2012年度信息披露报告 - 路桥农商银行 

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2012年度信息披露报告
发表时间:2015-08-06 08:54:37

一、重要提示

本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

行监事会声明:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行独立董事意见:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行董事长金时江、行长梁祚林及计划财务部总经理吴黎辉声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。

本行聘请浙江天平会计师事务所有限公司对本行2012年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。

本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

二、路桥农村合作银行概况

(一)银行简介

浙江台州路桥农村合作银行(简称“路桥农村合作银行”)注册地址:台州市路桥区西路桥大道328号。2005317取得台州市工商行政管理局路桥分局颁发的注册号为3310041005528企业法人营业执照,注册资金:人民币贰亿叁仟贰佰贰拾陆万叁仟贰佰柒拾元;法定代表人:金时江。邮政编码:318050

本行下辖营业部以及路桥支行、桐屿支行、螺洋支行、峰江支行、新桥支行、横街支行、金清支行、蓬街支行、路南支行、新安支行、开发区支行、卷桥支行、长浦支行、清陶支行等14家支行。

路桥农村合作银行负责信息披露事务人为董事会秘书蔡继林,联系地址,路桥农村合作银行董事会办公室。电话:82072000,传真:82519009,电子信箱为:lqxlb@21cn.com

路桥农村合作银行年度报告备置地点为路桥农村合作银行各营业网点。本行网站地址:www.lqrcb.com

(二)本行的经营范围

主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算和外币结算业务;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

三、经营概况

(一)本年度经营目标及其完成情况

12012年度经营目标

----各项存款余额达到126亿元,比上年增加15亿元。

----各项贷款余额达到93亿元,比上年增加10亿元。

----五级不良贷款率控制在1.5%以下。

----国际业务结算量达到2.2亿美元。

----资本充足率达11%以上。

----实现税前利润3.7亿元。

22012年度目标实际完成情况

全行各项存款余额127.2亿元,比年初增加16.1亿元,上升14.5%。各项贷款余额93.8亿元,比年初增加10.8亿元,其中涉农贷款余额77.4亿元,比年初增加9亿元,增幅为13.1%;小微企业贷款余额82.9亿元,比年初增加10.9亿元,增幅为15.1%;五级不良贷款余额1.1亿元,不良贷款率为1.18%,比上年下降0.02个百分点。实现国际业务结算量3.2亿美元,同比增86%。实现利润3.7亿元,比上年增加3562万元,增幅为10.6%

(二)资产负债总体情况分析

1.资金总量分析

12012年度,全行资金总流量17866亿元,比上年度增加1116亿元,增长6.67%

22012年末,全行资产总额145.73亿元,比年初增加17.45亿元,增长13.60%;负债总额130.51亿元,比年初增加14.97亿元,增长12.96%;所有者权益总额15.22亿元,比年初增加2.5亿元,增长19.62%

32012年末,流动资产379,533万元,比年初增加83,063万元,增加28.12%;流动负债752,716万元,比年初增加31,972万元,增长4.44%

2.资产分析

1)各项贷款增加趋势分析

2012年末,各项贷款余额93.76亿元,占总资产的64.34%,比年初增10.80亿元。

2)农业贷款分析

2012年末,全行农业贷款总额77.37亿元,比年初增加8.96亿元,新增农业贷款占新增贷款总额的82.96%

3.负债分析

各项存款(含应解汇款、保证金)总量分析。2012年末,全行各项存款年末余额127.24亿元,比年初增加16.08亿元,增长14.47%2012年度存款日均余额为121.83亿元。

4.存贷款比例分析

2012年末,存贷款比例73.69%,比年初减少0.95个百分点。

5.所有者权益分析

2012年末,全行所有者权益总额152,214万元,比年初增加24,823万元,增长19.49%2012年末,实收资本(股本金)34,530万元,比年初增加3,864万元,增长12.60%。盈余公积30,688万元,比年初增加7,725万元,增长33.64%。一般准备30,308万元,未分配利润余额57,632万元。

