一、重要提示
本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行监事会声明:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。
本行独立董事意见:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。
本行董事长金时江、行长梁祚林及计划财务部总经理吴黎辉声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。
本行聘请大华会计师事务所有限公司对本行2011年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。
本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。
二、路桥农村合作银行概况
(一)银行简介
浙江台州路桥农村合作银行(简称“路桥农村合作银行”)注册地址:台州市路桥区西路桥大道328号。
本行下辖营业部以及路桥支行、路南支行、桐屿支行、螺洋支行、峰江支行、新桥支行、横街支行、蓬街支行、金清支行等9家支行。
路桥农村合作银行负责信息披露事务人为董事会秘书蔡继林,联系地址,路桥农村合作银行董事会办公室。电话:82072000,传真:82519009,电子信箱为:lqxlb@21cn.com
路桥农村合作银行年度报告备置地点为路桥农村合作银行各营业网点。本行网站地址:www.lqrcb.com。
(二)本行的经营范围
主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算和外币结算业务;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
三、经营概况
(一)本年度经营目标及其完成情况
1.2011年度经营目标
----各项存款余额达到116亿元,比上年增加19.3亿元。
----各项贷款余额达到82亿元,比上年增加10.9亿元。
----五级不良贷款率控制在1.5%以下。
----中间业务收入1000万元,国际业务结算量达到15000万美元。
----实现账面利润3.2亿元。
2.2011年度目标实际完成情况
全行各项存款余额111.2亿元,比年初增加14.5亿元,上升15%。各项贷款余额83亿元,比年初增加11.8亿元,上升16.6%;其中农业贷款余额68.4亿元,比年初增加9.8亿元,上升16.8%。
五级不良贷款余额9933万元,比年初减少66万元,不良贷款率1.2%。
实现中间业务收入1533万元,国际业务结算量17266万美元。实现利润3.30亿元,比上年增加0.43亿元,增幅为14.96%。
(二)资产负债总体情况分析
1.资金总量分析
(1)2011年度,全行资金总流量16750亿元,比上年度增加4621亿元,增长38.1%。
(2)2011年末,全行资产总额128.28亿元,比年初增加15.1亿元,增长13.34%;负债总额115.54亿元,比年初增加12.99亿元,增长12.67%;所有者权益总额12.74亿元,比年初增加2.11亿元,增长19.85%。
(3)2011年末,流动资产296470万元,比年初减少34788万元,减少10.5%;流动负债720744万元,比年初增加87676万元,增长13.85%。
2.资产分析
(1)各项贷款增加趋势分析
2011年末,各项贷款余额829631万元,占总资产的64.68%,比年初增118208万元。
(2)农业贷款分析
2011年末,全行农业贷款总额68.41亿元,比年初增加9.8亿元,新增农业贷款占新增贷款总额的82.9%。
3.负债分析
各项存款(含应解汇款、保证金)总量分析。2011年末,全行各项存款年末余额111.2亿元,比年初增加14.5亿元,增长15%。2011年度存款日均余额为110.2亿元。
4.存贷款比例分析
2011年末,存贷款比例74.64%,比年初增加1.04个百分点。
5.所有者权益分析
2011年末,全行所有者权益总额127391万元,比年初增加21100万元,增长19.85%。2011年末,实收资本(股本金)30666万元,比年初增加3527万元,增长13%。盈余公积22963万元,比年初增加6359万元,增长38.3%。一般准备27954万元,未分配利润余额45808万元。
6.资本充足情况分析
2011年末,我行资本充足率13.61%,比年初上升0.61个百分点。核心资本充足率12.94%,比年初上升0.59个百分点。达到银监会要求的资本监管水平。
单位:万元
项目 |
期初数 |
期末数 |
项目 |
期初数 |
期末数 |
总资产 |
1131771 |
1282794 |
总负债 |
1025480 |
1155403 |
现金及存放 中央银行款项 |
211100 |
236549 |
各项存款 |
966557 |
1111560 |
存放同业 |
96008 |
146693 |
