路桥农村合作银行“保得利”人民币理财产品（201101期）说明书

 

“保得利”人民币理财产品（201101期），是由路桥农村合作银行发行的，通过专业的投资理财和风险管理的办法，以同业存款为投资对象,并以获取同业存款利息收入为主要投资策略，为具有一定风险承受能力的谨慎型及以上个人和机构投资者提供的一种金融产品。

一、重要提示

（一）银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的投资风险。

（二）本理财产品说明书作为路桥农村合作银行人民币理财产品协议不可分割的一部分，本期理财产品的具体条款和收益分配原则均以本说明书为准。

（三）路桥农村合作银行代理客户进行理财投资严格遵照本说明书的内容进行操作。

（四）路桥农村合作银行对本说明书具有解释权。

二、理财计划产品方案

路桥农村合作银行“保得利”人民币理财产品（201101期）属于非保本浮动收益理财计划，产品方案如下：

产品名称        路桥农村合作银行“保得利”人民币理财产品（201101期）

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产品代码        201101

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销售银行        路桥农村合作银行各营业网点

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产品期限    　　 96天

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理财货币        人民币

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测算年收益率    在本期理财产品正常运营的情况下，并扣除相关费用后，经测算客户持有

到期可获得预期年化理财收益率为4.9% ，收益的10%作为路桥农村合作

银行的管理费。

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拟发行额度      不超过3000万元人民币     

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投资金额        起点金额5万元人民币，以1万元人民币的整数倍递增

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发行期          2011年12月13日至2011年12月22日

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起息日          2011年12月23日

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到期日      　　2012年3月28日

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投资品种        同业存款

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付息/收益率说明 

1.单利。

2.产品到期后一次性还本付息。

3.计息基础：实际理财天数/365。

4.客户认购理财产品，认购资金存入客户在路桥农村合作银行开立的交易账户，委托银行进行投资理财，发行期内银行向客户按活期储蓄利率计付利息。

5.路桥农村合作银行在理财到期日后7个工作日内将理财本息划入客户在路桥农村合作银行开立的交易账户内（从到期日至理财本息划入交易账户期间不计利息）。

6.到期日遇节假日顺延，适用假期：中国公众假期。

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赎回规定/备注   认购后，客户在发行期间和理财产品存续期间均不可以提前赎回。

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提前终止权      本产品不设提前终止权。

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税收规定        投资者按国家有关税收法律、法规自行纳税。

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相关费用        产品成功发行后，本理财产品费用支出包括销售管理费、银行保管费等主要费用，并在产品终止日一次性收取。

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是否可质押      本期理财产品不能办理质押贷款。

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办理方式       

1．在产品发行期内，个人投资者带本人身份证件，机构投资者带营业执                            

                  照、授权书及公章到路桥农村合作银行营业网点办理认购。

适合客户群     具有一定风险承受能力的谨慎型及以上个人和机构投资者。

 

三、理财收益说明

（一）收益计算依据及公式

1、在本期理财产品运营正常的情况下，到期扣除相关费用后，收益的10%作为路桥农村合作银行的管理费，客户持有到期的预期年化理财收益率为4.9%，具体根据实际运作情况计算客户的应得收益，不代表我行对本理财产品未来情况的任何预测与承诺。

2、计算公式

理财收益率（年化）=[（实际理财总收入-理财本金-相关费用）*100/（理财本金*理财存续天数）]%*365

客户获得的理财收益=本金*理财收益率（年化）*投资期限/365

3、情景分析

情景1：以某客户投资10万元为例，如果产品正常运作到期，扣除其他相关费用后，理财产品的客户年化收益率达到4.9%，则客户持有到期获得的税前收益=100000*4.9%*96/365=1288.77元。

情景2：理财产品运作结束时，若本理财产品投资标的发生风险，可能导致客户所获实际收益低于期末测算收益，甚至导致理财本金损失。

（二）本金及收益风险

本期理财产品不保障本金和理财收益。路桥农村合作银行发行本理财产品不代表交易对手按时足额支付本息的可能性做出任何承诺。如果到期本息不能按时兑付或交易对手违约，由此产生的风险及损失由投资者自行承担。

四、产品特点

（一）投资方向明确：本产品募集资金存放资信等级较高的商业银行。

（二）投资稳健：路桥农村合作银行公司业务部对交易对手进行了科学、严格的筛选，并以获取利息收入为主要投资策略。另外，本期理财产品由兴业银行作为保管银行，监管资金的流向与安全。

（三）手续简便：客户可就近到路桥农村合作银行营业网点，凭身份证（营业执照）开立交易账户（原有结算户不需重新开立），签订理财协议，将现金存（转）入指定账户即可进行购买，到期后凭存折（相关手续）办理支取业务。

五、风险揭示

本期理财产品为非保本浮动收益型产品，路桥农村合作银行对本期理财产品的理财本金和理财收益不提供保证承诺，客户您所购的产品实际收益水平将取决于理财资金的实际运作情况。根据中国银监会《商业银行个人理财业务风险管理指引》对非保本浮动收益型产品的分类规定，本期理财产品是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本产品的具体风险情况揭示如下：

（一）信用风险：本期理财产品不保障本金及收益，理财收益主要是获取利息收入，如果到期本息不能按时兑付或交易对手违约，本理财计划将面临收益甚至本金遭受损失的风险。

（二）市场风险：如果在理财期内，市场利率上升，本理财计划的到期收益率不随市场利率上升而提高，客户可能失去收益提高的机会。

（三）流动性风险：本理财计划到期前客户无权提前终止或提前赎回，可能致使客户丧失其他投资机会。

（四）法律合规风险：本期理财产品是根据当前相关法规和政策设计的。如果在产品运作期间，国家宏观政策以及相关法规发生变化，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等行为的正常开展。若出现上述情况，可能会导致客户收益减少甚至本金损失。

（五）信息传递风险：本期理财产品存续期内不提供账单寄送和收益估值，路桥农村合作银行将按照本期产品说明书有关“信息公告”的约定，通过本行网站（www.lqrcb.com）进行相关信息公告。客户应根据“信息公告”条款的约定，及时登录本行网站或到本行各营业网点查询。如因客户未及时查询，或因其它不可抗力因素的影响，致使客户无法及时了解理财计划信息，所产生的风险由客户自行承担。另外，客户预留在路桥农村合作银行的有效联系方式若发生变更，应及时通知本行，如因客户未及时告知，导致本行无法及时联系客户，因此产生的责任和风险由客户自行承担。

（六）其他风险：由于战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力因素的出现，严重影响本期理财产品的正常运作，将导致本期理财产品本金和收益的损失；因技术因素而产生的风险，如电脑系统故障等可能造成本金及收益兑付延迟等。

 六、信息公告

本期理财产品存续期内不提供账单寄送和收益估值，路桥农村合作银行将在本期产品存续期间和到期日通过路桥农村合作银行网站进行相关信息公告，客户可通过路桥农村合作银行网站或路桥农村合作银行各营业网点查询相关信息。

七、投诉及建议

若客户对本期理财产品有任何投诉或建议，请致电路桥农村合作银行投诉电话“82519015”或反馈至销售本期产品的营业网点，路桥农村合作银行将对您所反映的情况和建议作及时的处理和反馈。

八、内部风险评级

（一）本期产品为非保本浮动收益型理财产品，内部风险评级级别为中低风险级别。本风险评级为路桥农村合作银行内部评级结果，评级结果的含义请参见以下说明。该评级仅供参考，不具备法律效力。

（二）路桥农村合作银行内部风险评级说明