6.资本充足情况分析

2012年末,我行资本充足率14.52%,比年初上升0.91个百分点。核心资本充足率13.85%,比年初上升0.91个百分点。达到银监会要求的资本监管水平。

                                           单位:万元

项目

期初数

期末数

项目

期初数

期末数

总资产

1,282,794

1,457,306

总负债

1,155,403

1,305,092

现金及存放

中央银行款项

236,549

273,117

各项存款

1,111,560

1,272,385

存放同业

146,693

112,834

其中:储蓄存款

889,460

1,006,565

各项贷款

829,631

937,633

     单位存款

222,100

  265,820

待处理抵贷资产

0

0

所有者权益

127,391

152,214

长期投资

43,866

49,271

其中:实收资本

30,666

34,530

固定资产净值

11,327

11,163

     资本公积

0

-943.52

 

 

 

     盈余公积

22,963

30,688

 

 

 

     一般准备

27,954

30,308

 

 

 

   未分配利润

45,808

57,632

(三)主要财务及监管指标对比分析

2012年,全行总收入103,562万元,比上年增加14,883万元,增长16.78%。总支出66,572万元,比上年增加10,912万元,增长19.60%。实现税前利润总额36,990万元,比上年增加3,971万元,增长12.23%

单位:万元

项目

标准值

上年度

本年度

营业净收入

 

70,080

78,540

其中:利息净收入

 

67,894

74,503

业务及管理费

 

19,934

23,243

本年利润

 

33,019

36,990

净利润

 

25,011

28,012

职工人数

 

   591

644

股东人数

 

14,031

13,539

股本金总额

 

30,666

34,530

资本充足率

8

13.61

14.52

核心资本充足率

4

12.94

13.85

不良贷款余额

 

9,933

11,031

不良贷款比例

 

 1.2

1.18

存贷款比例

75

74.64

73.69

流动性比例

25

41.13

50.42

固定资产比例

50

15.6

15.83

单一最大客户授信集中度

15

 4.50

5.91

最大十家客户授信集中度

150

30.19

27.27

利息回收率

 

97.53

 99,36

(四)贷款风险分类情况分析。

截至20121231,本行贷款资产风险分类:

1.按五级分类(金额:万元)

项目

 

2011年末

贷款余额

2012年末

贷款余额

2012年末贷款余额及担保方式

信用

保证

抵押

质押

正常贷款

782,407.29

889,717.73

26,364.82

747,599.93

105,869.54

9,883.44

关注贷款

37,290.95

36,885.20

393.94

26,271.26

9,890.00

330.00

次级贷款

5,230.20

8,294.59

34.67

7,335.28

924.64

 

可疑贷款

1,163.40

2,011.39

19.48

1,991.91

 

 

损失贷款

3,538.96

724.64

70.05

654.59

 

 

合计

829,630.80

937,633.55

26,882.96

783,852.97

16,684.1

10,213.44

(五)关联方关系及其交易

1.本行前十大法人股东关联交易情况(金额单位:万元)

序号

股东及其关联方名称

贷款余额

承兑汇票余额

票面金额

其中:敞口

1

台州市绿田投资有限公司

 

 

 

2

台州市路桥吉祥厨具有限公司

1,000.00

 

 

3

台州市磊鑫混凝土有限公司

100.00

1,085.5892

542.7946

4

台州市三赢服饰有限公司

100.00

 

 

5

珠光集团有限公司

1,200.00

 

 

6

台州市路桥区光恒塑化有限公司

300.00

584.5620

292.2810

7

台州市方圆贸易有限公司

 

 

 

8

台州市中东石化有限公司

 

 

 

9

台州亚大塑机有限公司

 

 

 

10

台州鑫利通金属工业有限公司

 

 

 

11

台州市鹤立农业发展有限公司

 

 

 

12

台州市路桥先登机电有限公司

 

 

 

13

通宇控股集团股份有限公司

 

 

 

14

永源集团有限公司

3,800.00

 

 

15

台州市华都物资公司

110.00

868.9585

434.4792

16

浙江中能工业集团有限公司

 

 

 

17

台州市创新电塑有限公司

 

 

 