其中:储蓄存款 |
755034 |
889460 |
各项贷款 |
711423 |
829631 |
单位存款 |
211523 |
222100 |
待处理抵贷资产 |
0 |
0 |
所有者权益 |
106291 |
127391 |
长期投资 |
13798 |
43866 |
其中:实收资本 |
27139 |
30666 |
固定资产净值 |
10866 |
11327 |
资本公积 |
0 |
0 |
|
|
|
盈余公积 |
16604 |
22963 |
|
|
|
一般准备 |
24614 |
27954 |
|
|
|
未分配利润 |
37934 |
45808 |
(三)主要财务及监管指标对比分析
2011年,全行总收入88679万元,比上年增加21885万元,增长32.76%。总支出55660万元,比上年增加17589万元,增长46.2%。实现税前利润总额33019万元,比上年增加4297万元,增长14.96%。
单位:万元
项目 |
标准值 |
上年度 |
本年度 |
营业净收入 |
|
55855 |
70080 |
其中:利息净收入 |
|
54674 |
67894 |
业务及管理费 |
|
15829 |
19934 |
本年利润 |
|
28721 |
33019 |
净利润 |
|
21651 |
25011 |
职工人数 |
|
571 |
591 |
股东人数 |
|
14032 |
14031 |
股本金总额 |
|
27139 |
30666 |
资本充足率 |
≥8 |
12.99 |
13.61 |
核心资本充足率 |
≥4 |
12.34 |
12.94 |
不良贷款余额 |
|
9999 |
9933 |
不良贷款比例 |
|
1.41 |
1.2 |
存贷款比例 |
≤75 |
73.60 |
74.64 |
流动性比例 |
≥25 |
52.33 |
41.13 |
固定资产比例 |
≤50 |
18.24 |
15.6 |
单一最大客户授信集中度 |
≤15 |
4.79 |
4.50 |
最大十家客户授信集中度 |
≤150 |
32.72 |
30.19 |
利息回收率 |
|
98.03 |
97.53 |
(四)贷款风险分类情况分析。
截至
1.按五级分类(金额:万元)
项目 |
2010年末 贷款余额 |
2011年末 贷款余额 |
2011年末贷款余额及担保方式 |
|||
信用 |
保证 |
抵押 |
质押 |
|||
正常贷款 |
649,671.74 |
782,407.29 |
20,986.23 |
666,999.22 |
86,476.90 |
7,944.94 |
关注贷款 |
51,752.64 |
37,290.95 |
150.15 |
28,162.80 |
8,828.00 |
150.00 |
次级贷款 |
7,188.08 |
5,230.20 |
32.90 |
5,008.93 |
188.37 |
|
可疑贷款 |
2,312.79 |
1,163.40 |
8.35 |
1,155.05 |
|
|
损失贷款 |
497.81 |
3,538.96 |
51.00 |
3,463.14 |
24.82 |
|
合计 |
711,423.06 |
829,630.80 |
21,228.63 |
704,789.14 |
95,518.09 |
8,094.94 |
(五)关联方关系及其交易
1.本行前十大法人股东关联交易情况(金额单位:万元)
序号 |
股东及其关联方名称 |
贷款余额 |
承兑汇票余额 |
|
票面金额 |
其中:敞口 |
|||
1 |
台州市磊鑫混凝土有限公司 |
|
980.150564 |
490.075282 |
2 |
台州市路桥东方广场房地产有限公司 |
|
|
|
3 |
珠光集团有限公司 |
1,200.00 |
|
|
|
珠光集团浙江进出口有限公司 |
|
3,352.00 |
1,676.00 |
4 |
台州市锦帆制冷器材有限公司 |
3,000.00 |
|
|
5 |
永源集团有限公司 |
3,800.00 |
|
|
6 |
台州市华都物资公司 |
|
2,000.00 |
1,000.00 |
7 |
新通宇缝纫机股份有限公司 |
900.00 |
479.00 |
239.50 |
8 |
台州市奔球铜阀门有限公司 |
|
|
|
9 |
台州市鹤立农业发展有限公司 |
|
|
|
10 |
浙江中能工业集团有限公司 |
|
|
|
|
合 计 |
8,900.00 |
6,811.150564 |
3,405.575282 |
2.参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号),本行高级管理人员、信贷人员和本行的董事、监事及其控制的企业等贷款关联交易余额为7,832.10万元。
3.重大关联交易情况
截至
截至
4.最大十户股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况
