2018年度信息披露报告

重要提示

       一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任，本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

       二、本报告经本行一届董事会第十次会议审议通过。

       三、浙江天平会计师事务所对本行2018年度年报开展了审计，并出具了无保留意见的审计报告。

       四、本行董事长金时江、行长郭丽娅及计划财务部总经理吴黎辉声明：年度报告中财务及监管指标真实、准确。

 

第一章  本行概况

       一、本行简介

       （一）法定中文名称：浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司（简称“路桥农商银行”，下称“本行”）。

注册资本：人民币996778772元

       （二）法定代表人：金时江

       （三）联系人：蔡继林

        联系地址：浙江省台州市路桥区西路桥大道328号

       浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司董事会办公室

        联系电话：0576-82072000，传真：0576-82519009，电子信箱为：lqxlb@21cn.com

       （四）注册地址：浙江省台州市路桥区西路桥大道328号

        邮政编码：318050

       （五）本行信息披露指定刊载报纸为《上海金融报》或其他报纸。本行信息披露指定的互联网站为http://www.lqrcb.com/

       （六）年度报告备置地点：本行董事会办公室、主要营业场所。

       （七）本行聘请的会计师事务所名称：浙江天平会计师事务所

        办公地址：杭州市拱墅区湖州街567号北城天地商业中心9幢11楼

        签字注册会计师：洪琴琴、凌苗

       （八）注册登记日期：2017年9月14日

       统一社会信用代码：91331004771942717H

       二、本行组织架构图

       三、本行员工情况：

       截止2018年末，本行在岗员工734人，其中大专以上学历711人，中层干部及以上管理人员65人。

 

第二章  会计数据和财务指标摘要

       一、财务成果实现情况

                                单位：人民币万元

项目名称	上年数	本年数	增减额	增减幅度%
1．营业收入	106359.42	125985.16	19625.74	18.45
利息净收入	74237.03	81157.90	6920.87	9.32
利息收入	130867.88	140076.46	9208.58	7.04
利息支出	56630.85	58918.56	2287.71	4.04
2．营业支出	48882.29	61524.34	12642.05	25.86
3．营业利润	57477.14	64460.82	6983.68	12.15
4．利润总额	57547.99	64106.62	6558.63	11.40
5．净利润	45015.07	50406.59	5391.52	11.98

      二、主要合规性监管指标情况

指标内容		2017年指标比例	2018年指标比例	增减比例	监管指标参考比例
流动性风险	流动性比例	51.31%	56.00%	4.69%	≥25%
	核心负债依存度	75.51%	77.88%	2.37%	≥60%
	存贷款比例	65.16%	70.66%	5.50%	≤75%
信用风险	不良资产率	0.58%	0.45%	-0.13%	≤4%
	不良贷款率	1.20%	0.85%	-0.35%	≤5%
	对最大一户贷款集中度	1.00%	0.89%	-0.11%	≤10%
	对最大集团户授信集中度	2.36%	1.52%	-0.84%	≤15%
	全部关联度	2.66%	3.05%	0.39%	≤50%
市场风险	累计外汇敞口头寸比例	0.03%	0.02%	-0.01%	≤20%
	利率风险敏感度	0.71%	-3.35%	-4.06%	≤15%
盈利能力	成本收入比	30.18%	25.76%	-4.42%	≤45%
	资产利润率	1.55%	1.66%	0.11%	≥0.6%
	资本利润率	13.62%	14.07%	0.45%	≥11%

       三、资产负债变动情况

       单位：人民币万元

项  目	年初数	年末数	增减额	变动率%
（一）资产总额	2930831.63	3140575.97	209744.34	7.16
其中：各项贷款及垫款	1398739.06	1631644.82	232905.76	16.65
（二）负债总额	2592298.00	2759896.94	167598.94	6.47
其中：吸收存款	2300458.43	2476262.62	175804.19	7.64

