立农业发展有限公司		1,519,070.00		0.4954%		1,344,310.00		0.4953%
通宇控股集团股份有限公司		1,519,070.00		0.4954%		1,344,310.00		0.4953%
永源集团有限公司		1,519,070.00		0.4954%		1,344,310.00		0.4953%
台州市华都物资公司		1,519,070.00		0.4954%		1,344,310.00		0.4953%
浙江中能工业集团有限公司		1,519,070.00		0.4954%		1,344,310.00		0.4953%
珠光集团有限公司		1,519,070.00		0.4954%		1,344,310.00		0.4953%
合计		15,358,878.00		5.0088%		10,754,480.00		3.9624%

（三）最大十名自然人股东及其变动情况

股东名称		期末数				期初数
		投资金额		比例		投资金额		比例
王春琴		753,519.00		0.2457%		666,831.00		0.2457%
林斌		603,116.00		0.1967%		533,731.00		0.1967%
胡中江		603,116.00		0.1967%		533,731.00		0.1967%
金时江		452,713.00		0.1476%		400,631.00		0.1476%
蔡卫玲		452,713.00		0.1476%		400,631.00		0.1476%
潘晓阳		452,713.00		0.1476%		0.00		0.0000%
邱理初		452,713.00		0.1476%		400,631.00		0.1476%
阮旭升		452,713.00		0.1476%		400,631.00		0.1476%
李冰洁		380,519.00		0.1241%		0.00		0.0000%
梁婴		378,814.00		0.1235%		134,431.00		0.0495%
合计		4,982,649.00		1.6247%		3,471,248.00		1.2790%

（四）2011年股东代表大会

 

 

1．股东代表大会

本行共有股东代表75名，其中：非职工自然人股东代表39名，占52%；职工股东代表19名，占25.3%；法人股东代表17名，占22.7%。

股东代表大会内容：

第二届股东代表大会第五次会议于2011年1月26日召开，会议应到股东代表75人，实到股东代表68人。

会议审议通过《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《历年未分配利润转增资本》、《2010年财务决算及利润分配方案和2011年度财务预算》、《对金时江董事长2010年度履职评价》、《对陈庆华监事长2010年度履职评价》、《对经营班子2010年度履职评价》、《对独立董事2010年度履职评价》、《对八位外部董事2010年度履职评价》、《补选陈学军为董事会成员》等10项决议，由浙江新平律师事务所见证。

第三届股东代表大会一次会议于2011年11月29日召开，会议应到代表75人，实到75人（含代理）。大会通过《二届董事会工作报告》、《二届监事会工作报告》、《2011年到2014年业务发展规划报告》、《三届董事会董事、监事会非职工监事选举办法》、《独立董事选举办法》、《选举产生11名第三届董事会成员》、《选举2名独立董事》、《选举5名第三届监事会非职工监事》等8项决议，由浙江新平律师事务所见证。

2．董事会

董事会会议情况

2011年度，召开了二届董事会十四、十五、十六、十七次会议和三届董事会一次会议。

第二届董事会十四会次会议于2011年1月21日召开。会议审议通过《行长工作报告》、《董事会工作报告》、《经营班子履职评价报告》、《独立董事履职评价报告》、《外部董事履职评价报告》、《历年未分配利润转增资本的报告》、《2010年度财务决算、利润分配方案和2011年度财务预算报告》、《2010年度审计情况的评价报告》、《2010年度信息披露报告》、《审计管理办法》、《补选陈学军为本行董事》、《2010年度经营和风险分析报告》、《二届股东代表大会五次会议议程》及浙江索日光电科技有限公司等客户授信共18个决议。

第二届董事会十五次会议于2011年5月6日召开。会议审议通过《一季度经营报告》、《一季度风险分析报告》、《“十二五”发展规划》、《三年发展规划》、《2011年－2013年监管评级和监管指标升级三年规划》、《工作人员违规行为处理办法》、《信贷尽职管理责任制度》、《23户贷款呆账核销》、《对金时江董事长的授权委托书》《建造档案室》、《布放离行式自助银行》及对珠光集团有限公司等客户授信共13项决议。

