重要提示

一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任，本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

二、本报告经本行四届 十二次董事会审议通过

    三、浙江天平会计师事务所有限公司对本行2016年度年报开展了审计，并出具了无保留意见的审计报告。

四、本行董事长金时江、行长梁祚林及计划财务部总经理吴黎辉声明：年度报告中财务及监管指标真实、准确。

第一章   本行概况

一、本行简介

（一）法定中文名称：浙江台州路桥农村合作银行（简称“路桥农村合作银行”，下称“本行”）。

注册资本：人民币99,735.9416万元

（二）法定代表人：金时江

（三）联系人：蔡继林

联系地址：浙江省台州市路桥区西路桥大道328号

浙江台州路桥农村合作银行董事会办公室

联系电话：0576-82072000，传真：0576-82519009，电子信箱为：lqxlb@21cn.com

（四）注册地址：浙江省台州市路桥区西路桥大道328号

邮政编码：318050

本行网站地址：www.lqrcb.com

（五）本行选定的信息披露报纸：上海金融报

（六）年度报告备置地点：本行董事会办公室、主要营业场所。

（七）本行聘请的会计师事务所名称：浙江天平会计师事务所有限公司

办公地址：杭州市拱墅区湖州街567号北城天地商业中心9幢11楼

签字注册会计师：何素娟、孔照洪

（八）本行首次注册登记日期：2005年3月17日

统一社会信用代码：91331004771942717H

二、本行组织架构图

三、本行员工情况：

截止2016年末，本行在岗员工749人，其中大专以上学历720人，中层干部及以上管理人员62人。

第二章    会计数据和财务指标摘要

一、财务成果实现情况

单位：人民币万元

项目名称	本年数	上年数	增减额	增减幅度%
1．营业收入	97,900.98	98,232.06	-331.08	-0.34
利息净收入	74,164.11	88,915.33	-14,751.22	-16.59
利息收入	119,547.35	128,493.77	-8,946.42	-6.96
利息支出	45,383.25	39,578.44	5,804.80	14.67
2．营业支出	45,004.33	46,980.48	-1,976.15	-4.21
3．营业利润	52,896.65	51,251.58	1,645.07	3.21
4．利润总额	51,132.54	49,225.55	1,906.99	3.87
5．净利润	38,889.59	37,904.43	985.16	2.60

二、主要合规性监管指标情况

指标内容		2016年指标比例	2015年指标比例	增减比例	监管指标参考比例
流动性风险	流动性比例	34.32%	49.83%	-15.51%	≥25%
	核心负债依存度	70.04%	74.83%	-4.79%	≥60%
	存贷款比例	67.45%	71.70%	-4.25%	≤75%
信用风险	不良资产率	0.80%	1.24%	-0.44%	≤4%
	不良贷款率	1.67%	1.66%	0.01%	≤5%
	对最大一户贷款集中度	1.47%	1.55%	-0.08%	≤10%
	对最大集团户授信集中度	2.60%	2.81%	-0.21%	≤15%
	全部关联度	2.27%	2.30%	-0.03%	≤50%
市场风险	累计外汇敞口头寸比例	0.02%	0.02%	0.00%	≤20%
	利率风险敏感度	2.71%	3.05%	-0.34%	≤15%
盈利能力	成本收入比	32.78%	31.58%	1.20%	≤45%
	资产利润率	1.61%	1.88%	-0.27%	≥0.6%
	资本利润率	14.42%	17.27%	-2.85%	≥11%

 

三、资产负债变动情况

单位：人民币万元

项  目	年初数	年末数	增减额	变动率%
（一）资产总额	2,161,731.85	2,733,493.70	571,761.85	26.45
其中：各项贷款及垫款	1,234,052.99	1,316,496.37	82,443.38	6.68
（二）负债总额	1,920,423.51	2,427,867.58	507,444.07	26.42
其中：吸收存款	1,837,070.22	2,091,865.11	254,794.89	13.87

四、资本充足率情况

五、股东权益变动情况

截止2016年12月31日，所有者权益余额为305,626.12万元，具体构成如下表：（单位：人民币万元）：

项目	年初数	本年增加	本年减少	年末数
实收资本	58,527.01	41,208.93		99,735.94
资本公积		32,352.01		32,352.01
其他综合收益	84.05		1,531.35	-1,447.30
盈余公积	60,338.72	3,882.61	24,311.30	39,910.03
一般准备	50,190.40	11,730.24		61,920.64
未分配利润	72,168.15	38,911.75	37,925.11	73,154.79
合  计	241,308.34	128,085.54	63,767.76	305,626.12

六、资本的构成及其变动情况

项  目	标准值	年末数	年初数	增减幅度%
资本净额	——	327,329.61	257,450.00	27.14
加权风险资产	——	1,941,817.90	1,552,027.00	25.11
核心资本充足率	≥4%	15.75%	15.52%	0.27
资本充足率	≥8%	16.86%	16.59%	0.23