       四、资本充足率情况

       依据1104工程监管指标口径计算

序号	项目	2018年	2017年	增减变动
1	核心一级资本净额	377769.34	336293.27	12.33%
2	一级资本净额	377769.34	336293.27	12.33%
3	资本净额	400086.44	359557.12	11.27%
4	信用风险加权资产	1807684.80	1884371.81	-4.07%
5	市场风险加权资产	37201.88	9762.38	281.07%
6	操作风险加权资产	206234.75	188848.13	9.21%
7	风险加权资产合计	2051121.43	2082982.32	-1.53%
8	核心一级资本充足率%	18.4177%	16.1448%	14.08%
9	一级资本充足率%	18.4177%	16.1448%	14.08%
10	资本充足率%	19.5057%	17.2617%	13.00%

       资本充足情况分析：

       路桥农商银行上年度资本充足率为17.2617%，核心一级资本充足率为16.1448%，与上年度相比，本年度资本充足率上升13%，核心一级资本充足率上升14.08%。本年资本净额增加了40529.32万元，上升了11.27%。

       五、股东权益变动情况

       截止2018年12月31日，所有者权益余额为380679.03万元，具体构成如下表：（单位：人民币万元）：

项目	年初数	本年增加	本年减少	年末数
实收资本	99677.88	0	0	99677.88
资本公积	32352.01	0	0	32,352.01
其他综合收益	-3044.16	7269.08		4224.92
盈余公积	43856.94	4501.91		48,358.45
一般准备	65937.43	4529.31		70,466.74
未分配利润	99753.53	25845.50		125599.03
合  计	338533.63	42145.4		380679.03

       六、资本的构成及其变动情况

项  目	标准值	年末数	年实数	增减幅度%
资本净额	——	400086.44	359557.12	11.27%
加权风险资产	——	2051121.43	2082982.32	-1.53%
核心一级资本充足率	≥4%	18.4177%	16.1448%	14.08%
资本充足率	≥8%	19.5057%	17.2617%	13.00%

 

第三章  董事会报告

       一、整体经营情况分析

       2018年，本行以高质量发展为根本，持续深化普惠金融服务，进一步抓主业、夯基础、强管理、控风险，各项业务持续稳健发展。各项存款251.68亿元，比年初增20.79亿元。各项贷款175.27亿元，比年初增24.81亿元。其中，涉农贷款余额122.41亿元，户数45934户；小微企业贷款余额95.43亿元，户数8853户。普惠签约率57.09%，个人贷款户数覆盖率35.89%，分别居全省农信系统第一、第三。五级不良余额1.5亿元，比年初降3136万元；五级不良贷款率0.85%，比年初降0.35个百分点。实现利润总额6.41亿元，同比增0.76亿元。上缴税收2.15亿元，居台州民营企业纳税第20名。先后荣获了中银协“全国2017年度支农支小百强服务示范单位”，省政府“全省金融机构支农支小优秀单位”，省农信联社“普惠金融标兵单位”、“进取类考核一级单位”等荣誉。

       二、业务数据摘要

       （一）最大十户客户（单户、集团）情况（金额单位：人民币万元）

      1、截止2018年12月31日全行贷款余额前十大户情况：

贷款户名称	贷款余额 （万元）	贷款分类					占资本净额比例
		正常类	关注类	次级类	可疑类	损失类
永源集团有限公司	3,580.00	3,580.00					0.89%
浙江优特轴承有限公司	3,250.00	3,250.00					0.81%
台州市凯通摩托车制造有限公司	3,200.00		3,200.00				0.80%
索日新能源股份有限公司	3,155.30				3,155.30		0.79%
浙江吉奥汽车有限公司	3,000.00	3,000.00					0.75%
浙江锦帆制冷器材有限公司	2,995.00	2,995.00					0.75%
燎原电缆集团有限公司	2,970.00	2,970.00					0.74%
双菱集团有限公司	2,880.00	2,880.00					0.72%
台州市天天快递有限公司	2,650.00	2,650.00					0.66%
台州中东石化有限公司	2,600.00	2,600.00					0.65%
合   计	30,280.30	23,925.00	3,200.00		3,155.30		7.57%

