重要提示
一、本行董事会、监事会及高级管理层人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况,并对其承担相应的法律责任,本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。
二、本报告经本行一届董事会第十四次会议审议通过。
三、浙江天平会计师事务所对本行2019年度年报开展了审计,并出具了无保留意见的审计报告。
四、本行董事长金时江、行长郭丽娅及计划财务部总经理吴黎辉声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。
第一章 本行概况
一、本行简介
(一)法定中文名称:浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司(简称“路桥农商银行”,下称“本行”)。
注册资本:人民币996778772元
(二)法定代表人:金时江
(三)联系人:蔡继林
联系地址:浙江省台州市路桥区西路桥大道328号
浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司董事会办公室
联系电话:0576-82072000,传真:0576-82519009,电子信箱为:lqxlb@21cn.com
(四)注册地址:浙江省台州市路桥区西路桥大道328号
邮政编码:318050
(五)本行信息披露指定的互联网站为http://www.lqrcb.com/
(六)年度报告备置地点:本行董事会办公室、主要营业场所。
(七)本行聘请的会计师事务所名称:浙江天平会计师事务所
办公地址:杭州市拱墅区湖州街567号北城天地商业中心9幢11楼
签字注册会计师:潘海波、凌苗
(八)注册登记日期:2017年9月14日
统一社会信用代码:91331004771942717H
二、本行组织架构图
三、本行员工情况:
截止2019年12月末,本行在岗员工733人,其中大专以上学历714人,中层干部及以上管理人员65人。
第二章 会计数据和财务指标摘要
一、财务成果实现情况
单位:人民币万元
项目名称 |
本年数 |
上年数 |
增减额 |
增减幅度% |
1.营业收入 |
112,613.30 |
125,985.16 |
-13,371.86 |
-10.61% |
利息净收入 |
74,971.33 |
81,157.90 |
-6,186.57 |
-7.62% |
利息收入 |
147,076.61 |
140,076.46 |
7,000.15 |
5.00% |
利息支出 |
72,105.28 |
58,918.56 |
13,186.72 |
22.38% |
2.营业支出 |
43,871.03 |
61,524.34 |
-17,653.31 |
-28.69% |
3.营业利润 |
68,742.27 |
64,460.82 |
4,281.46 |
6.64% |
4.利润总额 |
67,336.06 |
64,106.62 |
3,229.45 |
5.04% |
5.净利润 |
54,211.29 |
50,406.59 |
3,804.70 |
7.55% |
二、主要合规性监管指标情况
指标内容 |
2019年指标比例 |
2018年指标比例 |
增减比例 |
监管指标参考比例 |
|
流动性风险 |
流动性比例 |
75.72% |
56.00% |
19.72% |
≥25% |
核心负债依存度 |
75.93% |
77.88% |
-1.95% |
≥60% |
|
存贷款比例 |
68.26% |
70.66% |
-2.40% |
≤75% |
|
信用风险 |
不良资产率 |
0.41% |
0.45% |
-0.04% |
≤4% |
不良贷款率 |
0.81% |
0.85% |
-0.04% |
≤5% |
|
对最大一户贷款集中度 |
1.02% |
0.89% |
0.13% |
≤10% |
|
对最大集团户授信集中度 |
1.37% |
1.52% |
-0.15% |
≤15% |
|
全部关联度 |
4.11% |
3.05% |
1.06% |
≤50% |
|
市场风险 |
累计外汇敞口头寸比例 |
0.02% |
0.02% |
0 |
≤20% |
利率风险敏感度 |
4.13% |
2.34% |
1.79% |
≤15% |
|
盈利能力 |
成本收入比 |
29.05% |
25.76% |
3.29% |
≤45% |
资产利润率 |
1.62% |
1.66% |
-0.04% |
≥0.6% |
|
资本利润率 |
13.64% |
14.07% |
-0.43% |
≥11% |
三、资产负债变动情况
单位:人民币万元
项 目 |
年初数 |
年末数 |
增减额 |
变动率% |
(一)资产总额 |
3140115.23 |
3563668.48 |
423553.26 |
13.49% |
其中:各项贷款及垫款 |
1631644.82 |
1811507.84 |
179863.01 |
11.02% |