第三章    董事会报告

一、整体经营情况分析

2016年，本行以普惠精神为引领，聚焦防风险、促改革、精管理、优队伍，抓补工作短板，全面推进普惠服务提档升级，各项业务持续稳健发展。各项存款余额209.8亿元，比年初新增25.7亿元。各项贷款余额142.4亿元，比年初增9.04亿元。其中个人贷款余额96.91亿元，支持户数60923户，贷款覆盖面47.8%；小微企业贷款余额69.2亿元，比年初增10.9亿元，增幅18.7%，户数6690户，比年初增606户，支农支小覆盖面位居区域首位。五级不良贷款额为2.36亿元，不良率为1.66%。实现利润总额5.13亿元，比去年同期增加0.23亿元，上缴税收2.13亿元。被中国银行业协会授予“年度最佳普惠金融机构奖”，被浙江省政府授予2016年度“金融机构改革创新优秀单位”、第五届“浙江慈善奖”，被浙江省联社授予2016年度“普惠金融标兵单位”、“综合考核优胜单位”，被浙江省公安厅授予“浙江省治安安全示范单位”。

二、业务数据摘要

（一）前10大集团户授信情况表             

 金额：万元

集团客户名称		集团授信余额	集团用信额度			授信额占资本净额比例
			贷款余额	承兑汇票余额	贸易融资
浙江陶健贸易有限公司	浙江陶健贸易有限公司	21,000.00		21,000.00		6.39%
	浙江巨科铝业股份有限公司	5,000.00		5,000.00		1.52%
	台州市金安金属材料有限公司	3,000.00		3,000.00		0.92%
绿田机械股份有限公司		4,800.00	4,800.00			1.47%
燎原电缆集团有限公司		4,500.00	4,500.00			1.37%
台州市车辆综合性能检测中心站		4,500.00	3,000.00			1.37%
永源集团有限公司		3,700.00	3,700.00			1.13%
索日新能源股份有限公司		3,587.80	3,587.80			1.10%
台州市凯通摩托车制造有限公司		3,220.00	3,220.00			0.98%
浙江吉奥汽车有限公司		3,000.00	3,000.00			0.92%
台州市路桥章杨装潢城有限公司		3,000.00	3,000.00			0.92%
浙江优特轴承有限公司		3,700.00	2,840.00	233.00		1.13%
合计		63,007.80	31,647.80	29,233.00		19.22%

说明：浙江陶健贸易有限公司期末承兑汇票余额21,000.00万元，其中16,000.00万元保证金担保；浙江巨科铝业股份有限公司期末承兑汇票余额5,000.00万元，其中2,500.00万元保证金担保；台州市金安金属材料有限公司期末承兑汇票余额3,000.00万元，其中2,000.00万元保证金担保。

（二）前10大单户贷款余额表                     

金额：万元

贷款户名称	贷款余额 （万元）	贷款分类					占资本净额比例
		正常类	关注类	次级类	可疑类	损失类
绿田机械股份有限公司	4,800.00	4,800.00					1.47%
燎原电缆集团有限公司	4,500.00	4,500.00					1.37%
永源集团有限公司	3,700.00	3,700.00					1.13%
索日新能源股份有限公司	3,587.80				3,587.80		1.10%
台州市凯通摩托车制造有限公司	3,220.00	140.00	3,080.00				0.98%
台州市路桥区横街镇泉井村股份经济合作社	3,000.00	3,000.00					0.92%
台州市路桥章杨装潢城有限公司	3,000.00		3,000.00				0.92%
台州市路桥小商品批发市场有限公司	3,000.00	3,000.00					0.92%
浙江吉奥汽车有限公司	3,000.00	3,000.00					0.92%
台州市车辆综合性能检测中心站	3,000.00	3,000.00					0.92%
合   计	34,807.80	25,140.00	6,080.00		3,587.80		10.63%

（三） 贷款五级分类及不良贷款变动情况

单位：万元

项目	2016年末账面数		2015年末账面数		增减变化
	余额	比例%	余额	比例%	金额	比率%
正常类	1,363,330.36	96.33	1,283,016.63	96.48	80,313.73	6.26
关注类	28,372.80	2.00	24,739.68	1.86	3,633.12	14.69
不良贷款合计	23,594.69	1.67	22,098.43	1.66	1,496.26	6.77
次级类	6,941.17	0.48	14,645.43	1.10	-7,704.26	-52.61
可疑类	16,184.48	1.14	7,060.89	0.53	9,123.59	129.21
损失类	469.04	0.03	392.11	0.03	76.93	19.62
合  计	1,415,297.85	100.00	1,329,854.74	100.00	85,443.11	6.42

（四）关联方交易及关联关系（金额单位：人民币万元）

关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。一般关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易。重大关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。本行不存在具有控制关系的关联方。

非员工董事、及其控制企业贷款情况（单位：人民币万元）

借款人	贷款余额	五级分类	承兑汇票敞口	关联人	关联关系
绿田机械股份有限公司	4,800.00	正常		罗昌国	董事控制企业
台州市同盛模具工业有限公司	500.00	正常		李冬友	董事控制企业
台州市创新工贸有限公司	4965.00	正常		王贤骁	监事控制企业
浙江枫泽源农业科技有限公司	300.00	正常		林宏华	监事控制企业
合计	6565.00	正常

 

 

 

 

 

 