18

台州市华林生活用品有限公司

 

 

 

19

台州市奔球铜阀门有限公司

 

 

 

20

台州市鼎弘物资回收利用有限公司

 

 

 

21

名泰机械制造有限公司

900.00

1,000.00

500.00

22

台州市路桥瑞兴汽配制造有限公司

 

 

 

23

台州市路桥东方广场房地产有限公司

 

 

 

24

浙江中盛控股集团有限公司

 

 

 

25

台州市锦索工贸有限公司

 

1,000.00

500.00

 

 

7,510.00

4539.1097

2269.5548

2.参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3),本行高级管理人员、信贷人员和本行的董事、监事及其控制的企业等贷款关联交易余额为14,145.75万元。

3.重大关联交易情况

截至20121231止,本行资本净额151,826.26万元,本行重大关联交易指单笔交易金额1,518.26万元(资本净额的1%以上的交易或交易后余额7,591.31万元(资本净额的5%)以上的交易。

截至20121231止,本行无重大关联交易,也无银行承兑汇票代理承兑关联交易垫款。

4.最大十户股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况

截至20121231,未发现前十大法人股东和前十大户自然人股东所持本行股份存在抵押、托管、冻结情况。

5.截至20121231,本行最大十户贷款客户(集团客户合并计算)情况:

序号

客户名称

 贷款余额

贷款方式

五级分类

1

索日新能源股份有限公司

29,200,000.00

普通保证

关注

索日新能源股份有限公司

40,500,000.00

抵押

关注

  

69,700,000.00

 

 

2

台州市凯通摩托车制造有限公司

 37,000,000.00

抵押

正常

台州市凯通摩托车制造有限公司

 13,000,000.00

普通保证

正常

  

50,000,000.00

 

 

3

永源集团有限公司

 20,000,000.00

普通保证

正常

永源集团有限公司

 18,000,000.00

抵押

正常

  

38,000,000.00

 

 

4

黄氏控股集团有限公司

20,000,000.00

抵押

正常

黄氏控股集团有限公司

13,500,000.00

质押

正常

  

 33,500,000.00

 

 

5

浙江吉奥汽车有限公司

30,000,000.00

抵押

正常

6

 

台州市锦帆制冷器材有限公司

14,450,000.00

普通保证

正常

台州市锦帆制冷器材有限公司

10,550,000.00

抵押

正常

  

 25,000,000.00

 

 

7

 

九鼎建设集团股份有限公司

15,000,000.00

普通保证

正常

九鼎建设集团股份有限公司

  6,000,000.00

抵押

正常

  

21,000,000.00

 

 

8

国鑫宏达控股有限公司

11,500,000.00

抵押

正常

国鑫宏达控股有限公司

  7,500,000.00

普通保证

正常

  

19,000,000.00

 

 

9

 

台州市车辆综合性能检测中心站

  8,000,000.00

普通保证

正常

 

台州市车辆综合性能检测中心站

 10,000,000.00

抵押

关注

  

18,000,000.00

 

 

10

 

台州市路桥中心工业区投资有限公司

17,000,000.00

普通保证

关注

11

 

台州乐透洁具有限公司

 17,000,000.00

普通保证

正常

 

 

338,200,000.00

 

 

四、法人治理情况

(一)股本金构成

1.基本情况

股东类别

期初数

本期增减

期末数

投资金额

比例

投资金额

比例

资格股

14,453,593.29

4.7132%

-14,440,000.00

13,593.29

0.0039%

其中:法 

970,000.00

0.3163%

-970,000.00

0.00

 

自然人(不含员工)

13,047,00.00

4.2545%

-13,047,000.00

0.00

 

 

423,000.00

0.1380%

-423,000.00

0.00

 

老股金

13,593.29

0.0044%

 

13,593.29

0.0039%

投资股

292,210,479.00

95.2868%

35,276,882.00

345,281,496.00

99.9961%

其中:法 

62,605,305.00

20.4149%

7,313,935.00

71,585,739.00

20.7318%

自然人(不含员工)

166,782,791.00

54.3862%

29,363,637.00

203,461,470.00

58.9239%

 