第二届董事会十六次会议于2011年9月19日召开。会议审议通过《半年度业务经营报告》、《半年度风险分析报告》、《购置新大楼土地》、《信贷管理办法》、《五家分理处升格为支行》、《董事会议事规则》等6项决议。

第二届董事会十七次会议于2011年11月3日召开。会议审议通过《三季度业务经营工作报告》、《实施巴塞尔新资本协议规划》、《调整退休人员生活补贴》、《董事会工作报告》、《股东代表、董事会、监事会换届实施方案》、《第三届股东代表大会股东代表选举办法》、《第三届股东代表大会农户股东代表选举细则》、《第三届股东代表大会企业股东代表选举细则》、《第三届股东代表大会职工股东代表选举细则》及对索日新能源等客户授信等决议11项。

第三届董事会一次会议于2011年11月29日召开。会议审议通过《选举金时江为本行董事长》、《聘任梁祚林为本行行长》、《聘任陈学军、杨明为本行副行长》、《聘任蔡继林为董事会秘书》、《聘任蔡继林为董事会办公室主任》、《聘任合规风险部、计划财务部、审计部总经理》和《2011年年报审计》等7项决议。

3．监事会

共有监事7名，其中：职工股东担任监事2名、农户及农村工商户股东担任监事3名和企业法人股东担任监事2名。

2011年度，召开了二届监事会第十三次、十四次、十五次、十六次会议和三届监事会一次会议。

第二届十三次监事会于2011年1月13日召开，审议通过《监事会2010年度工作报告》，听取2010年业务经营工作报告，审议监事（非员工监事）履职情况报告。

第二届十四次监事会于2011年4月22日召开，会议听取经营层第一季度工作情况报告、“十二五”发展规划纲要、2010年年报审计情况报告，审议2011年度审计工作指导意见。

第二届十五次监事会于2011年7月20日召开，会议听取经营层上半年业务工作情况报告、上半年风险分析报告、上半年财务分析报告。

第二届十六次监事会于2011年11月29日召开，审议通过《二届监事会三年工作报告》。

第三届一次监事会于2011年11月29日召开，审议通过《选举陈庆华同志为三届监事会监事长的决议》。

4．董事会专业委员会

（1）审计委员会

董事会下属审计委员会由6人组成，主任由独立董事王静担任。2011年度共召开三次会议，二届八次会议于2011年1月21日召开,二届九次会议于2011年11月3日召开,三届一次会议于2011年12月2日召开。主要审议了2010年度年报审计评价报告和2011年审计工作计划、选聘大华会计师事务所有限公司为2011年年报审计机构，并听取审计部负责人汇报2011年审计工作总结及2012年审计工作计划等。

（2）风险管理委员会

风险管理委员会由7人组成，主任委员由董事梁祚林担任。2011年度路桥农村合作银行董事会风管理委员会共召开会议七次。

董事会风险管理委员会二届十三次会议2011年1月21日召开,审议通过《浙江索日光电科技有限公司与台州市九鼎混凝土有限公司综合授信10100万元》、《九鼎建设集团股份有限公司、台州九鼎富仕广场有限公司和台州市路桥花鸟市场有限公司综合授信4750万元》、《珠光集团有限公司与珠光集团浙江进出口有限公司综合授信3200万元》、《黄氏控股集团有限公司综合授信4500万元》等22家企业和3位个人综合授信和《路桥农村合作银行2010年度经营和风险分析报告》。

董事会风险管理委员会二届十四次会议2011年2月17日召开,审议通过《浙江金龙电机股份有限公司与李春连综合授信4450万元》。

董事会风险管理委员会二届十五次会议2011年5月6日召开,审议通过《珠光集团有限公司与珠光集团浙江进出口有限公司综合授信7200万元》、《台州市凯通摩托车制造有限公司与台州市路桥台州湾广场服务有限公司综合授信5700万元》、《浙江科马动力机械有限公司综合授信6000万元》等20家企业综合授信和《路桥农村合作银行信贷业务尽职管理责任制度》、《2011年路桥农村合作银行呆账核销》、《路桥农村合作银行2011年一季度风险分析报告》。