（五）风险管理情况

1.信用风险

信用风险是指交易对方无法在到期日全额偿还银行借贷资金的风险，当交易对方集中于某些相同行业或地理区域时，信用风险随之上升，信用风险是本行面临的最主要的风险之一。

具体措施：一是做好信贷准入加强授信审核，实施“慎三禁五”的信贷政策，对存量已超五家行的进行一户一策逐步退出。二是强化信贷基础性工作通过设立信贷审核中心，提高操作的规范化合规化。三是深化风险队伍建设通过设立信贷内内勤专职操作岗，减少道德风险的产。四是加强业务检辅督导及时做好沟通交流，各条线定期不定期进行业务的检查对发现问题及并时碰到的难点及时召开例会进行沟通解决。五是强化各类系统的应用，根据风险预警系统、路审通审计辅助系统、省联社审计辅助系统等系统提示的各类风险，及时下发风险提示，落实整改措施，增强对违规行为的监督力度，切实防范操作风险和信用风险。六是加强风险资产的处置定期不定期结合相关部门开展打债清收活动，营造信用环境。

2.流动性风险

流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失、衍生品交易风险等相关风险等。

具体措施：一是修订了本行的流动性管理办法，设立流动性主要监控指标和辅助监测指标。流动性主要监控指标指流动性比例。辅助监测指标：包括即时支付比例、审慎支付比例、超额备付率、核心负债依存度、净稳定资金比例、流动性期限缺口率、月日均存贷比7个指标，二级辅助监测指标包括存款日均增长率、存款集中度、同业负债比例、资金业务杠杆率、同业融入集中度、当日融入成交最高利率、结构性存款占比、理财流动性比例8个指标。二是完善考核及问责机制，不设存款时点等易于造成流动性波动的指标，加强流动性因素在绩效考核中的比重。三是董事会制订了流动性风险偏好及限额，并在日常经营过程中监测各项流动性风险限额遵守情况。四是合理安排资金计划。结合人民银行宏观审慎要求及流动性现状，合理安排资金业务规模，在确保流动性充足的情况下，提高资金使用效益。

3.市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。报告期内，本行目前的主要利润来源仍是存贷款利差，因此面临的市场风险主要是利率风险、汇率风险。

具体措施：一是成立了利率定价管理委员会，对利率管理及利率风险进行审查、分析、监督，审议并制订本行利率管理政策。二是明确计划财务部为利率日常管理部门，对银行账户利率进行日常管理。三是风险管理部对利率风险进行分析和监测。为促进利率风险的管理，在营业机构和客户经理绩效考核过程中引入资金成本理念，对营业机构考核资金成本、运营成本及风险资本等因素的模拟利润，对客户经理考核剔除资金成本的贷款创利，提高业务人员主动应对存贷款利率风险的意识。四是开展利率风险压力测试，提高主动应对利率风险的能力。

4.操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

具体措施：一是通过不定期的检查辅导，对问题进行及时的沟通纠正整改。二是事后监督中心和信贷审核中心发挥再监督防线作用。三是加强全员的合规教育，提高合规意识，减少第一手操作风险等。

5.信息技术风险

制定符合本行的信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别。

（六）反洗钱和消费者权益保护工作

报告期内，本行严格遵循反洗钱法律法规，有序开展各项反洗钱工作。持续探索构建可持续、覆盖广的消费者权益保护体系，全面提升服务质量，切实维护金融消费者人合法权益。具体包括：制订《路桥农村合作银行金融消费者权益保护实施方案》，成立路桥农村合作银行消费者权益保护工作委员会，开展了以“加强金融消费者权益保护共创和谐金融环境”为主题的“3·15”金融消费者权益保护周宣传活动，开展“6.14信用记录关爱日”教育活动，加大金融知识普及，进一步提升金融消费者的自我保护意识和风险意识。健全内部投诉处理应对机制，畅通投诉渠道，在规定时间内及时化解，客户对处理结果表示满意或认可。

第四章    法人治理情况

构建了股东代表大会、董事会、监事会、高级管理层“三会一层”相互制约的法人治理结构，明确了股东代表大会、董事会、监事会、高级管理层，以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，并制定了股东代表大会、董事会、监事会议事规则，形成了决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制。

一、股权结构

（一）股权结构情况和分析

（二）最大十名股东及持股情况

截止2016年12月31日，本行注册资本99,735.9416万元，实收资本为99,737.300929万元，其中：最大十名法人股东持股19,646.00万元，持股比例19.71%，最大十名自然人股东持股1,909.8193万元，持股比例1.93%。

   1. 最大十名法人股东及持股情况表                                    （金额：万元）

序号	企业股东名称	持股金额	占股金比例（%）
1	绿田机械股份有限公司	5,000.00	5.01
2	台州市晨鹏彩灯有限公司	3,300.00	3.31
3	台州市路桥瑞海物资有限公司	3,211.5225	3.22
4	浙江如迪家具制造有限公司	2,000.00	2.01
5	浙江磊鑫建材科技有限公司	1,465.2745	1.47
6	珠光集团有限公司	1,418.8976	1.42
7	台州市祥通金属有限公司	1,362.2124	1.37
8	台州市三赢服饰有限公司	756.2248	0.76
9	台州市绿田投资有限公司	627.1218	0.63
10	台州市路桥吉祥厨具有限公司	504.7502	0.51
——	合   计	19,646.00	19.71