截至
5.截至
客户名称 |
贷款余额 |
占贷款 比例(%) |
占净 资产 比例(%) |
贷款方式 |
承兑汇票 |
|
票面 金额 |
其中 敞口 |
|||||
(1)台州市凯通摩托车制造有限公司 |
5,700.00 |
0.69% |
4.47% |
抵押3700万元,保证2000万元 |
|
|
(2)台州市路桥小商品批发市场有限公司 |
4,500.00 |
0.54% |
3.53% |
保证 |
|
|
(3)黄氏控股集团有限公司 |
4,350.00 |
0.52% |
3.41% |
抵押3000万元,存单质押1350万元 |
|
|
(4)永源集团有限公司 |
3,800.00 |
0.46% |
2.98% |
抵押1800万元,保证2000万元 |
|
|
(5)台州市锦帆制冷器材有限公司 |
3,000.00 |
0.36% |
2.35% |
抵押1055万元,存单质押390万元,保证1555万元 |
|
|
(6)珠光集团有限公司 |
2,876.00 |
0.35% |
2.26% |
抵押880万元,保证1996万元 |
3,352.00 |
1,676.00 |
(7)九鼎建设集团股份有限公司 |
2,595.00 |
0.31% |
2.04% |
抵押2000万元,保证595万元 |
|
|
(8)台州惠鑫达金属有限公司 |
2,527.01 |
0.30% |
1.98% |
保证 |
|
|
(9)台州市凯航海运有限公司 |
2,500.00 |
0.30% |
1.96% |
抵押1050万元,保证1450万元 |
5,000.00 |
2,500.00 |
(10)台州市港泰海运有限公司 |
2,200.00 |
0.27% |
1.73% |
抵押2000万元,保证200万元 |
|
|
小计 |
34,048.01 |
4.10% |
26.73% |
|
8352 |
4176 |
合 计 |
34,048.01 |
4.10% |
26.73% |
|
8352 |
4176 |
四、法人治理情况
(一)股本金构成
1.基本情况
股东类别 |
期初数 |
本期增减 |
期末数 |
||
投资金额 |
比例 |
投资金额 |
比例 |
||
资格股 |
14,453,643.29 |
5.3258% |
-50.00 |
14,453,593.29 |
4.7132% |
其中:法 人 |
970,000.00 |
0.3574% |
0.00 |
970,000.00 |
0.3163% |
自然人(不含员工) |
12,951,000.00 |
4.7722% |
96,000.00 |
13,047,000.00 |
4.2545% |
员 工 |
519,000.00 |
0.1912% |
-96,000.00 |
423,000.00 |
0.1380% |
老股金 |
13,643.29 |
0.0050% |
-50.00 |
13,593.29 |
0.0044% |
投资股 |
256,933,597.00 |
94.6742% |
35,276,882.00 |
292210479.00 |
95.2868% |
其中:法 人 |
55,291,370.00 |
20.3737% |
7,313,935.00 |
62,605,305.00 |
20.4149% |
自然人(不含员工) |
137,419,154.00 |
50.6358% |
29,363,637.00 |
166,782,791.00 |
54.3862% |
员 工 |
64,223,073.00 |
23.6647% |
-1,400,690.00 |
62,822,383.00 |
20.4857% |
合计 |
271,387,240.29 |
100.00% |
35,276,832.00 |
306,664,072.29 |
100.00% |
2.本期变动情况说明
A.根据2010年度利润分配方案,本行以未分配利润转增股本金35,280,431.25元,其中:法人股东转增7,313,978.10元,自然人股东转增27,966,363.14元。
实际分配时法人股东转增7,313,935.00元,自然人股东转增27,962,947.00元,差额3,459.24元,其中1,685.61为分配尾数以现金形式支付,1,773.63元为老股金应转增股本暂放应付股利科目。
2011年1月至2011年12月期间,本行因老股金清退减少50.00元。
上述实收资本增减情况尚未办理工商登记变更手续。
B.本行根据实际情况,将2010年及以前年度的退休人员、退养人员、外调人员及死亡人员持有的员工股计9,459,820股(其中:资格股96,000股、投资股9,363,820股)转入社会自然人股核算。
3.持股比例1%以上股东构成(按法人股、内部职工股、外部自然人股等股东性质填报)
股东性质 |
股东户数 |
入股金额(万元) |
持股比例 |
|
