了解你的客户 防范金融风险

      “请出示您的身份证件。”
      端坐于三尺柜台，这句台词的使用频率就如同“您好，请坐”一般常年高居榜首，往往是脱口而出。时至今日，依然有许多客户困顿不已：取钱要身份证我理解，可我就存个5万元现金，为什么也要出示身份证？这个问题就好像一道世纪难题被客户追着问了一遍又一遍，一年又一年。
      “是为了保证您的账户安全，规避洗钱风险。”
      不痛不痒的官方回答并未使客户信服，对于客户而言，“洗钱”二字似乎只存在于电影中抽着雪茄的钱庄大佬身上，出示身份证件不过是你们银行的矫情造作罢了，于是客户不情不愿地递上身份证再一知半解地离开。
      将来路可疑的资金经过一系列转账和交易转变成合法收入，在当下金融网络的庇护下，洗钱活动逐步出现智能化、隐蔽化的趋势，严重干扰了金融机构健康有序的运行，更是对国家利益与安全造成无法弥补的危害。
      这张由多层聚酯材料复合而成的IC小卡片轻薄如纸，却被地下金融网络玩弄得硝烟四起。它是个人身份的有效保证，也是不法分子洗钱的虚伪面罩。非法偷盗、收购、贩卖真实身份证件，冒名开立银行卡、开立电子银行，环环相扣，洗钱交易呈现出了职业化趋势，这里暴露出的一整条庞大的“地下产业链”令人触目惊心。据破获的洗钱案例反馈，非法获取的身份证件大部分来自城郊或农村地区的“90后”，对身份证件会被利用从事非法活动缺乏认知，蝇头小利就将私人证件随意贩卖，以至于被非法分子轻易钻空。
      与此同时，人情大于法制的社会现象也催生了不少碍于情面出借本人身份证件与银行卡进而陷入洗钱漩涡的行为，一次无知的举动极有可能协助他人完成了一次洗钱和恐怖融资活动，甚至可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”，因为银行账户将忠实记录每个人的金融交易活动。
      金融机构作为洗钱活动的必经之地，也作为一面堵截不法分子洗钱的保护墙，柜面人员要保持警惕，采取严正态度杜绝一切不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户，时刻把好第一关。联网核查客户身份证件的真实性和有效性、仔细问询客户基本信息、查验网络信息、必要情况下进行客户回访与实地查访，持续的账户监控等一道道金融关卡都为反洗钱工作保驾护航。几年来，我行坚持开展全员反洗钱培训以提高反洗钱人员的责任意识，下乡入村进行反洗钱宣传教育帮助公众走出法律误区。
      反洗钱是法律赋予银行业的义务。作为一名金融工作者，不以小事为轻，有效识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，对资金流向做清晰的掌握，才能让犯罪分子的洗钱行为无处可逃。 （文/金清支行   何涛）