2.最大十名自然人股东及持股情况表                                  （金额：万元）

序号	股东名称	持股金额	占股金比例%
1	梁婴	469.3585	0.47
2	王春琴	196.3065	0.20
3	林美智	161.8250	0.16
4	李冰洁	128.8135	0.13
5	叶仙德	126.3649	0.13
6	缪文博	119.1154	0.12
7	王淑芳	118.3325	0.12
8	金时江	117.9406	0.12
9	蔡卫玲	117.9406	0.12
10	邱理初	117.9406	0.12
11	阮旭升	117.9406	0.12
12	潘晓阳	117.9406	0.12
--	合  计	1,909.8193	1.93

注：上述8至12序列号的股东持股金额相同，作为前10大自然人股东全部列示。

二、股东代表大会

本行2016年度共召开了五次股东代表大会。

1.第四届股东代表大会第三次会议于2016年2月3日召开，应到代表75位，实到代表（含代理人）73人，占应到代表人数的97.33%。审议通过《关于路桥农村合作银行2015年度董事会工作报告》、《关于路桥农村合作银行2015年度监事会工作报告》、《关于路桥农村合作银行2015年度财务决算及利润分配方案和2016年度财务预算报告》、《关于优化路桥农村合作银行股权结构的报告》、《关于对金时江董事长2015年度履职情况的评价报告》、《关于对陈庆华监事长2015年度履职情况的评价报告》、《关于对路桥农村合作银行经营班子2015年度履职情况的评价报告》、《关于对马淑琴、何元福二位独立董事2015年度履职情况的评价报告》、《关于对方中华等八位董事2015年度履职情况的评价报告》、《关于路桥农村合作银行十三五发展规划的议案》的决议。

2.第四届股东代表大会第四次会议于2016年9月23日召开，应到代表75位，实到代表（含代理人）71人，占应到代表人数的94.67% 。审议通过《关于盈余公积转增股本、历年未分配利润现金分配及开展增资扩股的议案》的决议。

3.第四届股东代表大会第五次会议于2016年10月27日召开，应到代表75位，实到代表（含代理人）75人，占应到代表人数的100.00%。审议通过《关于筹建浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司的可行性研究报告（草案）》、《浙江台州路桥农村合作银行2016-2018年业务发展及资本募集规划（草案）》、《关于浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司（筹）市场定位、经营方针和管理体制的报告（草案）》、《关于浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司（筹）股东资质要求的报告（草案）》、《关于向相关利益征求股改工作意见情况的报告（草案）》、《关于变更路桥农村合作银行注册资本和修改章程的议案》的决议。

4.第四届股东代表大会第六次会议于2016年10月31日召开，应到代表75位，实到代表（含代理人）70人，占应到代表人数的93.33%。审议通过《关于组建浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司的议案》、《关于成立浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司筹建工作小组及组成人员名单的议案》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司筹建工作方案》、《关于同意授权浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司筹建工作小组组织实施浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司筹建工作方案的议案》、《浙江台州路桥农村合作银行清产核资、资产评估和认定及净资产处置工作方案》、《关于聘请中介机构开展第三轮清产核资和资产评估工作的报告》的决议。

5.第四届股东代表大会第七次会议于2016年12月14日召开，应到代表75位，实到代表（含代理人）70人，占应到代表人数的93.33%。审议通过《浙江台州路桥农村合作银行清产核资报告（草案）》、《浙江台州路桥农村合作银行整体资产评估报告（草案）》、《关于浙江台州路桥农村商业银行清产核资基准日至浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司开业期间经营损益处置意见的议案》、《关于授权浙江台州路桥农村合作银行法定代表人出席浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会并签署发起人协议书及相关会议法律文件的议案》、《关于委托浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司筹建工作小组聘请律师事所担任法律顾问的议案》、《浙江台州路桥农村合作银行净资产确认书（草案）》、《浙江台州路桥农村合作银行净资产分配方案》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司发起人协议书（草案）》、《关于浙江台州路桥农村合作银行股金处置方案的议案》、《关于改制后的路桥农商银行承继路桥农合行退休员工享受的各项经济保障和福利待遇的说明》的决议。

三、董事会

本行现有董事13人，其中，农户（农村工商户）、企业法人、路桥农村合作银行职工担任董事和独立董事的比例为5：3：3：2，即农户（农村工商户）董事5人，企业法人董事3人，职工董事3人，独立董事2人，上述比例符合章程和银监会的有关规定。董事会下设战略管理委员会、风险管理委员会、人事薪酬委员会、关联交易委员会、审计委员会等五个专业委员会，制定了书面的浙江台州路桥农村合作银行组织架构图，各专业委员会的工作规则，明确各专业委员会的工作职责。