62,822,383.00

20.4857%

-1,400,690.00

70,234,287.00

20.3404%

合计

306,664,072.29

100.00%

35,276,832.00

345,295,089.29

100.00%

2.本期变动情况说明

A.根据2011年度利润分配方案,本行以未分配利润转增股本金38,639,673.11元,其中:法人股东转增8,010,488.43元,自然人股东转增30,627,471.92,老股金转增1,712.75元。

实际分配时法人股东转增8,010,434.00元,自然人股东转增30,620,583.00元,差额8,656.11元,其中6,943.36为分配尾数以现金形式支付,1,712.75元为老股金应转增股本暂放应付股利科目。

上述实收资本增减情况尚未办理工商登记变更手续。

B.本行根据实际情况,将2010年及以前年度的退休人员、退养人员、外调人员及死亡人员持有的员工股(96户)计10,651,716.00元,转入社会自然人股核算。

3.持股比例1%以上股东构成(按法人股、内部职工股、外部自然人股等股东性质填报)

股东性质

股东户数

入股金额(万元)

持股比例

 

 

 

 

无。

4.持股比例5%及以上股东基本情况

无。

5.次级债情况

2012年无购买,继续持有杭州联合农村商业银行股份有限公司可转换次级债5000万元。

路桥农村合作银行董事会成员情况

姓 名

性别

出生时间

社会职业

现任职务

其它

金时江

1964

本行职工

董事长

 

梁祚林

1963

本行职工

董事、行长

 

陈学军

1968

本行职工

董事、副行长

 

吴海滨

1972

工商企业

董事

路桥东方广场房地产公司总经理

 

叶林平

1957

农户

董事

蓬街私立中学校长

於正福

1956

农户

董事

下宅於村支书

梁素娟

1967

农户

董事

大禾园林公司总经理

李冬友

1965

农户

董事

新桥居委会书记

方中华

1955

农户

董事

方林村书记

阮忠德

1962

工商企业

董事

鹤立农业有限公司总经理

罗昌国

1965

工商企业

董事

台州市绿田国际贸易有限公司总经理

何大安

1957

教授

独立董事

浙江工商大学经济学院院长

郁国培

1962

教授

独立董事

浙江金融职业学院农村合作金融学院副院长

路桥农村合作银行监事会成员情况

 

性别

职务

出生时间

社会职业

说明

陈庆华

监事长

1970

本行职工

 

张平

监事

1963

本行职工

王福东

监事

1960

农户

 

李云青

监事

1950

工商企业

 

罗文玲

监事

1967

农户

丁海玲

监事

1976

工商企业

蒋友国

监事

1956

农户

 

(二)最大十名法人股东及其变动情况

股东名称

期末数

期初数

投资金额

 

比例

投资金额

 

比例

台州市绿田投资有限公司

 2,560,708.00

 

0.7416%

1519070.00

 

0.4954%

台州市路桥吉祥厨具有限公司

 2,061,032.00

 

0.5969%

863702

 

0.2502%

台州市磊鑫混凝土有限公司

 1,899,841.00

 

0.5502%

1687248.00

 

0.5502%

台州市三赢服饰有限公司

 1,862,889.00

 

0.5395%

1519070.00

 

0.4954%

珠光集团有限公司

 1,710,472.00

 

0.4954%

1519070.00

 

0.4954%

台州市中东石化有限公司

 1,710,472.00

 

0.4954%

1519070.00

 

0.4954%

台州亚大塑机有限公司

 1,710,42.00

 

0.4954%

1519070.00

 

0.4954%

台州市鹤立农业发展有限公司

 1,710,472.00

 

0.4954%

1519070.00

 

0.4954%

通宇控股集团股份有限公司

 1,710,472.00

 

0.4954%

1519070.00

 

0.4954%

永源集团有限公司

 1,710,472.00

 

0.4954%

1519070.00

 

0.4954%

(三)最大十名自然人股东及其变动情况

股东名称

期末数

期初数

投资金额

 

比例

投资金额

 