       年末前十大单户的贷款余额为30,280.30万元，占资本净额的7.57%，最大单一户的贷款余额为3580万元，占资本净额的0.89%,均未超过监管指标。

       2、截至2018年12月31日止最大十家集团信贷客户的交易余额如下：

前十大集团户授信情况表（金额：万元）

集团客户名称	集团授信 余额	保证金、银行存单、 国债	扣除保证金、银行存单和国债后的授信余额	授信额占资本净额比例
北京首都开发股份有限公司	6,084.89	-	6,084.89	1.52%
浙江省能源集团有限公司	5,148.17	-	5,148.17	1.29%
陕西延长石油（集团）有限责任公司	5,053.48	-	5,053.48	1.26%
中国航空发动机集团有限公司	5,038.33	-	5,038.33	1.26%
浙江陶健贸易有限公司	6,720.00	1,730.00	4,990.00	1.25%
中央汇金投资有限责任公司	4,048.94	-	4,048.94	1.01%
浙江中非国际经贸港服务有限公司	5,588.31	1,967.12	3,621.19	0.91%
永源集团有限公司	3,880.00	300.00	3,580.00	0.89%
浙江优特轴承有限公司	3,880.00	315.00	3,565.00	0.89%
台州市凯通摩托车制造有限公司	3,200.00	-	3,200.00	0.80%
合计	48,642.12	4,312.12	29,233.00	11.08%

 

       （二）贷款五级分类及不良贷款变动情况

                                                单位：万元

项目	2018年末账面数		2017年末账面数		增减变化
	余额	比例	余额	比例	金额	比例
正常类	1,711,703.72	97.66%	1,453,223.77	96.59%	258,479.95	17.79%
关注类	26,010.46	1.48%	33,221.70	2.21%	-7,211.24	-21.71%
不良贷款	14,970.54	0.85%	18,106.16	1.20%	-3,135.62	-17.32%
次级类	7,847.82	0.45%	9,627.69	0.64%	-1,779.87	-18.49%
可疑类	6,674.80	0.38%	8,181.44	0.54%	-1,506.64	-18.42%
损失类	447.92	0.03%	297.03	0.02%	150.89	50.80%
合计	1,752,684.72	100.00%	1,504,551.63	100.00%	248,133.09	16.49%

       （三）关联方交易及关联关系（金额单位：人民币万元）

       关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。一般关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易。重大关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。本行不存在具有控制关系的关联方。截止2018年末，全部关联方贷款金额为12,262.12万元，合计占路桥农商银行2018年末资本净额的3.06%。

交易对象	关联关系	贷款余额	承兑余额	贴现余额	备注
法人5户	关联法人	3,424.00
自然人507户	关联自然人	8,838.12
合计	­——	12,262.12

       1．关联法人贷款情况（单位：人民币万元）

编号	客户名称	担保 方式	贷款余额	五级形态	贷款到期日	身份职位	占资本净额比例
1	台州鸿鹏彩灯有限公司	抵押	995.00	正常	2019/9/10	董事施服彪为法人代表	0.25%
2	珠光集团有限公司	普通保证	480.00	正常	2019/1/18	监事李建军为关联关系	0.12%
3	浙江磊鑫建材股份有限公司	抵押	50.00	正常	2019/3/20	董事陈方荷为法人代表	0.01%
4	台州市祥通金属有限公司	普通保证	1,400.00	正常	2019/4/1	监事叶祥春为股东	0.35%
5	台州市同盛模具工业有限公司	抵押	499.00	正常	2019/3/25	董事李冬友为法人代表	0.12%
合计			3,424.00				0.86%

       2．截止2018年12月31日，路桥农商银行关联自然人的关联贷款余额8,838.12万元。

 