(二)负债总额 |
2759912.07 |
3145837.48 |
385925.41 |
13.98% |
其中:吸收存款 |
2476262.62 |
2834445.23 |
358182.61 |
14.46% |
四、资本充足率情况
依据1104工程监管指标口径计算
单位:人民币万元
序号 |
项目 |
2018年 |
2019年 |
增减变动 |
1 |
核心一级资本净额 |
377769.34 |
416653.27 |
38883.93 |
2 |
一级资本净额 |
377769.34 |
416653.27 |
38883.93 |
3 |
资本净额 |
400086.44 |
441575.36 |
41488.92 |
4 |
信用风险加权资产 |
1807684.80 |
2018689.48 |
211004.68 |
5 |
市场风险加权资产 |
37201.88 |
28439.88 |
-8762 |
6 |
操作风险加权资产 |
206234.75 |
215598.75 |
9364 |
7 |
风险加权资产合计 |
2051121.43 |
2262728.11 |
211606.68 |
8 |
核心一级资本充足率% |
18.4177% |
18.4138% |
-0.0039% |
9 |
一级资本充足率% |
18.4177% |
18.4138% |
-0.0039% |
10 |
资本充足率% |
19.5057% |
19.5152% |
0.0095% |
资本充足情况分析:
路桥农商银行本年度资本充足率为19.52%,核心一级资本充足率为18.41%,与上年度相比,本年度资本充足率增加了0.01个百分点,核心一级资本充足率减少了0.01个百分点。本年资本净额为441575.36万元,比上年度增加41488.92万元。
五、股东权益变动情况
截止2019年12月31日,所有者权益余额417831万元,具体构成如下表:(单位:人民币万元):
项目 |
年初数 |
本年增加 |
本年减少 |
年末数 |
实收资本 |
99677.88 |
458.55 |
458.55 |
99677.88 |
资本公积 |
32,352.01 |
0 |
0 |
32352.01 |
其他综合收益 |
4224.92 |
7344.47 |
8998.43 |
2570.96 |
盈余公积 |
48,358.45 |
5040.66 |
0 |
53399.11 |
一般准备 |
70,466.74 |
5062.86 |
0 |
75529.60 |
未分配利润 |
125123.15 |
78811.47 |
49633.18 |
154301.44 |
合 计 |
380203.15 |
96718.01 |
59090.16 |
417831.00 |
六、资本的构成及其变动情况
项 目 |
标准值 |
年末数 |
年初数 |
增减幅度% |
资本净额 |
—— |
441575.36 |
400086.44 |
10.37% |
加权风险资产 |
—— |
2262728.11 |
2051121.43 |
10.32% |
核心一级资本充足率 |
≥4% |
18.4138% |
18.4177% |
-0.02% |
资本充足率 |
≥8% |
19.5152% |
19.5057% |
0.05% |
第三章 董事会报告
一、整体经营情况分析
2019年,本行围绕“高质量发展”的总要求,强基础、力创新、严管理,全力推进以人为核心的全方位普惠金融,打造“做业务最实、与民企最亲、离百姓最近”的社区银行,各项业务持续稳健发展。各项存款283.91亿元,比年初增35.87亿元,增长14.46%。各项贷款193.8亿元,比年初增18.53亿元,增长10.57%。其中,个人贷款户数43775户,余额128.54亿元;小微企业贷款户数9927户,余额108.09亿元,分别比年初增1074户、12.66亿元。1000万元以下贷款占比93%。五级不良贷款余额1.56亿元,不良率为0.81%,比年初下降0.04个百分点。实现利润总额6.73亿元,同比增3229万元。上缴税收2.41亿元,同比增2600万元。荣获2019年度浙江省“民企最满意银行”等荣誉。
二、业务数据摘要
(一)最大十户客户(单户、集团)情况(金额单位:人民币万元)
1、截止2019年12月31日全行贷款余额前十大户情况:
序号 |
客户名称 |
五级分类 |
贷款余额 |
行业 |
1 |
台州市*综合性能检测中心站 |
正常 |
4,500.00 |
交通运输、仓储和邮政业 |
2 |
*集团有限公司 |
正常 |
3,580.00 |
制造业 |
3 |
浙江*轴承有限公司 |
正常 |
3,151.00 |
制造业 |
4 |
台州市路桥*批发市场有限公司 |
正常 |
3,000.00 |
租赁和商务服务业 |
5 |
浙江*汽车有限公司 |
正常 |
3,000.00 |
制造业 |
6 |
浙江*制冷器材有限公司 |
正常 |
2,995.00 |
制造业 |
7 |
台州*彩灯有限公司 |
正常 |