（一）董事会运行情况

本行2016年度共召开董事会会议6次，共审议通过67个决议，会议程序和到会董事符合章程要求。

1.第四届董事会第六次会议2016年2月1日表决通过《路桥农村合作银行2015年度行长工作报告》、《路桥农村合作银行2015年度董事会工作报告》、《关于路桥农村合作银行2015年度财务决算及利润分配方案和2016年度财务预决算报告》、《关于优化路桥农村合作银行股权结构的报告》、《关于路桥农村合作银行十三五发展规划的议案》、《关于对路桥农村合作银行经营班子2015年度履职情况的评价报告》、《关于马淑琴、何元福二位独立董事2015年度履职情况的评价报告》、《关于对方中华等八位董事2015年度履职情况的评价报告》、《路桥农村合作银行2015年度信息披露报告》、《路桥农村合作银行2015年度业务经营和风险分析报告》、《关于对永源集团有限公司综合授信3800万元的议案》、《关于对浙江巨科铝业股份有限公司授信2500万元、浙江陶健贸易有限公司授信5000万元、台州市金安金属材料有限公司授信1000万元，合计综合授信8500万元的议案》、《关于对浙江立地新能源有限公司授信9500万元、台州市路桥友谊装饰材料有限公司850万元、金炜150万元、梁敏150万元，合计综合授信10650万元的议案》、《关于路桥农村合作银行四届股东代表大会三次会议议程》决议。

2.第四届董事会第七次会议于2016年6月27日表决通过了《路桥农村合作银行2016年一季度业务经营工作报告》、《关于路桥农村合作银行2016年一季度经营和风险分析报告》、《关于路桥农村合作银行董事会对金时江董事长的授权》、《关于对中介机构年报审计评价的议案》、《关于对台州市车辆综合性能检测中心站授信的议案》、《关于对浙江优特轴承有限公司授信的议案》、《关于对台州市凯通摩托车制造有限公司授信的议案》、《关于对梁金平等39户贷款进行呆账核销的议案》、《关于计提退休人员离职福利的议案》、《关于对浙江中非国际经贸服务有限公司授信的议案》的决议。

3.第四届董事会第八次会议于2016年9月22日通过了《路桥农村合作银行2016年上半年业务经营工作报告》、《关于路桥农村合作银行2016年上半年经营和风险分析报告》、《关于进行第二轮清产核资、资产评估审计的议案》、《关于盈余公积转增股本、历年未分配利润现金分配及开展增资扩股的议案》、《浙江台州路桥农村合作银行法人股东定向增发股金竞价办法》、《关于对星远控股有限公司授信3000万元、陈雪飞授信490万元，合计授信3490万元的议案》、《关于对梁自华等47笔贷款本息进行核销的议案》、《关于对朱海虹等20户贷记卡本金及相关息费进行核销的议案》、《关于路桥农村合作银行四届股东代表大会四次会议议程的议案》的决议。

4.第四届董事会第九次会议于2016年10月26日通过了《关于筹建浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司的可行性研究报告（草案）》、《浙江台州路桥农村合作银行2016-2018年业务发展及资本募集规划（草案）》、《关于浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司（筹）市场定位、经营方针和管理体制的报告（草案）》、《关于浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司（筹）股东资质要求的报告（草案）》、《关于向相关利益者征求股改工作意见情况的报告（草案）》、《关于变更路桥农村合作银行注册资本和修改章程的议案》、《关于路桥农村合作银行四届股东代表大会五次会议议程的议案》的决议。

5.第四届董事会第十次会议于2016年10月31日通过了《路桥农村合作银行2016年三季度业务经营工作报告》、《关于路桥农村合作银行2016年三季度经营和风险分析报告》、《关于组建浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司的议案》、《浙江台州路桥农村合作银行清产核资、资产评估和认定及净资产处置工作方案》、《关于成立浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司筹建工作小组及组成人员名单的议案》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司筹建工作方案》、《关于同意授权浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司筹建工作小组组织实施浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司筹建工作方案的议案》、《关于聘请中介机构开展第三轮清产核资和资产评估工作的报告》、《路桥农村合作银行四届股东代表大会六次会议议程的议案》的决议。

6.第四届董事会第十一次会议于2016年12月12日通过了《关于对台州市路桥中兴工贸有限公司等43户不良贷款本息进行核销的议案》、《关于对黄菊春等24户贷记卡本金及相关息费进行核销的议案》、《关于对台州市椒江友满新能源科技有限公司综合授信的议案》、《关于2017年有关规划的议案》、《关于聘请外部会计师事务所对路桥农村合作银行2016年年报审计的报告》、《浙江台州路桥农村合作银行清产核资报告（草案）》、《浙江台州路桥农村合作银行整体资产评估报告（草案）》、《关于浙江台州路桥农村商业银行清产核资基准日至浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司开业期间经营损益处置意见的议案》、《关于授权浙江台州路桥农村合作银行法定代表人出席浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会并签署发起人协议书及相关会议法律文件的议案》、《关于委托浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司筹建工作小组聘请律师事所担任法律顾问的议案》、《浙江台州路桥农村合作银行净资产确认书（草案）》、《浙江台州路桥农村合作银行净资产分配方案》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司发起人协议书（草案）》、《关于浙江台州路桥农村合作银行股金处置方案的议案》、《关于改制后的路桥农商银行承继路桥农合行退休员工享受的各项经济保障和福利待遇的说明》、《关于路桥农村合作银行流动性风险市场风险管理偏好的议案》、《路桥农村合作银行四届股东代表大会七次会议议程的议案》的决议。