       （四）风险管理情况

       1.信用风险

       信用风险是指交易对方无法在到期日全额偿还银行借贷资金的风险，当交易对方集中于某些相同行业或地理区域时，信用风险随之上升，信用风险是本行面临的最主要的风险之一。

       具体措施：一是严格落实“慎三禁五”政策，控制客户融资规模。二是加强检查辅导，提高操作规范性。三是加强员工管理，减少道德风险。四是加强系统管理应用，增强监督力度。五是加强不良责任追究，优化不良考核制度。

       2.流动性风险

       流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失、衍生品交易风险等相关风险等。

       具体措施：一是提升职能部门流动性管理履职能力。二是加强资产负债管理，防范期限错配。三是修订流动性风险偏好，开展应急演练。四是开展流动性压力测试，提升管理水平。

       3.市场风险
       市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。报告期内，本行目前的主要利润来源仍是存贷款利差，因此面临的市场风险主要是利率风险、汇率风险。

       具体措施：一是发挥定价管理委员会职能，审议并制订本行利率管理政策，加强对利率管理及利率风险的审查、分析、监督。二是计划财务部为利率日常管理部门，对银行账户利率进行日常管理。三是风险管理部对利率风险进行分析和监测。四是开展利率风险压力测试，提高主动应对利率风险的能力。

       4.操作风险
       操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

       具体措施：一是加强检查，提升业务操作的规范性。二是加强业务培训合规教育，提升操作规范，提高合规意识。三是加强问责力度，减少同质性问题重复出现。

       5.信息技术风险

       制定符合本行的信息科技运行计划、信息科技风险评估计划和信息科技安全可控计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。制定持续的风险识别和评估流程，对风险进行排序，确定风险防范措施及所需资源的优先级别。在信息科技的采购行为中，逐渐提高国产安全可控产品的比例。

       （五）反洗钱和消费者权益保护工作

       反洗钱工作：一是加强教育培训，形成共识。二是强化账户管理，把好关口。三是建设反洗钱辅助系统，提高反洗钱作业效能；四是开展客户信息质量提升年活动，进一步完善客户身份识别管理；五是加强反洗钱考核，促进反洗钱工作管理落到实处。

       消费者权益保护工作：加强对金融产品和服务的审核与评估，改进完善金融消费者投诉处理流程，加强对网点人员服务工作分级分层监督管理，积极主动开展“3•15”金融消费者权益保护周、打击治理电信网络新型违法犯罪集中宣传月、“普及金融知识万里行”等宣传活动金融消费者宣传教育工作，践行“五心妈妈式”服务理念，全力打造百姓身边银行品牌形象

第四章  法人治理情况

       路桥农商银行构建了股东大会、董事会、监事会、高级管理层“三会一层”相互制约的法人治理结构，明确了股东大会、董事会、监事会、高级管理层，以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，并制定了股东大会、董事会、监事会议事规则，形成了决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制。

       一、股权结构

       （一）股权结构情况和分析

       （二）最大十名股东及持股情况

       1、最大十名法人股东持股情况

序号	股东名称	持股数	持股 比例	实际控制人及其一致行动人合并持股比例	备注
1	台州市绿田投资有限公司	56,271,218	5.65%	6.07%	一致行动人持股4,188,976
2	台州市晨鹏彩灯有限公司	33,000,000	3.31%	3.52%	一致行动人持股2,106,733
3	台州市路桥瑞海物资有限公司	32,115,225	3.22%	3.22%
4	浙江如迪家具制造有限公司	20,000,000	2.01%	2.03%	控股股东持股199,831
5	浙江磊鑫建材股份有限公司	14,652,745	1.47%	1.51%	控股股东持股395,747
6	珠光集团有限公司	14,188,976	1.42%	1.42%
7	台州市祥通金属有限公司	13,622,124	1.37%	1.37%
8	台州市三赢服饰有限公司	7,562,248	0.76%	0.80%	控股股东持股395,747
9	台州市路桥吉祥厨具有限公司	5,047,502	0.51%	0.51%
10	台州市佳士德制衣有限公司	5,000,000	0.50%	0.50%
合计		201,460,038	20.21%	20.95%

