数字化转型会给银行机构带来哪些改变？

发表时间：2022-06-07 16:50:37

近年来，银行机构数字化转型已经成为企业发展的必由之路，并深深嵌入到各项具体的工作中。尤其是在疫情的冲击下，“非接触式”业务的兴起进一步加速了数字化转型的步伐，并对银行经营、服务、风险防范等提出了更高要求。要下好先手棋、打好主动仗，转变思想、抓准定位，主动学习新业务、新模式、新业态、新工具，做好机遇和风险的应对措施，积极应对数字化转型带来的改变和挑战。
一是信息共享力度逐步加大。数字化推进过程中，银行机构将进一步深化与农业农村局、大数据局等政府部门联动，打通线上数据通道，实现基础数据的批量获取。相较传统的上门走访，线上采集极大提升了采集效率，但仍存在数据不完整、不及时等问题。对此，要提升数据分析、运用、整合和交叉验证的能力，如学会引入不动产、社保、纳税记录、法院执行记录等信息，综合评估客户情况。
二是渠道竞争愈发激烈。数字化经济背景下，用户的融资、消费习惯发生了极大的变化。各类手机APP铺满了各种广告推送，究竟哪个才是渠道风口？传统的朋友圈铺面宣传是否还能带来理想收益？了解用户习惯有助于占领渠道竞争优势。立足以客户为核心，以提升效率、提升服务为切入口，做实做细调研工作，摸清用户对渠道的使用频率、满意程度、实用性认定等因素，精准投放实现利益最大化。
三是差异化服务要求逐渐显现。建立差异化金融服务机制，是在众多竞争中脱颖而出的关键所在。从现在的情形来看，客户获得融资的途径逐步便捷，对于融资行的选择也多了起来。要进一步做好客户分层分类，做好正面激励和负面清单管理，结合客户经营活动周期、担保条件、地方实际等情况，在利率、担保、期限、还款方式等维度开展差异化金融服务。要关注低收入群体、新型农业经营主体、新市民等重点群体的金融服务情况，加大金融支持力度。
四是夯实风控管理更加重要。防范化解重大风险，是企业健康发展的重要保障。在线上数据通道打通后，要着重关注、防范客户过度授信风险。坚持审慎经营原则，强化风险防控意识，紧盯客户第一还款来源的贷款“生命线”，做好客户准入的风险模型跑批和线下定期抽查、核实相结合，对客户贷款用途开展实质性审查。加强审计和风险合规的风控联防，切实将防线布在线上贷款、不良资产处置等重要环节，建立常态化、长效化风险防控机制，全面提高防范化解重大风险的能力。
文/审计部胡洋齐