四、董事会专门委员会运行情况

（一）董事会战略管理委员会

本行董事会战略管理委员会2016年度召开四次会议，会议主要内容：

第一次会议审议通过《关于盈余公积转增股本历年未分配利润现金的分配及开展增资增资扩股的议案》并上报董事会审议，并上报董事会审议；第二次会议审议通过《关于筹建路桥农商行的可行性研究报告（草案）》、《2016—2018年业务发展的资本筹建规划（草案）》、《关于路桥农商行（筹）的市场定位、经营方针和管理体制的报告（草案）》、《路桥农商行股东资质要求的报告》、《关于变更注册资本和修改章程的议案》，并上报董事会审议；第三次会议审议通过《关于组建路桥农商行的议案》、《清产核资、资产评估和认定及净资产处置的工作方案》、《路桥农商行筹建工作方案》、《关于同意授权筹建工作小组组织实施工作方案的议案》，并上报董事会审议；第四次会议审议通过《清产核资报告》、《整体资产评估报告（草案）》、《净资产确认书（草案）》、《净资产分配方案》、《征集发起人说明书》、《征集发起人协议书（草案）》、《股金处置方案》、《流动性风险、市场风险和管理偏好的议案》，并上报董事会审议。

（二）董事会关联交易委员会

关联交易委员会2016年度共召开两次会议。第一次会议主要确定对绿田机械股份有限公司等4家关联方（关系人）的授信；第二次会议主要确定对浙台州市三赢服饰有限公司等3家关联方（关系人）的授信。

（三）董事会人事薪酬委员会

本行董事会人事薪酬委员会2016年度召开了三次会议。第一次会议内容为经营班子2015年度履职情况评价，马淑琴、何元福独立董事2015年履职情况评价以及对方中华等八位外部董事2015年履职情况的评价；第二次会议主要内容是关于计提退休人员离职福利待遇的议案；第三次会议主要内容是关于改制后的路桥农商银行承担路桥农合行退休享受的各项经济保障和福利待遇的说明。

（四）董事会审计委员会

本行董事会审计委员会2016年度共召开了三次会议。第一次会议上汇报了2016年审计工作要点、上半年审计工作开展情况、《管理建议书》中涉及的主要问题及相关建议并拟定评价报告报董事会审议。同时，会议还通报2015年大华会计师事务所（浙江万邦分所）会计报表审计“三方会谈”情况及年报审计情况的评价意见。最后经讨论，审计委员会提出2016年下半年审计工作有关建议；第二次会议讨论了关于聘请第一轮相同审计单位大华会计师事务所（浙江万邦分所）开展第二轮清产核资和资产评估工作的议案，并在讨论通过后报董事会审议。与此同时，会议对今年来的审计工作情况进行了总结反馈，主要涉及省定的二个项目和市定的二个项目；第三次会议讨论通过《关于聘请中介机构开展第三轮清产核资和资产评估工作的报告方案》和《浙江台州路桥农村合作银行清产核资、资产评估和认定及净资产处置工作方案（草案）》，并报董事会审议。随后对路桥农村合作银行2016年年报审计聘请中介机构进行表决并由审计部汇报本行2016年度内部审计工作总结而审计委员会也提出了2017年工作要求和工作计划。

（五）董事会风险管理委员会

本行董事会风险管理委员会2016年度共召开六次会议。会议内容包括不良贷款的核销事项，临时授信事项，审议各支行上报的有关集团、企业综合授信和个人综合授信事项以及审议通过路桥农村合作银行2015年、2016年经营风险分析报告事项等共118项议案。

五、监事会

监事会成员由职工代表和股东代表组成，共7人，其中职工监事2名，符合章程相关规定。设监事长1人，监事长由监事会选举产生。监事会2016年共召开监事会会议四次，另召开驻会会议5次，会议程序和到会监事符合章程规定。

1.第四届第六次监事会于2016年1月28日召开，会议内容：听取《2015年度行长工作报告》；听取《2015年度业务经营与风险分析报告》；听取《2015年度财务分析报告》；听取《2015年度流动性偏好报告》；听取《监事会非员工监事2015年履职工作报告》。

2.第四届第七次监事会于2016年5月13日召开，会议内容：听取《路桥农村合作银行2016年一季度行长工作报告》；听取《路桥农村合作银行2016年一季度经营和风险分析报告》；听取《路桥农村合作银行2016年一季度财务分析报告》。

3.第四届第八次监事会于2016年7月27日召开，会议内容：听取《路桥农村合作银行2016年半年度行长工作报告》；听取《路桥农村合作银行2016年上半年经营和风险分析报告》；听取《路桥农村合作银行2016年度上半年财务收支分析报告》。

4.第四届第九次监事会于2016年11月22日召开，会议内容：听取《2016年三季度行长工作报告》；听取《2016年三季度业务经营与风险分析报告》；听取《2016年三季度财务收支分析报告》。

 