|
|
|
无。
4.持股比例5%及以上股东基本情况
无。
5.次级债情况
2011年无购买,继续持有杭州联合农村商业银行股份有限公司可转换次级债5000万元。
路桥农村合作银行董事会成员情况
姓 名 |
性别 |
出生时间 |
社会职业 |
现任职务 |
其它 |
金时江 |
男 |
1964 |
本行职工 |
董事长 |
|
梁祚林 |
男 |
1963 |
本行职工 |
董事、行长 |
|
陈学军 |
男 |
1968 |
本行职工 |
董事、副行长 |
|
金晓斌 |
男 |
1966 |
浙江金融杂志社副总编 |
独立董事 |
|
王 静 |
女 |
1966 |
浙江金融职业学院金融系主任 |
独立董事 |
|
卢升萍 |
女 |
1969 |
工商企业 |
董事 |
台州巨子化经公司总经理 |
吴海滨 |
男 |
1972 |
工商企业 |
董事 |
路桥东方广场房地产公司 总经理 |
叶林平 |
男 |
1957 |
农户 |
董事 |
蓬街私立中学校长 |
於正福 |
男 |
1956 |
农户 |
董事 |
下宅於村支书 |
梁素娟 |
女 |
1967 |
农户 |
董事 |
大禾园林公司总经理 |
李冬友 |
男 |
1965 |
农户 |
董事 |
新桥居委会书记 |
方中华 |
男 |
1955 |
农户 |
董事 |
方林村书记 |
阮忠德 |
男 |
1962 |
企业 |
董事 |
鹤立农业有限公司总经理 |
路桥农村合作银行监事会成员情况
姓 名 |
性别 |
职务 |
出生时间 |
社会职业 |
说明 |
陈庆华 |
男 |
监事长 |
1970 |
本行职工 |
|
王道政 |
男 |
监事 |
1957 |
本行职工 |
|
王福东 |
男 |
监事 |
1960 |
农户 |
|
李云青 |
男 |
监事 |
1950 |
工商企业 |
|
潘小友 |
男 |
监事 |
1962 |
农户 |
|
陈晓青 |
男 |
监事 |
1956 |
工商企业 |
|
蒋友国 |
男 |
监事 |
1956 |
农户 |
|
(二)最大十名法人股东及其变动情况
股东名称 |
|
期末数 |
|
期初数 |
||||
|
投资金额 |
|
比例 |
|
投资金额 |
|
比例 |
|
台州市磊鑫混凝土有限公司 |
|
1,687,248.00 |
|
0.5502% |
|
0.00 |
|
0.0000% |
台州市奔球铜阀门有限公司 |
|
1,519,070.00 |
|
0.4954% |
|
1,344,310.00 |
|
0.4953% |
台州市路桥东方广场房地产有限公司 |
|
1,519,070.00 |
|
0.4954% |
|
0.00 |
|
0.0000% |
台州市锦帆制冷器材有限公司 |
|
1,519,070.00 |
|
0.4954% |
|
1,344,310.00 |
|
0.4953% |
台州市鹤立农业发展有限公司 |
|
1,519,070.00 |
|
0.4954% |
|
1,344,310.00 |
|
0.4953% |
通宇控股集团股份有限公司 |
|
1,519,070.00 |
|
0.4954% |
|
1,344,310.00 |
|
0.4953% |
永源集团有限公司 |
|
1,519,070.00 |
|
0.4954% |
|
1,344,310.00 |
|
0.4953% |
台州市华都物资公司 |
|
1,519,070.00 |
|
0.4954% |
|
1,344,310.00 |
|
0.4953% |
浙江中能工业集团有限公司 |
|
1,519,070.00 |
|
0.4954% |
|
1,344,310.00 |
|
0.4953% |
珠光集团有限公司 |
|
1,519,070.00 |
|
0.4954% |
|
1,344,310.00 |
|
0.4953% |
合计 |
|
15,358,878.00 |
|
5.0088% |
|
10,754,480.00 |
|
3.9624% |
(三)最大十名自然人股东及其变动情况
股东名称 |
|
期末数 |
|
期初数 |
||||
|
投资金额 |
|
比例 |
|
投资金额 |
|
比例 |
|
王春琴 |
|
753,519.00 |
|
0.2457% |
|
666,831.00 |
|
0.2457% |
林斌 |
|
603,116.00 |
|
0.1967% |
|
533,731.00 |
|
0.1967% |
胡中江 |
|
603,116.00 |
|
0.1967% |
|
533,731.00 |
|
0.1967% |
金时江 |
|
452,713.00 |
|
0.1476% |
|
400,631.00 |
|
0.1476% |
蔡卫玲 |
|
452,713.00 |
|
0.1476% |
|
400,631.00 |
|
0.1476% |
潘晓阳 |
|
452,713.00 |
|