       2、最大十名自然人股东持股情况

 

       二、股东大会

       截止2018年底，路桥农商银行共有股东13814名，其中法人股东90名，占35.026%；员工自然人股东677名，占16.664%；非职工自然人股东13047名，占48.310%。

       2018年4月17日召开第一届股东大会第二次会议，会议实到股东及委托代理人82人，合计持有公司股份821,438,534股，占总股数的82.41%，会议按照《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司章程》规定的程序进行。会议审议并通过了《关于修改路桥农商银行章程部分条款的议案》、《关于路桥农商银行2017年度董事会工作报告》、《关于路桥农商银行2017年度监事会工作报告》、《关于路桥农商银行2017年度财务决算、利润分配方案和2018年度财务预算报告的议案》、《路桥农商银行监事会对董事会、监事会、经营管理层及其成员2017年度履职评价结果的报告》、《路桥农商银行关联交易管理制度的执行以及关联交易情况报告》等共6项决议。

       三、董事会

       路桥农商银行有董事15人，其中农户（农村工商户）董事4人，企业法人董事5人，职工董事4人（其中有2人因工作调动在9月辞去），独立董事2人，上述比例符合章程和银监会的有关规定。

       2018年度共召开董事会会议4次，会议有效地执行回避制度。完善了董事会议事规章，规范了相关制度，使董事会的决策更加真实有效。

       2018年3月23日召开了一届五次董事会会议，会议应到董事15人，实到董事15人。会议听取、审议并通过了《关于修改路桥农商银行章程部分条款的议案》、《关于路桥农商银行2017年度董事会工作报告》、《关于路桥农商银行2017年度行长工作报告》、《路桥农商银行2017年度信息披露报告》、《关于2018年路桥农商银行业务、产品及机构规划的议案》、《路桥农商银行关联交易管理制度的执行以及关联交易情况的报告》、《履职报告》、《关于2017年年报审计情况的评价报告》、《路桥农商银行2017年度经营和风险分析报告》、《关于路桥农商银行2017年度财务决算、利润分配方案和2018年度财务预算报告的议案》、《关于置换行政用车的报告》、《关于对林宁法等贷款本息进行核销的议案》、《关于路桥农商银行一届股东大会二次会议议程的议案》，讨论通过了《关于浙江陶健贸易有限公司综合授信的议案》等公司综合授信决议3项。通报《路桥农商银行关联交易管理制度的执行以及关联交易情况报告》、《关于2017年度系列整治工作开展情况及2018年度治乱像工作计划的报告》等。

       2018年6月27日召开了一届六次董事会会议，会议应到董事15人，实到董事15人。会议审议通过了《关于路桥农商银行2018年一季度行长工作报告》、《路桥农商银行2018年一季度经营和风险分析报告》、《关于修订路桥农商银行股权管理办法的议案》、《路桥农商银行消费者权益保护委员会工作规则》、《关于对张菊芳等57户黑名单股金进行专项清理的议案》、《关于聘任黄普忠同志为风险总监的议案》、《关于对台州市车辆综合性能检测中心站授信的议案》、《关于对浙江中非国际经贸港服务有限公司授信的议案》、《关于对浙江优特轴承有限公司授信的议案》、《关于对双菱集团有限公司授信的议案》、《关于拟购买台州市路桥公共资产投资管理有限公司2018年度超短期融资券的报告》、《关于核销应收账款的议案》，并通报2017年度年报审计发现问题和年度监管意见。

       2018年8月29日召开了一届七次董事会会议，会议应到董事15人，实到董事14人。会议审议通过了《关于路桥农商银行2018年半年度业务经营工作报告》、《路桥农商银行2018年半年度经营和风险分析报告》、《路桥农商银行高级管理层信息报告制度的议案》、《关于路桥农商银行机构调整的议案》、《路桥农商银行全面风险管理办法》、《关于聘任李挺同志为路桥农商银行副行长的议案》、《关于调整董事会提名和薪酬管理委员会组成人员的议案》、《关于聘任王斌懿同志为合规部副总经理（主持）的议案》等议案，同时采取了回避制度，审议通过了《关于免去陈学军、李友增副行长职务的议案》。