比例

梁婴

2,028,628.00

 

0.5875%

378814.00

 

0.1235%

王春琴

848,462.00

 

0.2457%

753519.00

 

0.2457%

邱理初

509,754.00

 

0.1476%

452713.00

 

0.1476%

阮旭升

509,754.00

 

0.1476%

452713.00

 

0.1476%

李冰洁

428,464.00

 

0.1241%

380519

 

0.1241%

金时江

509,754.00

 

0.1476%

452713.00

 

0.1476%

蔡卫玲

509,754.00

 

0.1476%

452713.00

 

0.1476%

潘晓阳

509,754.00

 

0.1476%

452713.00

 

0.1476%

王天正

392,899.00

 

0.1138%

  340391.00

 

0.0986%

梁祚林

340,401.00

 

0.0986%

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(四)2012年股东代表大会

1.股东代表大会

本行共有股东代表75名,其中:非职工自然人股东代表39名,占52%;职工股东代表19名,占25.3%;法人股东代表17名,占22.7%

股东代表大会内容:

浙江台州路桥农村合作银行第三届股东代表大会第二次会议2012117召开,会议应到股东代表75人,实到股东代表74人(含代理人),会议程序和到会人数、表决程序、会议次数符合章程要求。会议审议通过了《路桥农村合作银行2011年度历年未分配利润转增资本的报告》、《路桥农村合作银行2011年度财务决算及利润分配方案和2012年度财务预算报告》、《关于对路桥农村合作银行金时江董事长2011年度履职情况的评价报告》、《对陈庆华监事长2011年度履职情况的评价报告》、《对经营班子2011 年度履职情况的评价报告》《对二届董事会独立董事王静2011年度履职情况的评价报告》、《对卢升萍、阮忠德、吴海滨、方中华、叶林平、李冬友、於正福、梁素娟等八位二届董事会董事2011年度履职情况的评价报告》、《补选路桥农村合作银行独立董事》等八项决议。

浙江台州路桥农村合作银行三届股东代表大会三次会议20121227审议通过于20121231日前取消资格股,将资格股统一转为投资股的决议。

2.董事会

董事会会议情况

2012年路桥合行共召开董事会会议4次,共审议通过54个决议,本年度新增董事1名,董事会成员增至13人。

路桥合行第三届董事会第二次会议于2012117召开,会议应到董事12人,实到董事12人。会议审议通过《路桥农村合作银行2011年度行长工作报告》、《路桥农村合作银行2011年度历年未分配利润转增资本的报告》、《关于路桥农村合作银行2011年度财务决算及利润分配方案和2012年度财务预算报告》、《路桥农村合作银行2012年度机构(业务)发展规划报告》、《路桥农村合作银行财务管理实施细则》等16项决议。

路桥合行第三届董事会第三次会议于2012年5月31日召开,会议应到董事13人,实到董事12人。会议审议通过了《2011年度关联交易执行情况的报告》、《路桥农村合作银行一季度业务经营工作报告》、《路桥农村合作银行一季度经营和风险分析报告》、《关于对金时江董事长授权委托书的议案》、《路桥农村合作银行董事会职能委员会组成情况》、《关于取消资格股的议案》、《关于对黄氏控股集团有限公司综合授信4500万元的议案》等15项决议。

路桥合行第三届董事会第四次会议于2012年8月8日召开,会议应到董事13人,实到董事12人。会议审议通过了《关于拟聘任李友增同志为路桥农村合作银行副行长的议案》、《关于调整董事会职能委员会组成人员名单的议案》、《路桥农村合作银行半年度业务经营工作报告》、《路桥农村合作银行半年度经营和风险分析报告》、《路桥农村合作银行信贷业务尽职管理责任制度》等8项决议。

路桥合行第三届董事会第五次会议于2012年12月14日召开,会议应到董事13人,实到董事13人。会议审议通过了《路桥农村合作银行三季度业务经营工作报告》、《路桥农村合作银行前三季度经营和风险分析报告》、《关于取消资格股,统一结转为投资股的议案》、《关于认购仙居县农村信用联社股金的议案》、《路桥农村合作银行2013年度机构(业务)发展规划》、《关于聘请外部会计师事务所对路桥农村合作银行2012年度年报审计的报告》等15项决议。