2,800.00 |
制造业 |
8 |
台州*机械有限公司 |
正常 |
2,640.00 |
制造业 |
9 |
台州市*石化有限公司 |
正常 |
2,600.00 |
批发和零售业 |
10 |
台州*铜业股份有限公司 |
正常 |
2,500.00 |
采矿业 |
合 计 |
30,766.00 |
|
截至2019年12月31日,前十大贷款户余额为30,766.00万元,占贷款总额的1.59%,同比增加485.70万元。前十大贷款户中制造业占比6家,期末贷款余额合计18,166.00万元。
2、截至2019年12月31日止最大十家集团户授信
前十大集团户授信情况表(金额:万元)
集团客户名称 集团授信 余额 保证金、银行存单、 国债 扣除保证金、银行存单和国债后的授信余额 授信额占资本净额比例 北京*开发股份有限公司 6,044.05 - 6,044.05 1.37% 浙江省*集团有限公司 5081.81 - 5081.81 1.15% 中国*发动机集团有限公司 5,038.33 - 5,038.33 1.14% 陕西*石油(集团)有限责任公司 5008.03 - 5008.03 1.13% 台州市*金属材料有限公司 4525 - 4525 1.02% 台州市*综合性能检测中心站 4500 - 4500 1.02% 中央*投资有限责任公司 4027.41 - 4027.41 0.91% 台州*彩灯有限公司 3600 3600 0.81% 浙江*轴承有限公司 3591 120 3471 0.81% *集团有限公司 3580 - 3580 0.81% 合计 44995.63 120 44875.63 10.17%
(二)贷款五级分类及不良贷款变动情况
金额单位:万元
五级分类 |
2019年12月31日账面数 |
2018年12月31日账面数 |
增减变化 |
|||
余额 |
比例(%) |
余额 |
比例(%) |
金额 |
比例(%) |
|
正常类 |
1,902,878.29 |
98.19 |
1,711,703.72 |
96.59 |
191,174.57 |
11.17 |
关注类 |
19,479.67 |
1.01 |
26,010.46 |
2.21 |
-6,530.79 |
-25.11 |
次级类 |
9,519.12 |
0.49 |
7,847.82 |
0.45 |
1,671.30 |
21.30 |
可疑类 |
5,005.46 |
0.26 |
6,674.80 |
0.38 |
-1,669.34 |
-25.01 |
损失类 |
1,107.62 |
0.06 |
447.92 |
0.03 |
659.70 |
147.28 |
合 计 |
1,937,990.16 |
100.00 |
1,752,684.72 |
100.00 |
185,305.44 |
10.57 |
(三)关联方交易及关联关系(金额单位:人民币万元)
关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。一般关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下,且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易。重大关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上,或该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。本行不存在具有控制关系的关联方。截止2019年末,全部关联方表内外授信净额为19133.73万元,占路桥农商银行2019年末资本净额4%。
交易对象 |
关联关系 |
贷款余额 |
承兑余额 |
贴现余额 |
备注 |
法人6户 |
关联法人 |
6094.00 |
1000 |
|
|
自然人243户 |
关联自然人 |
12039.73 |
|
|
|
合计 |
—— |
18133.73 |
|
|
|
1.关联法人贷款情况(单位:人民币万元)
编号 |
客户名称 |
担保 方式 |
贷款余额 |
五级形态 |
贷款到期日 |
身份职位 |
占资本净额比例 |
1 |
台州*彩灯有限公司 |
抵押 |
2800.00 |
正常 |
2020/3/26 |
董事施服彪为法人代表 |
0.63% |
2 |
台州市路桥*工业电器厂 |
普通保证 |
495.00 |
正常 |
2020/11/25 |
风险部周黎东亲属为法人代表 |
0.11% |
3 |
台州*机电有限公司 |
抵押 |
1300.00 |
正常 |
2021/1/18 |
董事施服彪关联人 |
0.29% |
4 |
台州市*金属有限公司 |
抵押 |
1,000.00 |
正常 |
2021/1/2 |
监事叶祥春为股东 |
0.23% |
5 |
台州市*模具工业有限公司 |
抵押 |
499.00 |
正常 |
2020/3/20 |
董事李冬友为法人代表 |
0.11% |
合计 |
6094.00 |
|
|
|