董事会风险管理委员会二届十六次会议2011年7月27日召开,审议通过《台州地通汽车工业机械有限公司综合授信5250万元》、《绿田机械股份有限公司综合授信2700万元》、《台州市煌玛卫浴有限公司综合授信1500万元》。

董事会风险管理委员会二届十七次会议2011年8月11日召开,审议通过《浙江吉奥汽车有限公司与广汽吉奥汽车有限公司综合授信8000万元》等10家企业和4位个人综合授信和《路桥农村合作银行半年度风险分析报告》。

董事会风险管理委员会二届十八次会议2011年9月19日召开，审议通过《路桥农村合作银行信贷管理办法》和《路桥农村合作银行2011年二季度风险分析报告》。

董事会风险管理委员会二届十九次会议2011年11月3日召开，审议通过《索日新能源股份有限公司与台州市九鼎混凝土有限公司综合授信6000万元》、《燎原电缆集团有限公司综合授信4000万元》、《台州齐合天地金属有限公司综合授信5000万元》、《台州市凯航海运有限公司与黄玲红综合授信5500万元》。

（3）关联交易控制委员会

董事会下属关联交易控制委员会由7人组成，主任委员由独立董事金晓斌担任。2011年度路桥农村合作作银行董事会关联交易控制委员会共召开会议三次。

董事会关联交易控制委员会二届七次会议2011年1月21日召开，审议通过《浙江索日光电科技有限公司与台州市九鼎混凝土有限公司综合授信10100万元》和《珠光集团有限公司与珠光集团浙江进出口有限公司综合授信3200万元》。

董事会关联交易控制委员会二届八次会议2011年5月6日召开，审议通过《珠光集团有限公司与珠光集团浙江进出口有限公司综合授信7200万元》、《台州市凯通摩托车制造有限公司与台州市路桥台州湾广场服务有限公司综合授信5700万元》、《通宇缝纫机股份有限公司综合授信2100万元》。

董事会关联交易管理委员会二届九次会议2011年11月3日召开，审议通过《浙江索日光电科技有限公司与台州市九鼎混凝土有限公司综合授信6000万元》

（4）人事薪酬委员会

董事会下属人事薪酬委员会由5人组成，主任委员由董事长金时江担任。

2011年1月21日审议通过《关于提名陈学军同志为路桥农村合作银行董事会董事》的决议，2011年11月3日审议通过了《关于调整退休人员生活补贴的方案》的决议。

五、本年度整体风险的控制和防范措施。

一是注重流程改造,深化总部建设；

二是注重标准服务,打造精品网点；

三是落实三级会计主管,强化合规管理;

四是抓好监审联动,完善监督平台。

六、重大事项

1．截止资产负债表日，本行未到期银行承兑汇票和开出信用证余额1,070,616,857.61元，与此对应的保证金余额为586,028,448.31元。根据开具应承担的责任，其无风险保证金与开具的差额为484,588,409.30元。

2．截至2011年12月31日止，本行已签约的丰收贷记卡未使用信用额度为20,685.05万元。

除上述或有事项外，本行无应披露的其他重大或有事项。

七、下年度主要经营目标及主要工作措施

----各项存款余额达到126亿元，比上年增加15亿元。

----各项贷款余额达到93亿元，比上年增加10亿元。

----五级不良贷款率控制在1.5%以下。

----国际业务结算量达到2.2亿美元。

----资本充足率达11%以上。

----实现税前利润3.7亿元。

主要工作措施：

一是围绕“稳增长”，着力支农支小、服务实体。

二是围绕“防风险”，着力夯实基础、把好关口。

三是围绕“促转型”，着力改革创新、优化经营。

四是围绕“强服务”，着力完善平台、强化意识。

五是围绕“聚合力”，着力加强党建、抓好队伍。

六是围绕“树品牌”，着力构建文化、共创和谐。