以“整村授信”助推“网格化管理”升级

        为加速社区银行转型建设，我行建立了网格化管理平台，以“网格管理、渠道完善、精准营销”为抓手，以“主动送贷”为载体，努力实现从“单纯管贷”向“综合金融服务”的转变，深挖农村金融需求，为老百姓提供更亲近、更便捷、更高效的社区银行服务。
        为响应总行“网格化管理”的号召，路南支行不遗余力地将网格化管理作为现阶段工作的重心。首先，支行选取李家村作为样板村，在摸索中寻求一种最便利、最高效的推进形式。虽然期间有过茫然，也发现过一些问题，但在总行领导和相关部门的支持下，网格管理员找到了前进的方向和动力，为后面其他村的网格化管理奠定了基础。截止5月底，路南支行已经通过网格化管理平台授信5个村，包括李家村、洪洋村、古岙村、上马村、石曲村，同时开展了对张李村、肖王村、肖谢村、应家村的整体评议。通过这五个村的实战，共新增签约近60户，授信962户，网格授信覆盖面达到65.1%。其中洪洋村整村授信贷款已签约12户，授信292户，对已授信客户基础信息建档面达100%，网格授信覆盖面达到72.1% ，取得了初步成效。
        实行“一格四员”制度，“背靠背”网格授信模式。按照“定格、定员、定岗、定责”的四定原则，由三名网格员对每位农户的基础信息进行详细说明并开展背靠背评议、交叉验证，根据额度接近或折中原则，“网格批量授信”小组最终确定客户的授信额度。
        以百晓驻勤活动为契机，深入基层，助推“网格批量授信”工作开展。百晓驻勤活动通过驻点、驻村、驻户等方式，要求各支行每周进行两次驻勤活动。一方面是组织开展学习会，重点学习有关信贷管理、客户服务、金融产品等相关文件，如网格化管理、个人信贷业务、电子银行业务、合规操作、授信管理、风险管控等。另一方面是结合全员精准化营销，开展对村居（小区）、助农服务点、专业市场的外拓营销活动，从而提高客户知晓率和覆盖面，提升农信产品粘合度，更有利于获得客户信息及提升客户对我行的信任度，降低“网格批量授信”的难度。
        梳理授信流程，实施“网格化管理专人负责”的项目经理制。支行专门梳理了整村批量授信流程，并实施“网格化管理专人负责”的项目经理制。分别对前期准备工作、授信工作以及后续工作进行了整理归纳，包括工作内容、人员要求、时间分配以及负责项目，使网格管理员更清楚自己的职责所在和授信流程，推动授信活动的有序开展，保质保量地完成网格批量授信任务，从而实现规范化、专业性、有序性。
        上门营销，当面沟通，实地签约。首先是确定签约方式以上门授信为主。考虑到整村授信的覆盖面，支行通过对集中授信、上门授信、柜面授信三种方式的比较，最终确定了以上门授信这种方式为主，巧妙地避开了信用不佳客户和其他村民的议论；其次是通过实地上门走访，可以调查了解授信对象的整体情况，同时传达了农信服务送到家的理念；最后通过当面沟通交谈，可以侧面了解整村和其他村民的情况，以便更好地进行下阶段的工作。
         推进有计划，督促有进度，进度有考核。推进过程中都是按日进行计划，每周、每月督促进度，并根据进度实行考核制。针对二、三百户到七、八百户不等的村居，以团队形式，分工合作，通过考核进行奖励。同时网格管理员为完成进度，时常需要占用私人休息时间，但为了不拖进度，支行全体员工都自觉进入加班状态。
         当然，在推进网格化管理过程中并不是一帆风顺，也存在不少问题。比如：如何避开信用不佳的客户，如何解决在外经商不回家客户的地域性问题，如何让拒绝签约（预授信）的客户接受，如何避免不良贷款的出现，如何解决“一户多贷”的审批问题，如何让客户自愿提供相应的资产佐证材料等。还有不少客户经理反映，在建立客户信息档案时，需要把家庭成员信息建立完成才有效，这个流程略显繁琐，对于家中的老年人和小孩，如何去建立完整的信息，无处可寻，以上都是在实际中遇到的一些问题，不可忽略。
         针对下阶段的网格化管理及整村授信推进工作，路南支行将扬长避短，总结经验、做出特色，为加速社区银行转型建设提供更多可参考性的模型。
         以联络员为主，以团队为单位，组建多层次营销人员。一方面，以金融联络员为主，根据业务的发展需要，组建多层次营销人员，并制定相应考核细则，发动金融联络员的能动作用，以问题为导向召开座谈会，维稳团队核心力，拉动业务提增，扎扎实实查补业务发展短板。另一方面，以团队为单位，以移动PAD为载体开展地毯式走访及客户信息收集，建立全面、系统的客户基础信息库。
         网格批量授信按月推进，计划在6月底前完成辖内预授信工作。做到活动有计划、有方案、有总结，将重点转移到后续管理上，特别是网格管理员要加强对“网格批量授信”贷款的实地贷后检查和回访。针对用信10万元（含）以内的客户，要在一个月内进行检查；用信10万元以上的客户，要在一周内进行检查，之后每半年检查一次。针对已授信未发卡客户，每月至少开展一次主动营销，为已发卡未用信客户，每季至少开展一次主动营销并建档，确保资料的完整性、连续性、有效性。
         与丰收豆进村兑换活动相结合，积攒人气，扩大我行各项产品的宣传，加强网格化管理的有效落实，提高农信的影响力。在村居人口密集地进行定点兑换，挖掘潜在客户，切实推进ETC业务、信用卡分期、白领贷、定本利、水电费签约、电子银行转账等多维度的关联营销，做到“礼品兑换、产品营销、客户满意”一条龙服务。此外，我行通过开展定本利、白领贷、丽人贷、一户多贷、批量授信等线下产品的宣传，以及助农点、微信银行、丰收驿站、丰收购、银医通、一卡通、支付宝绑定信用卡等线上渠道，丰富了“1公里金融服务圈”，从而实现网络全覆盖。路南支行也将以丰收驿站为中心点，积极构建社区综合生态圈，提升服务的广度和深度，形成了一个良好的社区银行环境。
         支行专为客户制定了征求建议墙，并适时推进当地市场以及社区的授信，结合支行所处的地理位置，联合担保公司、汽车经销商落实好大额汽车分期业务，挖掘消费热点，满足百姓消费需求，形成标准化产品服务流程，打造具有自身特色的品牌产品、拳头产品，形成品牌效应。
         在加快社区银行转型升级的关键时期，路南支行以网格化管理平台搭建为重点工作之一，健全网格管理员制度，实现全覆盖网格化管理，强化“亲民、为民、便民”的服务特色，提供更适合社区特点、更满足客户需求、更贴近百姓生活的综合性一站式惠民服务，进一步激发转型升级的活力。 （文/路南支行  张依）