1.38% |
2.截止2019年12月31日,路桥农商银行关联自然人的关联贷款余额12039.73万元。
(四)风险管理情况
1.信用风险
信用风险是指交易对方无法在到期日全额偿还银行借贷资金的风险,当交易对方集中于某些相同行业或地理区域时,信用风险随之上升,信用风险是本行面临的最主要的风险之一。
具体措施:一是严格落实“慎三禁五”政策,控制客户融资规模;二是加强检查辅导,提高操作规范性;三是加强系统管理应用,增强监督力度;四是加强不良责任追究,优化不良考核制度。
本行信用风险状况良好,集中表现:当年到期贷款回收效果较好,不良贷款反映真实,逾期60天以上贷款余额低于不良贷款余额,各项不良贷款指标均控制在目标值以内。
2.流动性风险
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括:存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失、衍生品交易风险等相关风险等。
具体措施:一是提升职能部门流动性管理履职能力; 二是加强资产负债管理,防范期限错配; 三是修订流动性风险偏好,开展应急演练; 四是开展流动性压力测试,提升管理水平。
本行流动性风险状况良好,集中表现:本行坚持稳健和审慎的流动性管理策略,资产负债结构和期限匹配基本合理,流动性负债的备付水平充足提高,流动性风险在可控范围之内。
3.市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。报告期内,本行目前的主要利润来源仍是存贷款利差,因此面临的市场风险主要是利率风险、汇率风险。
具体措施:一是发挥定价管理委员会职能,审议并制订本行利率管理政策,加强对利率管理及利率风险的审查、分析、监督;二是计划财务部为利率日常管理部门,对银行账户利率进行日常管理;三是风险管理部对利率风险进行分析和监测;四是开展利率风险压力测试,提高主动应对利率风险的能力。
本行市场风险状况良好,集中表现:本行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程,严格风险控制,持有的债券品种和期限、利率基本合理,应对措施具体有效,累计外汇敞口头寸数额较小,市场风险在可控范围之内。
4.操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。
具体措施:一是加强内部制度建设,提高案防水平;二是定期案件风险排查,落实责任追究;三是落实员工行为排查,加强警示教育。
本行操作风险状况良好,集中表现:通过各项排查、检查及应急演练,未发现重大操作风险事件,操作风险在可控范围之内。
5.信息技术风险
随着电子化建设不断走向深入,本行主要业务逐步依赖于核心业务系统,系统和网络安全已成为安全管理的关键环节。
具体措施:一是制定符合本行的信息科技运行计划、信息科技风险评估计划和信息科技安全可控计划,确保配置足够人力、财力资源,维持稳定、安全的信息科技环境;二是制定持续的风险识别和评估流程,对风险进行排序,确定风险防范措施及所需资源的优先级别;三是在信息科技的采购行为中,逐渐提高国产安全可控产品的比例。
本行信息技术风险状况良好,集中表现:通过系统和网络设备的巡检和自查,辅以外部安全服务人员对系统网络的全面风险监测和评估,信息技术风险在可控范围之内。
(五)反洗钱和消费者权益保护工作
反洗钱工作:一是加强教育培训,形成共识;二是强化账户管理,把好关口;三是建设反洗钱辅助系统,提高反洗钱作业效能;四是开展客户信息质量提升年活动,进一步完善客户身份识别管理;五是加强反洗钱考核,促进反洗钱工作管理落到实处。
消费者权益保护工作:一是进一步强化消费者权益保护工作委员会职能,积极参加监管部门组织的消保培训及转培训;二是加强对金融产品和服务的审核与评估,改进完善金融消费者投诉处理流程,加强对网点人员服务工作分级分层监督管理。三是加强宣传教育,积极做好各项金融知识专题宣传活动,同时以营业网点为中心开展金融知识“阵地宣传”,以“百晓金融三服务”为依托开展金融知识“移动宣传”,以“百晓微金融视频”为平台开展金融知识“培训宣传”。本年度共开展集中宣传活动61次,发放宣传资料超过6万份。
为强化董事会、监事会、高级管理层的责任意识,对董、监、高人员进行了反洗钱和消费者权益保护的专题培训。
第四章 法人治理情况
路桥农商银行构建了股东大会、董事会、监事会、高级管理层“三会一层”相互制约的法人治理结构,明确了股东大会、董事会、监事会、高级管理层,以及董事、监事、高级管理人员的职责权限,并制定了股东大会、董事会、监事会议事规则,形成了决策、执行、监督相制衡,激励和约束相结合的经营机制。
一、股权结构
(一)股权结构情况和分析
类别 |
股本(元) |
结构(%) |
股东数量(位) |
法人股 |
349,129,839.00 |
35.03 |
90 |
非员工自然人股 |
481,190,218.00 |
48.27 |
13,006 |
员工自然人股 |
166,458,715.00 |
16.70 |
677 |
合计 |
996,778,772.00 |
100.00 |