0.1476% |
|
0.00 |
|
0.0000% |
邱理初 |
|
452,713.00 |
|
0.1476% |
|
400,631.00 |
|
0.1476% |
阮旭升 |
|
452,713.00 |
|
0.1476% |
|
400,631.00 |
|
0.1476% |
李冰洁 |
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380,519.00 |
|
0.1241% |
|
0.00 |
|
0.0000% |
梁婴 |
|
378,814.00 |
|
0.1235% |
|
134,431.00 |
|
0.0495% |
合计 |
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4,982,649.00 |
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1.6247% |
|
3,471,248.00 |
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1.2790% |
(四)2011年股东代表大会
本行共有股东代表75名,其中:非职工自然人股东代表39名,占52%;职工股东代表19名,占25.3%;法人股东代表17名,占22.7%。
股东代表大会内容:
第二届股东代表大会第五次会议于
会议审议通过《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《历年未分配利润转增资本》、《2010年财务决算及利润分配方案和2011年度财务预算》、《对金时江董事长2010年度履职评价》、《对陈庆华监事长2010年度履职评价》、《对经营班子2010年度履职评价》、《对独立董事2010年度履职评价》、《对八位外部董事2010年度履职评价》、《补选陈学军为董事会成员》等10项决议,由浙江新平律师事务所见证。
第三届股东代表大会一次会议于
2.董事会
董事会会议情况
2011年度,召开了二届董事会十四、十五、十六、十七次会议和三届董事会一次会议。
第二届董事会十四会次会议于
第二届董事会十五次会议于
第二届董事会十六次会议于
第二届董事会十七次会议于
第三届董事会一次会议于
3.监事会
共有监事7名,其中:职工股东担任监事2名、农户及农村工商户股东担任监事3名和企业法人股东担任监事2名。
2011年度,召开了二届监事会第十三次、十四次、十五次、十六次会议和三届监事会一次会议。
第二届十三次监事会于
第二届十四次监事会于
第二届十五次监事会于
第二届十六次监事会于
第三届一次监事会于
4.董事会专业委员会
(1)审计委员会
董事会下属审计委员会由6人组成,主任由独立董事王静担任。2011年度共召开三次会议,二届八次会议于
(2)风险管理委员会
风险管理委员会由7人组成,主任委员由董事梁祚林担任。2011年度路桥农村合作银行董事会风管理委员会共召开会议七次。
董事会风险管理委员会二届十三次会议
董事会风险管理委员会二届十四次会议
董事会风险管理委员会二届十五次会议
董事会风险管理委员会二届十六次会议
董事会风险管理委员会二届十七次会议
董事会风险管理委员会二届十八次会议
董事会风险管理委员会二届十九次会议
(3)关联交易控制委员会
董事会下属关联交易控制委员会由7人组成,主任委员由独立董事金晓斌担任。2011年度路桥农村合作作银行董事会关联交易控制委员会共召开会议三次。
董事会关联交易控制委员会二届七次会议
董事会关联交易控制委员会二届八次会议
董事会关联交易管理委员会二届九次会议
(4)人事薪酬委员会
董事会下属人事薪酬委员会由5人组成,主任委员由董事长金时江担任。
五、本年度整体风险的控制和防范措施。
一是注重流程改造,深化总部建设;
二是注重标准服务,打造精品网点;
三是落实三级会计主管,强化合规管理;
四是抓好监审联动,完善监督平台。
六、重大事项
1.截止资产负债表日,本行未到期银行承兑汇票和开出信用证余额1,070,616,857.61元,与此对应的保证金余额为586,028,448.31元。根据开具应承担的责任,其无风险保证金与开具的差额为484,588,409.30元。
2.截至
除上述或有事项外,本行无应披露的其他重大或有事项。
七、下年度主要经营目标及主要工作措施
----各项存款余额达到126亿元,比上年增加15亿元。
----各项贷款余额达到93亿元,比上年增加10亿元。
----五级不良贷款率控制在1.5%以下。
----国际业务结算量达到2.2亿美元。
----资本充足率达11%以上。
----实现税前利润3.7亿元。
主要工作措施:
一是围绕“稳增长”,着力支农支小、服务实体。
二是围绕“防风险”,着力夯实基础、把好关口。
三是围绕“促转型”,着力改革创新、优化经营。
四是围绕“强服务”,着力完善平台、强化意识。
五是围绕“聚合力”,着力加强党建、抓好队伍。
六是围绕“树品牌”,着力构建文化、共创和谐。