六、高级经营管理层

高级经营管理层共3名，其中行长1名，副行长2名。高级经营管理层通过行务会议、月度例会会议等制度履行职责，2016年共召开行务会议13次，形成会议记录或会议纪要。

高级管理层能正确处理好决策、经营、监督三者关系，认真履行职责，认真组织实施股东代表大会、董事会做出的决议，对业务发展做出了规划，建立了各项业务的授权，明确了责任，建立和实施健全、有效的内部控制制度。抓好各项业务经营，完成下达的各项综合经营指标，规范行长工作流程，明确行长与董事会及董事会下设机构、监事会的关系。

第五章   重要事项

一、主要事项

（一）截止2016年12月31日，本行作为原告在诉讼中未结债权金额为13,720.00万元。

（二）无收购、合并及出售重大资产事项；

（三）无重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况；

（四）无高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

二、股东所持股份抵押、托管、冻结情况

（一）截止2016年12月31日，股东以所持本行股份质押股份总数为899.2679万股。

（二）截止2016年12月31日，台州市路桥富国物资有限公司373271股被椒江区法院冻结。

（三）截止2016年12月31日，无股份托管情况。

三、截止2016年12月31日，受托开具未兑付承兑汇票1,219,858,898.58元，取得承兑汇票保证金499,653,968.75元。

第六章    财务报告

浙江天平会计师事务所有限公司对本行2016年度年报开展了审计，并出具了无保留意见的审计报告天平审[2017]0657号。

第七章    附件

附件一：资产负债表

附件二：利润表

附件三：现金流量表

附件1                     浙江省农村合作金融机构资产负债表

编制单位：浙江台州路桥农村合作银行                               2016年12月31日                                                单位：元

资     产	行次	期末余额	期初余额	负债及所有者权益	行次	期末余额	期初余额
资  产：				负  债：
现金及存放中央银行款项	1	2,371,926,792.49	2,763,352,005.86	向中央银行借款	31		100,000,000.00
贵金属	2			联行存放款项	32		89,622.60
存放联行款项	3	10,388.52		同业及其他金融机构存放款	33	189,967,783.21	212,841,374.18
存放同业款项	4	1,298,903,022.65	1,100,918,038.40	拆入资金	34	106,576,120.00
拆出资金	5	615,713,000.00	65,713,000.00	交易性金融负债	35
交易性金融资产	6	974,264,340.00	539,106,500.00	衍生金融负债	36
衍生金融资产	7			卖出回购金融资产款	37	1,829,000,000.00
买入返售金融资产	8	1,796,100,000.00	50,000,000.00	吸收存款	38	20,918,651,080.44	18,370,702,223.85
应收款项类金融资产	9	3,416,924,562.92	387,000,000.00	应付职工薪酬	39	145,211,598.66	49,984,593.26
应收利息	10	105,677,555.90	99,235,871.04	应交税费	40	60,012,790.83	23,456,900.63
应收股利	11			应付利息	41	547,075,287.89	380,889,683.40
其他应收款	12	41,966,679.08	65,716,546.08	应付股利	42	43,362.96	36,294.17
发放贷款和垫款	13	13,164,963,688.33	12,340,529,881.19	其他应付款	43	17,154,455.89	22,299,178.60
可供出售金融资产	14	2,365,881,780.16	2,852,560,522.78	预计负债	44
持有至到期投资	15	723,296,056.69	912,486,544.33	应付债券	45	392,396,400.00
长期股权投资	16			递延所得税负债	46	5,670,229.85	1,425,917.45
投资性房地产	17			其他负债	47	66,916,714.48	42,509,353.22
固定资产	18	130,025,416.73	144,072,212.21	负债总计	48	24,278,675,824.21	19,204,235,141.36
在建工程	19	54,587,764.91	35,860,180.73	所有者权益：	49
固定资产清理	20			实收资本（股本）	50	997,359,416.00	585,270,124.29
无形资产	21	37,969,105.59	39,303,348.95	其中：法人股股本	51	349,710,483.00	121,337,840.00
长期待摊费用	22	9,787,882.85	12,610,774.95	自然人股股本	52	647,648,933.00	463,918,691.00
抵债资产	23			资本公积	53	323,520,066.31	-0.96
递延所得税资产	24	226,938,976.26	208,853,097.53	减：库存股	54
待处理财产损溢	25			其他综合收益	55	-14,472,952.19	840,496.79
其他资产	26			盈余公积	56	399,100,289.95	603,387,190.08
	27			一般风险准备	57	619,206,426.25	501,904,023.15
	28			未分配利润	58	731,547,942.55	721,681,549.34
	29			所有者权益合计	59	3,056,261,188.87	2,413,083,382.69
资产总计	30	27,334,937,013.08	21,617,318,524.05	负债及所有者权益总计	60	27,334,937,013.08	21,617,318,524.05

 