3.监事会

路桥合行监事会成员由职工代表和股东代表组成,监事会成员共7名,其中职工监事2名,非职工监事5名。

2012年召开了第三届二次至五次监事会会议。

2012年1月17日召开三届二次监事会,应到7人,实到7人。会议内容包括:听取路桥农村合作银行2011年业务经营工作报告;听取路桥农村合作银行2012年业务发展规划情况报告;评价金时江董事长2011年履职工作情况;

2012年4月18日召开三届三次监事会,应到7人,实到7人。会议内容包括:听取路桥农村合作银行2012年一季度业务经营工作报告;听取路桥农村合作银行2012年审计工作意见报告;听取公司业务部“进村入企”大走访普惠金融送服务报告。

2012年8月15日召开三届四次监事会,应到7人,实到6人。会议内容包括:听取路桥农村合作银行2012年上半年业务工作情况报告;听取路桥农村合作银行2012年上半年风险分析报告;听取路桥农村合作银行2012年上半年财务分析报告;听取路桥农村合作银行2011年不良贷款审计报告。

2012年12月14日召开了三届五次监事会,应到7人,实到7人。会议内容包括:听取路桥农村合作银行2012年三季度业务工作情况报告;听取路桥农村合作银行2012年三季度风险分析报告;听取路桥农村合作银行2012年三季度财务分析报告;听取路桥农村合作银行2012年各位监事驻会情况报告。

4.董事会专业委员会

1)审计委员会

2012年召开两次会议:

会议内容:通报2011年度会计报表审计“三方会谈”情况及年报审计评价意见、关于修订《路桥农村合作银行领导人员经济责任审计管理办法》的报告等。

2)风险管理委员会

风险管理委员会2012年度共召开7次会议。

审议通过浙江索日光电科技有限公司等授信和各季度分析报告、呆帐核销报告等。

3)关联交易控制委员会

关联交易委员会2012年度召开两次会议,第一次会议审议蓬街支行上报台州市路桥区莲街私立中学授信1000万元,同意报备。

第二次会议审议营业部上报浙江索日光电科技有限公司与台州市九鼎混凝土有限公司综合授信10470万元、审议营业部上报珠光集团有限公司和珠光集团浙江进出口有限公司综合授信7200万元、审议横街支行上报绿田机械股份有限公司和潘新平综合授信2850万元,审议结果一致通过,上报董事会审议。

4)人事薪酬委员会

本年度召开两次会议。

内容包括:关于提名李友增为路桥农村合作银行副行长的议案、2013年底机构业务员规划。

五、本年度整体风险的控制和防范措施

    一是突出开拓性,资金组织取得突破。

    二是突出创新性,支农支小力度加大。

    三是突出实效性,经营管理得到优化。

    四是突出安全性,风险防控能力加强。

六、重大事项

1.截止资产负债表日,本行未到期银行承兑汇票和开出信用证余额1,702,909,523.25元,与此对应的保证金余额为801,694,618.16元。根据开具应承担的责任,其无风险保证金与开具的差额为901,214,905.09元。

2.截至20121231止,本行已签约的丰收贷记卡未使用信用额度为34,273.19万元。

除上述或有事项外,本行无应披露的其他重大或有事项。

七、下年度主要经营目标及主要工作措施

——各项存款余额达147.2亿元,比上年增加20亿元,增幅为15.72%

——各项贷款余额达106.76亿元,比上年增加13亿元,增幅为13.87%,保证涉农和小微企业贷款增速均高于全部贷款增速;

——五级不良贷款率控制在1.4%以内;

——全年利润总额力争超4亿元。

主要工作措施:

(一)坚持内外挖潜,夯实业务发展基础。

(二)坚持金融创新,夯实支农支小基础。

(三)坚持品牌培树,强化精细管理工作。

(四)坚持防控并举,强化风险管理能力。

(五)坚持以人为本,强化企业文化建设。

 

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