       2018年11月27日召开了一届八次董事会会议，会议应到董事13人，实到董事13人。会议审议通过了《关于路桥农商银行2018年三季度业务经营工作报告》、《路桥农商银行2018年三季度经营和风险分析报告》、《关于聘任林佳同志为路桥农商银行副行长的议案》、《路桥农商银行关于聘请会计师事务所开展2018年年报审计的报告》、《关于调整2018年度部分业务发展目标的议案》《路桥农商银行2018年度流动性风险管理情况的报告》、《路桥农商银行2017年度资本评估报告》、《路桥农商银行关于2018-2020年战略发展规划评估和修订的报告》、《路桥农商银行2018-2020年人才发展规划》、《路桥农商银行2018年度反洗钱工作报告》、《路桥农商银行2018年前三季度消费者权益保护工作报告》、《路桥农商银行操作风险管理办法》、《路桥农商银行流动性风险管理办法》、《路桥农商银行市场风险管理办法》、《路桥农商银行2018年度主要风险偏好》、《路桥农商银行2018年度主要风险评估报告》、《关于对应世杰等进行贷款呆账核销的议案》、《关于对梁小葱等进行信用卡呆账核销的议案》、《2018年三季度流动性压力测试报告》、《关于对台州市路桥区路桥街道石浜村经济合作社授信的议案》等多项议案。

       四、董事会专门委员会运行情况

       路桥农商银行董事会下设战略发展委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、消费者权益保护委员会和三农金融服务委员会七个专门委员会。

       路桥农商银行委员会能够按照议事规则运行，建立了良好的运行机制。各委员会在2018年度积极召开会议，会议内容详实，涵盖了各方面的内容，对路桥农商银行决策提供了良好的帮助。

       （1）提名与薪酬委员会：路桥农商银行2018年度共召开提名与薪酬委员会会议四次。会议主要就各董事、监事的履职情况进行了评价，对聘用和解聘银行相关岗位人员进行了讨论，并详细探讨了路桥农商银行关于2018-2020年人才发展等议题。

       （2）风险管理委员会：路桥农商银行2018年度共召开风险管理委员会会议共七次，讨论的内容主要审议了各业务部门对企业及其关联方的综合授信等事宜。

       （3）审计委员会：路桥农商银行2018年度共召开审计委员会会议两次，主要听取审计工作报告及审计工作结果，并审议讨论了相关审计工作计划、选定年报审计的会计师事务所等事宜。

       （4）关联交易控制委员会：路桥农商银行2018年度共召开关联交易控制委员会会议四次，听取并审核了各支行上报的关联方授信业务。

       （5）消费者权益保护委员会：路桥农商银行2018年度共召开消费者权益保护委员会会议两次，主要通过了《路桥农商银行消费者权益保护委员会工作法则》，听取了2018年度消费者权益工作开展情况及年度总结。

       （6）战略发展委员会：路桥农商银行2018年度共召开战略发展委员会会议四次，会议主要是对章程及各制度的修改进行探讨，听取了高管人员调动的计划，并就战略性资本配置、年度预决算方案进行了研究。

       （7）三农金融服务委员会：路桥农商银行2018年度共召开三农金融服务委员会会议四次，会议主要听取了“百晓金融乡村行”活动的活动方案，听取了零售业务部门对乡村振兴战略金融服务五年规划的解读，通过了《路桥农商银行关于普惠金融大走访、大服务活动实施方案》并听取了该活动的阶段性总结及下阶段工作计划。