附件2                      利 润 表

编制单位：浙江台州路桥农村合作银行        2016年度                          单位：元

项目	行次	本期金额	上期金额
一、营业收入	1	979,009,798.97	982,320,599.21
利息净收入	2	741,641,071.88	889,153,272.21
利息收入	3	1,195,473,532.92	1,284,937,704.33
利息支出	4	453,832,461.04	395,784,432.12
手续费及佣金净收入	5	18,811,585.93	13,769,915.09
手续费及佣金收入	6	29,038,664.61	22,740,467.42
手续费及佣金支出	7	10,227,078.68	8,970,552.33
投资收益（损失以“-”号填列）	8	228,482,899.75	72,932,441.98
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	9
公允价值变动收益（损失以“-”号填列）	10	-12,915,851.07	3,804,204.61
汇兑收益（损失以“-”号填列）	11	2,179,286.48	1,892,143.21
其他业务收入	12	810,806.00	768,622.11
二、营业支出	13	450,043,265.56	469,804,809.33
税金及附加	14	18,597,608.76	36,471,494.39
业务及管理费	15	322,259,200.64	309,996,620.55
资产减值损失	16	109,186,456.16	123,336,694.39
其他业务成本	17
三、营业利润（亏损以“-”号填列）	18	528,966,533.41	512,515,789.88
加：营业外收入	19	1,024,293.90	882,234.83
减：营业外支出	20	18,665,406.91	21,142,502.23
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）	21	511,325,420.40	492,255,522.48
减：所得税费用	22	122,429,486.17	113,211,191.23
五、净利润（净亏损以“-”号填列）	23	388,895,934.23	379,044,331.25
六、其他综合收益的税后净额		-15,313,448.98	8,578,055.33
（一）以后不能重分类进损益的其他综合收益		-	-
其中：1.重新计量设定受益计划净负债或净资产的变动
2.权益法下在被投资单位不能重分类进损益的其他综合收益中享有的份额
（二）以后能重分类进损益的其他综合收益		-15,313,448.98	8,578,055.33
其中：1.权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的其他综合收益中享有的份额
2.可供出售金融资产公允价值变动损益		-15,313,448.98	8,578,055.33
3.持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损益
4.现金流量套期损益的有效部分
5.外币财务报表折算差额
6.一揽子交易处置对子公司股权投资在丧失控制权之前产生的投资收益
七、综合收益总额		373,582,485.25	387,622,386.58
八、每股收益：
（一）基本每股收益		0.56	0.69
（二）稀释每股收益		0.52	0.69

附件3

    现金流量表

编制单位：浙江台州路桥农村合作银行                                            单位：元

项 　　目	行次	本期金额	上期金额
一、经营活动产生的现金流量：	1
客户存款和同业存放款项净增加额	2	2,525,075,265.62	1,466,970,119.55
向中央银行借款净增加额	3	-100,000,000.00	0.00
向其他金融机构拆入资金净增加额	4	106,576,120.00	84,612.60
收取利息、手续费及佣金的现金	5	1,218,070,512.67	1,285,150,270.42
收到其他与经营活动有关的现金	6	25,584,966.9	7,214,373.39
经营活动现金流入小计	7	3,775,306,865.19	2,759,419,375.96
客户贷款及垫款净增加额	8	775,161,740.43	1,095,578,608.82
存放中央银行和同业款项净增加额	9	-222,983,379.91	-1,059,565,946.70
支付利息、手续费及佣金的现金	10	297,873,935.23	324,138,549.61
支付给职工以及为职工支付的现金	11	94,223,412.17	179,684,477.23
支付的各项税费	12	219,016,340.20	192,370,854.12
支付其他与经营活动有关的现金	13	246,649,036.40	309,032,669.92
经营活动现金流出小计	14	1,409,941,084.52	1,041,239,213.00
经营活动产生的现金流量净额	15	2,365,365,780.67	1,718,180,162.96
二、投资活动产生的现金流量：	16
收回投资收到的现金	17	5,634,137,638.41	1,505,566,066.34
取得投资收益收到的现金	18	112,120,968.81	72,932,441.98
收到其他与投资活动有关的现金	19	101,800,486.56	3,804,204.61
投资活动现金流入小计	20	5,848,059,093.78	1,582,302,712.93
投资支付的现金	21	8,154,410,266.86	3,881,636,725.94
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	22	36,367,887.71	28,684,611.88
支付其他与投资活动有关的现金	23		123,336,694.39
投资活动现金流出小计	24	8,190,778,154.57	4,033,658,032.21
投资活动产生的现金流量净额	25	-2,342,719,060.79	-2,451,355,319.28
三、筹资活动产生的现金流量：	26
吸收投资收到的现金	27	198,460,897.71
发行债券收到的现金	28	392,396,400.00
收到其他与筹资活动有关的现金	29	323,520,067.47
筹资活动现金流入小计	30	914,377,365.18
偿还债务支付的现金	31
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	32	155,955,078.43	62,151,336.15
支付其他与筹资活动有关的现金	33
筹资活动现金流出小计	34	155,955,078.43	62,151,336.15
筹资活动产生的现金流量净额	35	758,422,286.75	-62,151,336.15
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	36	2,179,286.48	1,892,143.21
五、现金及现金等价物净增加额	37	783,248,293.11	-793,434,349.26
加：期初现金及现金等价物余额	38	1,674,797,566.35	2,468,231,915.61
六、期末现金及现金等价物余额	39	2,458,045,859.46	1,674,797,566.35