13,773 |
(二)最大十名股东及持股情况
1、最大十名法人股东持股情况
序号 |
股东名称 |
持股数 |
持股 比例 |
实际控制人及其一致行动人合并持股比例 |
备注 |
1 |
台州市绿田投资有限公司 |
56,271,218 |
5.65% |
6.07% |
一致行动人持股4,188,976 |
2 |
台州市晨鹏彩灯有限公司 |
33,000,000 |
3.31% |
3.52% |
一致行动人持股2,106,733 |
3 |
台州市路桥瑞海物资有限公司 |
32,115,225 |
3.22% |
3.22% |
|
4 |
浙江如迪家具制造有限公司 |
20,000,000 |
2.01% |
2.03% |
控股股东持股199,831 |
5 |
浙江磊鑫建材股份有限公司 |
14,652,745 |
1.47% |
1.51% |
控股股东持股395,747 |
6 |
珠光集团有限公司 |
14,188,976 |
1.42% |
1.42% |
|
7 |
台州市祥通金属有限公司 |
13,622,124 |
1.37% |
1.37% |
|
8 |
台州市三赢服饰有限公司 |
7,562,248 |
0.76% |
0.80% |
控股股东持股395,747 |
9 |
台州市路桥吉祥厨具有限公司 |
5,047,502 |
0.51% |
0.51% |
|
10 |
台州市佳士德制衣有限公司 |
5,000,000 |
0.50% |
0.50% |
|
合计 |
201,460,038 |
20.21% |
20.95% |
|
2、最大十名自然人股东持股情况
股东名称 |
本行现职 |
本年末 |
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持股金额 |
持股比例 |
||
梁婴 |
社会自然人 |
469.36 |
0.47% |
王春琴 |
社会自然人 |
196.31 |
0.20% |
林美智 |
社会自然人 |
161.83 |
0.16% |
李冰洁 |
社会自然人 |
128.81 |
0.13% |
叶仙德 |
社会自然人 |
126.36 |
0.13% |
缪文博 |
社会自然人 |
119.12 |
0.12% |
王淑芳 |
员工 |
118.33 |
0.12% |
金时江 |
董事长 |
117.94 |
0.12% |
蔡卫玲 |
调研员 |
117.94 |
0.12% |
潘晓阳 |
员工 |
117.94 |
0.12% |
合 计 |
|
1,673.94 |
1.69% |
二、股东大会
截止2019年底,路桥农商银行共有本行总股本96778.88万股,股东13773户。其中法人股东90户,持股34,912.98万股,占比35.03%;社会自然人股东13006户,持股48119.02万股,占比48.27%;员工股东677户,持股16645.87万股,占比16.7%,股权结构合理。
2019年3月11日召开第一届股东大会第三次会议,会议实到股东及委托代理人75人,合计持有公司股份74715.83万股,占总股数的74.75%,会议按照《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司章程》规定的程序进行。会议审议并通过了《路桥农商银行2018年度董事会工作报告》、《路桥农商银行2018年度监事会工作报告》、《关于路桥农商银行2018年度财务决算、利润分配方案和2019年度财务预算报告的议案》、《关于修订路桥农商银行章程的议案》、《路桥农商银行关联交易管理制度的执行以及关联交易情况报告》、《关于增补李挺、林佳为路桥农商银行董事的议案》、《路桥农商银行绿色金融债券发行可行性报告》、《路桥农商银行监事会对董事会、监事会、经营管理层及其成员2018年度履职评价结果的报告》等共8项决议。
三、董事会
路桥农商银行有董事15人,其中农户(农村工商户)董事4人,企业法人董事5人,职工董事4人,独立董事2人,上述比例符合章程和银监会的有关规定。
2019年度共召开董事会会议4次,形成决议61会议项,有效地执行回避制度。
2019年2月25日召开了一届九次董事会会议,会议应到董事13人,实到董事13人。会议审议并通过了《路桥农商银行董事会对金时江董事长的授权》、《关于调整第一届董事会相关职能委员会组成人员的的议案》、《路桥农商银行2018年度董事会工作报告》、《路桥农商银行2018年度行长工作报告》、《关于对路桥农商银行经营班子2018年度履职情况的评价报告》、《关于对马淑琴、何元福二位独立董事2018年度履职情况的评价报告》、《关于对罗昌国等9位外部董事2018年度履职情况的评价报告》、《关于修订路桥农商银行章程的议案》、《路桥农商银行绿色金融债券发行可行性报告》、《关于路桥农商银行2018年度财务决算、利润分配方案和2019年度财务预算报告的议案》、《路桥农商银行2018年度消费者权益保护工作报告》、《路桥农商银行2018年度经营和风险分析报告》、《路桥农商银行2019年度主要风险偏好》、《路桥农商银行2018年度全面风险管理报告》、《路桥农商银行2019年风险偏好陈述书》、《关于对永源集团有限公司授信的议案》、《路桥农商银行关联交易管理制度的执行以及关联交易情况报告》、《关于修订路桥农商银行董事会提名与薪酬委员会议事规则的议案》、《关于增补李挺、林佳为路桥农商银行董事的议案》、《关于聘任蔡继林同志为路桥农商银行董事会秘书》、《关于聘任郑丹萍同志为路桥农商银行审计部总经理的议案》、《关于路桥农商银行一届股东大会三次会议议程的议案》等。
