随着金融市场的开放和农商银行改革步伐的加快，加速不良贷款的清收、转化和处置势在必行。6月11日—15日，我行面对不良资产之痛，启动了“不良贷款清收周”活动，打破了以往单一靠客户经理上门催收的老套路，以“1天理论培训学习+4天外拓实战清收”模式，全面打响不良资产清收攻坚战。
活动中，我行聘请了专业的不良清收机构进行全面指导，并将全行240名清收队员分成风、火、雷、电四大战队，以战队PK的形式展开此次不良清收行动。各战队在司令员和副司令员的带领下，根据不良贷款形成的原因，以及失信人目前经济和还款意愿情况进行部署，采取灵活多样 、强而有力的清收措施，动员全行客户经理在规定的时间内尽己能力完成清收任务。最终，在短短四天的实战内，完成了1510万元不良资产收回的可喜战果，以超三倍的保底目标完成了总行下达的的清收目标，取得了显著成效。
一、清收组织：领导重视、组织严密、分工明确、责任到人
此次不良清收周活动总行高度重视，领导牵头为各战区司令，组织严密、分工明确、责任到人。为了切实实现不良资产的盘活清收，此次从总行到支行到客户经理，做到了机构、人员、措施三到位，组建了专门的清收小组和风火雷电清收分区。
我所在的电战区以林佳监事长为司令，路桥支行、螺洋支行、路南支行、长浦支行、科技支行、吉利支行为成员开展活动。本战区工作方针是明确清收范围、目标和清收对象，落实清收责任，下达清收计划，使得人人有任务、人人有压力、人人有动力。我们实行“白+黑”工作制，全体总动员，挨户走、家家到，努力清收每一笔贷款。每天早上战前动员，分配当天任务目标额；白天实战，清收团队出动，齐心协力营造清收高压促使失信人还款；晚上业绩评比总结时分享经验、探讨清收难点、群策群力出谋划策。
“闪电行动”，这是我们电战区此次不良资产清收活动的口号，行动像风驰电掣般快狠准。每个战区都卯足劲想拿下项目清收的第一笔，清收第一天战果来自电战区的路南支行。每天高速推进清收进程，形成你追我赶、互相竞争的良好清收氛围，以迅雷不及掩耳之势开展，以防失信人出逃、躲债，但不良资产大部分是长期坏账难以收回，此次雷霆行动有期限有任务有目标有奖罚机制，“一鼓作气、再而衰、三而竭”，倒逼客户经理快速行动，处理如鲠在喉的坏账。
二、清收方式：沟通谈判显神通，实地执行要灵活
清收工作多措并举、攻坚克难。主要分为沟通谈判和实地执行两种方式。清收过程中，沟通谈判是关键，直接决定了成功与否，面谈和电话的目的都是要失信人还款，若找不到失信人而电话能打通，我们都努力让其过来面谈，人来了就好办，坐下来有战区司令、省里的“处长”和团队成员车轮式白脸红脸一起唱，“见人说人话、见鬼说鬼话”，经过协商大部分人都能交一定诚意金，并写下还款计划书。
实地执行讲究策略。我们按“兵马未动，粮草先行”来行动，这里的粮草指的是前期的信息收集，兵马是指外拓大队、执行队，我们的部分成员会先行出发盯人，先找到人，才可以引导现场执行队有的放矢、行之有效的执行行动，抓紧时间，不浪费、不落空、不走过场。
三、清收策略及难点
清收对象各式各样，性格迥异，我们制定的对策方案也是量身定制、对症下药。
一是摸清情况，打蛇打七寸。我们的客户经理对不良资产户逐一进行分类，逐户见面，摸清底子。我们清收的失信人中有在意子女前途、个人社会声誉的，也有夫妻情深、患难共承担的，也有老父亲的爱深似海帮子女担责的，我们就晓之以理动之以情，将列入失信黑名单带来的困扰一一阐明，唤醒对方珍重信用的良知，利用软肋攻破对方的心理防线，进一步攻城略地，或一举收回欠款或签订还款计划书。
二是人脉搭线，顺藤摸瓜。清收的案例中好几笔都是我们动员村书记、村干部，或者失信人的朋友出面帮忙阐明利害关系，卸下失信人的防备，让对方愿意坐下来平心静气地协商，当前失信成本越来越高，向对方明确其中的利害关系，只要不是那种躺着随你怎样“要钱没有要命一条”的无赖样，一次还清或者分期或者息费优惠等等条件都可以谈。一次碰不到人，两次、三次继续上门，白天碰不到就晚上上门，坚持就是胜利，见到了人就可以谈。
三是以理收贷在前，依法收贷保驾护航。不管是上门收贷还是约谈，都是软硬兼施，以理服人与以德服人并举。并且不会让对方以雪上加霜的方式来还款，催收的过程中也会本着一份人文关怀，不会不讲人情。若真遇到不讲信用、有实力偿还却故意拖欠不还的，我们就“先礼后兵”，借助法院的力量，让老赖受到威慑。
清收工作还有很多难点：信用环境差致使老赖抱着侥幸心理逃避债务；坚持不还款的老赖钉子户大有人在，“你直接关我15天，我不怕”；外逃找不到人，亲朋好友推脱说不清楚。光脚的不怕穿鞋的，最难解决的是那种完全不管任何社会声誉、不顾家庭的人，这真是考验演技、聪明才能、情报网的时刻，清收不良资产是持久战，贵在坚持，再多努力一次，再多说一次，或许就是压在失信人身上最后一根稻草，让其真心实意还款。（文/路桥支行 应小燕）
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