       五、监事会

       监事会成员由职工代表和股东代表组成，共9人，其中职工监事3名，非职工监事6名，符合章程相关规定。设监事长1人，监事长由监事会选举产生。

       2018年3月23日召开了一届五次监事会会议，会议应到监事9人，实到监事9人。会议听取了《关于2017年度业务经营工作报告》、《关于2017年度整治工作开展情况及2018年治乱象工作计划的报告》，审议了《路桥农商银行2017年度监事会工作报告》、《路桥农商银行监事会对董事会、监事会、经营管理层及其成员2017年度履职评价的报告》等事项。

       2018年6月27日召开了一届六次监事会，会议应到监事9人，实到监事9人。会议听取了关于2018年第一季度的经营、风险等报告，听取了《路桥农商银行股权管理办法》、《路桥农商银行消费者权益保护委员会工作规划》等议题。

       2018年8月31日召开了一届七次监事会，会议应到监事9人，实到监事9人。会议听取了路桥农商银行2018年第二季度的经营、风险等报告和《路桥农商银行全面风险管理办法》等事项。

       2018年11月20日召开了一届八次监事会，会议应到监事9人，实到监事9人。会议审议了《林佳辞去路桥农商银行一届监事会监事长职务》的议案，听取了路桥农商银行2018年第三季度的相关经营、流动性和风险工作报告。

       2018年11月27日召开了一届九次监事会，会议应到监事9人，实到监事9人。会议审议了《选举浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长》的议案，并在会议上选举梅晓晗为第一届监事会监事长。选举结束后，会议听取了路桥农商银行2018年度反洗钱工作报告，第三季度相关经营、消费者权益、风险等工作报告，并听取了《路桥农商银行操作风险管理办法》、《路桥农商银行市场风险管理办法》等议题。

       六、高级经营管理层

       路桥农商银行设行长1人，副行长2名。

       2018年8月29日，董事会审议通过《关于免去陈学军、李友增副行长职务的议案》、《关于聘任李挺同志为路桥农商银行副行长的议案》，2018年11月27日通过了《关于聘任林佳同志为路桥农商银行副行长的议案》。截止2018年12月31日，路桥农商银行共有行长1名，副行长2名。

       高级管理层下设办公室、人力资源部、计划财务部、会计信息部、风险管理部、授信管理部、公司业务部、零售业务部、审计部、保卫部等10个部；营业机构包括营业部、路桥支行、路南支行、桐屿支行、螺洋支行、峰江支行、新桥支行、横街支行、金清支行、蓬街支行、开发区支行、新安支行、长浦支行、清陶支行、卷桥支行、下梁支行、竿蓬支行、吉利支行、科技支行等19个机构。

       高级管理层能正确处理好决策、经营、监督三者关系，认真履行职责，认真组织实施股东大会、董事会做出的决议，对业务发展做出了规划，建立了各项业务的授权，明确了责任，建立和实施有效的内部控制制度。抓好各项业务经营，较好地完成下达的各项综合经营指标。

 

第五章  重要事项

       一、主要事项

       （一）截至2018年12月31日，路桥农商银行作为原告在诉讼中未结债权765笔，金额为30,961万元。

       （二）无收购、合并及出售重大资产事项；

       （三）无重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况；

       （四）无高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

       二、股东所持股份抵押、托管、冻结情况

       （一）截止2018年12月31日，路桥农商银行股权余额为996,778,772.00元，其中股权反担保质押余额为35,950,160.00元，反担保质押股数34,326,892.00股。

       （二）截止2018年12月31日，无股东所持路桥农商银行股份冻结情况。

       （三）截止2018年12月31日，无股东所持路桥农商银行股份托管情况。

 

       三、截止2018年12月31日，路桥农商银行受托开具未兑付承兑汇票587,925,649.73元，取得承兑汇票保证金259410405.49元。

 

 

第六章  财务报告

       浙江天平会计师事务所对路桥农商银行2018年度年报开展了审计，并出具了无保留意见的审计报告天平审[2019]0513号。

 

第七章  附件

附件：1．资产负债表

      2．利润表

      3．现金流量表

 

04路桥农商行财务报表.xls