2019年6月28日召开了一届十次董事会会议,会议应到董事15人,实到董事15人。会议审议通过了《路桥农商银行2019年一季度业务经营工作报告》、《路桥农商银行2019年一季度经营和风险分析报告》、《关于2018年年报审计情况的评价报告》、《2019年路桥农商银行机构规划》、《关于调整总行新大楼建造预算的议案》、《关于建造蓬街支行新大楼的议案》、《路桥农商银行2018年度信息披露报告》、《董事会秘书工作细则》、《关于修订董事会风险管理委员会主要职责及议事规则部分条款的议案》、《关于修订董事会关联交易控制委员会主要职责及议事规则部分条款的议案》、《关于对陈国荣等贷款本息进行核销的议案》、《关于对吴荷飞等信用卡进行核销的议案》、《关于对浙江中非国际经贸港服务有限公司授信的议案》、《关于对台州市车辆综合性能检测中心站授信的议案》、《关于对浙江优特轴承有限公司授信的议案》、《关于对台州鸿鹏彩灯有限公司、浙江智伦机电有限公司进行综合授信的议案》、《关于对双菱集团有限公司、浙江双菱新能源科技有限公司进行综合授信的议案》、通报2018年度年报审计发现问题和年度监管意见等。
2019年9月23日召开了一届十一次董事会会议,会议应到董事15人,实到董事15人。会议审议通过了《路桥农商银行2019年上半年业务经营工作报告》、《路桥农商银行2019年上半年经营和风险分析报告》、《路桥农商银行2019年上半年全面风险管理报告》、《路桥农商银行授信管理办法》、《对浙江方林汽车城有限公司和方中华关联综合授信3490万元的议案》、《关于对台州鸿鹏彩灯有限公司、浙江智伦机电有限公司进行综合授信5600万元的议案》。
2019年12月2日召开了一届十二次董事会会议,会议应到董事15人,实到董事15人。会议审议通过了《路桥农商银行2019年三季度业务经营工作报告》、《路桥农商银行2019年前三季度消费者权益保护工作报告》、《关于调整2019年度部分业务发展目标的议案》、《路桥农商银行2019年度反洗钱工作报告》、《路桥农商银行关于2018-2020年战略发展规划执行情况的报告》、《路桥农商银行2019年度资本评估报告》、《关于调整理财业务整改计划的报告》、《2019年三季度流动性压力测试报告》、《路桥农商银行2019年度流动性风险管理情况的报告》、《路桥农商银行2019年三季度经营和风险分析报告》、《关于对索日光电股份有限公司等进行贷款呆账核销的议案》、《关于对周巧英等进行信用卡呆账核销的议案》、《路桥农商银行关于聘请会计师事务所开展2019年年报审计的报告》、《关于路桥农商银行内设机构调整的议案》、《关于调整蓬街支行新大楼建造预算的议案》、《关于对台州市欧晨金属材料有限公司关联授信4800万元的议案》。
四、董事会专门委员会运行情况
路桥农商银行董事会下设战略发展委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、消费者权益保护委员会和三农金融服务委员会七个专门委员会。
路桥农商银行委员会能够按照议事规则运行,建立了良好的运行机制。各委员会在2019年度积极召开会议,会议内容详实,涵盖了各方面的内容,对路桥农商银行决策提供了良好的帮助。
(1)提名与薪酬委员会:路桥农商银行2019年度共召开提名与薪酬委员会会议2次,在行六楼会议室。2019年2月25日召开第一次会议,4名委员参加了会议,会议审议并通过了《关于对路桥农商银行经营班子2018年度履职情况的评价》、《关于对马淑琴、何元福二位董事2018年度履职情况的评价》、《关于对罗昌国等9位外部董事2018年度履职情况的评价》、《关于修订提名与薪酬管理委员会议事规则部分条款》、《关于增补李挺、林佳为路桥农商银行董事的议案》、《关于聘任蔡继林同志为路桥农商银行董事会秘书的议案》、《关于聘任郑丹萍同志为路桥农商银行审计部总经理的议案》。2019年12月2日召开了第二次会议,何元福、金时江、郭丽娅、夏发春参加了会议,会议审议并通过了《关于对本行内设机构进行调整的议案》。一是撤消纪检监察室,设立纪检办公室;二是设立党群工作部;三是将科技支持中心升格为科技信息部。会议同意,提请董事会审议。
(2)风险管理委员会:路桥农商银行2019年度共召开风险管理委员会会议共7次在三楼会议室召开。2019年2月25日召开了2019年第一次会议,9名委员参加了会议。会议审议并通过了永源集团有限公司等29户客户的综合授信并上报董事会审定、审核并通过了《2018年度经营与风险分析报告事宜的议案》、《路桥农商银行2018年全面风险评估报告事宜的议案》、《路桥农商银行2019年风险偏好事宜的议案》、《路桥农商银行2019年风险偏好陈述书事宜的议案》。2019年3月11日召开了2019年第二次会议,9名委员参加了会议。会议审核并通过了任莉蓉和浙江和合环境资源有限公司的综合授信。2019年5月30日召开了2019年第三次会议,11名委员参加了会议。会议审核并通过了台州市路桥区聚福陵园有限公司等14户客户的综合授信。2019年6月28日召开了2019年第四次会议,11名委员参加了会议。会议审核并通过了浙江优特轴承有限公司等50户客户的综合授信,其中浙江优特轴承有限公司等5户客户的综合授信上报董事会、审议并通过了对赵吉冲等109笔呆账及信用卡核销事宜、《关于路桥农商银行2019年一季度经营与风险分析报告事宜的议案》、《关于对修订董事会风险管理委员会主要职责及议事规则部分条款的议案》。2019年8月14日召开了2019年第五次会议,11名委员参加了会议。会议审议并通过了台州永洲钢铁有限公司等4户客户的综合授信。2019年9月23日召开了2019年第六次会议,9名委员参加了会议。会议审议并通过了方中华、台州鸿鹏彩灯有限公司等18户客户的综合授信,其中方中华、台州鸿鹏彩灯有限公司2户客户的综合授信上报董事会、审议并通过了《路桥农商银行2019年上半年度全面风险管理报告事宜的议案》《路桥农商银行2019年上半年度经营与风险分析报告事宜的议案》,并上报董事会。2019年12月2日召开了2019年第七次会议,10名委员参加了会议.会议审议并通过了台州市前尚塑胶制品厂等25户客户的综合授信、台州市欧晨金属材料有限公司和台州市大广宏金属有限公司的综合授信、《关于对郭毅等85户不良贷款核销事宜的议案》、《关于对周巧英等123户信用卡核销事宜的议案》、《关于对2019年反洗钱工作报告的议案》、《关于对2019年三季度流动性压力测试报告的议案》、《关于对2019年度流动性风险管理情况的报告议案》,并上报董事会。
(3)审计委员会: 2019年度共召开审计委员会会议2次。第一次审计委员会会议于2019年6月19日在总行507办公室召开,郑丹萍同志汇报2019年上半年审计工作总结和下半年工作计划、作《路桥农商银行2018年年报审计情况的评价报告》议案,并按规定上报董事会审议,会议也通过了2019年审计项目管理计划调整表。第二次审计委员会会议于2019年11月25日下午3时在总行507办公室召开,郑丹萍介绍了2019年年报审计选聘会计师事务所的情况,对路桥农商银行2019年年报审计聘请会计师事务所进行表决,选聘结果是浙江天平会计师事务所,并按规定上报董事会审议。同时汇报了2019年前十个月审计工作总结和下阶段工作计划,提出2020年度工作计划。
(4)关联交易控制委员会:2019年度共召开关联交易控制委员会会议3次。2019年2月25日在行三楼会议室召开了2019年第一次会议,7名委员参加了会议。会议审议并通过了《台州市祥通金属有限公司》、《珠光集团有限公司和浙江磊鑫建材股份有限公司》等7户客户的授信。2019年6月28日在行三楼会议室召开了2019年第二次会议,11名委员参加了会议。会议审议并通过了《茹福增客户的授信》、《关于对修订董事会关联交易委员会主要职责及议事规则部分条款的议案》。2019年9月23日在行五楼会议室召开了2019年第三次会议,9名委员参加了会议。会议审议并通过了方中华和台州鸿鹏彩灯有限公司及和关联人浙江智伦机电有限公司的授信。
(5)消费者权益保护委员会: 2019年度共召开消费者权益保护委员会会议2次。2019年度第一次消费者权益保护委员会议于2019年7月3日在总行五楼会议室召开,会议审议通过了丁宗达同志作的《2019年上半年路桥农商银行消费者权益保护工作开展情况》的议案,会议同意通过这些议案,并按规定上报董事会审议。第二次消费者权益保护委员会会议于2019年11月28日在总行五楼会议室召开,会议审议通过了丁宗达同志作的《路桥农商银行2019年前三季度消费者权益保护工作情况》议案,并按规定上报董事会审议。
(6)战略发展委员会:2019年度共召开战略发展委员会会议3次,在行五楼会议室召开。2019年2月25日召开2019年第一次会议,金时江、何元福、郭丽娅、李挺、林佳、蔡继林、罗昌国、罗更进、吴黎辉参加了会议。会议审议通过了《关于调整第一届董事会相关职能委员会组成人员的的议案》、《关于修订路桥农商银行章程的议案》、《关于路桥农商银行2018年度董事会工作报告》、《路桥农商银行绿色金融债券发行可行性报告》、《关于路桥农商银行2018年度财务决算、利润分配方案和2019年度财务预算报告的议案》、《路桥农商银行2018年度消费者权益保护工作报告》、《路桥农商银行2018年度全面风险管理报告》、《关于增补李挺、林佳为路桥农商银行董事的议案》、《关于聘任蔡继林同志为路桥农商银行董事会秘书》等议案,会议同意通过这些议案并上报董事会审议。2019年6月24日召开2019年第二次会议,金时江、何元福、郭丽娅、李挺、林佳、蔡继林、罗更进参加了会议。会议审议通过了《2019年路桥农商银行机构规划》、《关于调整总行新大楼建造预算的议案》、《路桥农商银行2018年度信息披露报告》、《董事会秘书工作细则》等议案、通报2018年度年报审计发现问题和年度监管意见,会议同意通过这些议案并上报董事会审议。2019年12月2日召开2019年第三次会议,金时江、何元福、郭丽娅、李挺、林佳、蔡继林、罗更进参加了会议。会议审议通过了《关于调整2019年度部分业务发展目标的议案》、《路桥农商银行关于2018-2020年战略发展规划执行情况评估的报告》、《路桥农商银行2019年度资本评估报告》、《路桥农商银行2019年度资本评估报告》《关于调整蓬街支行新大楼建造预算的议案》、《路桥农商银行2019年前三季度消费者权益保护工作报告》、《路桥农商银行2019年度反洗钱工作报告》等议案,会议同意通过这些议案并上报董事会审议。
(7)三农金融服务委员会: 2019年度共召开三农金融服务委员会会议4次。2019年3月4日在行五楼会议室召开第一次会议,布置支持中小微民企具体工作。2019年5月14日召开第二次会议在行五楼会议室,审议通过了丰收驿站省级旗舰店路桥专场活动方案和在杭乡贤走访活动解读。2019年7月24日在总行六楼会议室召开第三次会议,审议通过了个人贷款拓展考核办法。2019年10月9日上午在总行六楼会议室召开第四次会议,审议通过了业务联动营销大比拼活动方案。
五、监事会
监事会成员由职工代表和股东代表组成,共9人,其中职工监事3名,非职工监事6名,符合章程相关规定。设监事长1人,监事长由监事会选举产生。
2019年2月25日召开了一届十次监事会会议,会议应到监事9人,实到监事9人。会议听取了《关于2018年度业务经营工作报告》、《修订路桥农商银行章程的报告》、《路桥农商银行2018年度财务决算、利润分配方案和2019年度财务预算报告》、《路桥农商银行2018年度消费者权益保护工作报告》、《路桥农商银行2018年度经营和风险分析报告》、《路桥农商银行2018年度全面风险管理报告》、审议了《路桥农商银行2018年度监事会工作报告》、《路桥农商银行监事会对董事会、监事会、经营管理层及其成员2018年度履职评价的报告》等事项。
2019年6月28日召开了一届十一次监事会,会议应到监事9人,实到监事9人。会议听取了《路桥农商银行2019年一季度业务经营工作报告》、《路桥农商银行2019年一季度经营和风险分析报告》、《关于2018年年报审计情况的评价报告》、《路桥农商银行2018年度信息披露报告》、《2018年度年报审计发现问题和年度监管意见》等议题。
2019年9月23日召开了一届十二次监事会,会议应到监事9人,实到监事9人。会议听取了《路桥农商银行2019年二季度业务经营工作报告》、《路桥农商银行2019年上半年经营和风险分析报告》、《路桥农商银行2019年上半年全面风险管理报告》、《大走访活动开展情况汇报》等事项。
2019年12月2日召开了一届十三次监事会,会议应到监事9人,实到监事9人。会议审议了听取《关于路桥农商银行2019年三季度业务经营工作报告》、《路桥农商银行2019年前三季度消费者权益保护工作报告》、听取《路桥农商银行2019年度反洗钱工作报告》、听取《路桥农商银行关于2018-2020年战略发展规划执行情况的报告》、听取《路桥农商银行2019年度流动性风险管理情况的报告》、听取《路桥农商银行2019年三季度经营和风险分析报告》等。
六、高级经营管理层
路桥农商银行设行长1人,副行长2名。
高级管理层下设办公室、人力资源部、计划财务部、会计信息部、风险管理部、授信管理部、公司业务部、零售业务部、审计部、保卫部等10个部;营业机构包括营业部、路桥支行、路南支行、桐屿支行、螺洋支行、峰江支行、新桥支行、横街支行、金清支行、蓬街支行、开发区支行、新安支行、长浦支行、清陶支行、卷桥支行、下梁支行、竿蓬支行、吉利支行、科技支行等19个机构。
高级管理层能正确处理好决策、经营、监督三者关系,认真履行职责,认真组织实施股东大会、董事会做出的决议,对业务发展做出了规划,建立了各项业务的授权,明确了责任,建立和实施有效的内部控制制度。抓好各项业务经营,较好地完成下达的各项综合经营指标。
第五章 重要事项
一、主要事项
(一)2019年,路桥农商银行作为原告诉讼案件500笔、涉诉金额7198万元,法院开庭判决465笔、6634万元。
(二)无收购、合并及出售重大资产事项;
(三)无重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况;
(四)无高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。
二、股东所持股份抵押、托管、冻结情况
(一)截止2019年12月31日,路桥农商银行股权余额为996,778,772.00股,其中股权反担保质押股数20704768股。
(二)截止2019年12月31日,股东所持路桥农商银行股份冻结4801948股。
(三)截止2019年12月31日,无股东所持路桥农商银行股份托管情况。
三、截止2019年12月31日,路桥农商银行受托开具未兑付承兑汇票347,553,696.49元,取得承兑汇票保证金177,938,987.81元,敞口169,614,708.68元。
第六章 财务报告
浙江天平会计师事务所对路桥农商银行2019年度年报开展了审计,并出具了无保留意见的审计报告天平审[2020]0078号。
第七章 附件
附件:1.资产负债表
2.利润表
3.现金流量表