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2010年度信息披露报告
发表时间:2015-08-06 08:45:33

 

一、重要提示及目录

本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行监事会声明:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行独立董事意见:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行行长梁祚林、分管财务副行长杨明及计划财务部总经理吴黎辉声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。

本行聘请中汇会计师事务所有限公司对本行2010年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。

本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

二、路桥农村合作银行概况

(一)银行简介

浙江台州路桥农村合作银行(简称“路桥农村合作银行”)注册地址:台州市路桥区西路桥大道328号。2005年3月17日取得台州市工商行政管理局路桥分局颁发的注册号为3310041005528企业法人营业执照,注册资金:人民币壹亿捌仟玖佰肆拾肆万柒仟元;邮政编码:318050。

本行下辖营业部以及路桥支行、路南支行、桐屿支行、螺洋支行、峰江支行、新桥支行、横街支行、蓬街支行、金清支行等9家支行。

路桥农村合作银行负责信息披露事务人为董事会秘书蔡继林,联系地址,路桥农村合作银行董事会秘书。电话:82072000,传真:82519009,电子信箱为:lqxlb@21cn.com

路桥农村合作银行年度报告备置地点为路桥农村合作银行各营业网点。

(二)本行的经营范围

主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算和外币结算业务;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

三、经营概况

(一)本年度经营目标及其完成情况

1.2010年度经营目标

----各项存款余额达到92亿元,比上年增加11.8亿元。

----各项贷款余额达到69亿元,比上年增加9.1亿元,其中新增小农业贷款5.3亿元。

----四级不良贷款率控制在0.9%以下,五级不良贷款率控制在2.48%以下。

----中间业务收入800万元,国际业务结算量达到4000万美元。

----实现帐面利润2.2亿元。

2.2010年度目标实际完成情况

全行各项存款余额96.66亿元,比年初增加16.48亿元,上升20.55%。各项贷款余额71.14亿元,比年初增加11.24亿元,上升18.76%;其中农业贷款余额58.47亿元,比年初增加9.8亿元,上升20.14%。

四级不良贷款额5946万元,不良贷款率0.84%。五级不良贷款余额9999万元,比年初减少4696万元,不良贷款率1.41%。

实现中间业务收入1080万元。

实现利润2.8亿元,比上年增加7001万元,增幅为33.1%。

(二)资产负债总体情况分析

1.资金总量分析

(1)2010年度,全行资金总流量12129亿元,比上年度增加3586亿元,增长41.97%。

(2)2010年末,全行资产总额113.17亿元,比年初增加21.89亿元,增长23.98%;负债总额102.59亿元,比年初增加20.13亿元,增长24.41%;所有者权益总额105804万元,比年初增加17632万元,增长20%。

(3)2010年末,流动资产331258万元,比年初增加88393万元,增长36.40%;流动负债633068万元,比年初增加55336万元,增长9.58%。

    2.资产分析

(1)各项贷款增加趋势分析

2010年末,各项贷款余额711423万元,占总资产的62.86%,比年初增112416万元。

(2)农业贷款分析

2010年末,全行农业贷款总额58.47亿元,比年初增加9.8亿元,新增农业贷款占新增贷款总额的87.19%。

    3.负债分析

各项存款(含应解汇款、保证金)总量分析。2010年末,全行各项存款(含应解汇款、保证金)年末余额96.66亿元,比上年同期增加16.48亿元,增长20.55%。2010年度存款日均余额为948037万元。

    4.存贷比例分析

2010年末,存贷比例73.6%,比年初下降1.11个百分点。

5.所有者权益分析

2010年末,全行所有者权益总额105804万元,比年初增加17632万元,增长20%。2010年末,实收资本(股本金)27139万元,比年初增加2467万元,增长10%。盈余公积16604万元,比年初增加4179万元,增长33.63%。一般准备24614万元,与年初持平。2010年末,未分配利润余额37446万元,其中以前年度留存未分配利润16114万元,2010年度实现净利润转入未分配利润21332万元。

6.资本充足情况分析

2010年末,我行资本充足率12.99%,比年初上升0.45个百分点。核心资本充足率12.34%,比年初上升0.99个百分点。资本达到银监会要求的资本监管水平。

                                                           单位:万元

项目

期初数

期末数

项目

期初数

期末数

总资产

912791

113170

总负债

824618

102583

现金及存放

中央银行款项

199632

211100

各项存款

801829

966557

存放同业

85216

96008

其中:储蓄存款

643898

755034

各项贷款

599007

711423

      单位存款

114742

145613

待处理抵贷资产

0

0

所有者权益

88172

105874

长期投资

34363

13798

其中:实收资本

24672

27139

固定资产净值

11571

10866

      资本公积

0

0

 

 

 

      盈余公积

12425

16604

 

 

 

      一般准备

24614

24614

 

 

 

      未分配利润

26461

37517

 


 

    (三)主要财务及监管指标对比分析

2010年,全行总收入667931万元,比上年增加12284万元,增长22.54%。总支出38256万元,比上年增加3941万元,增长11.48%。实现税前利润总额28538万元,比上年增加7401万元,增长35.01%。

                                                          单位:万元

项目

标准值

上年度

本年度

营业收入

 

55431

66749

其中:利息收入

 

53572

65009

业务及管理费

 

13962

15836

本年利润

 

21137

28538

净利润

 

15471

21332

职工人数

 

 

 

股东人数

 

13567

 

股本金总额

 

24672

27139

资本充足率

≥8

12.54

12.99

核心资本充足率

≥4

11.35

12.34

不良贷款余额(一逾两呆)

 

4230

5946

不良贷款比例(一逾两呆)

 

0.71

0.84

存贷款比例

≤80

74.71

73.60

流动性比例

≥25

42.04

52.33

固定资产比例

≤50

20.99

18.24

单一最大客户贷款比例

≤20

4.5

4.79

最大十家客户贷款比例

≤150

32.56

32.72

利息回收率

 

98.89

98.03

(四)贷款风险分类情况分析。

截止2010年12月31日,本行贷款资产风险分类:

1.按五级分类(金额:万元)

风险

分类

期初数

期末数

担保方式

信用

保证

抵押

质押

正常

541020.11

654039.28

 

 

 

 

关注

42891.48

47385.09

 

 

 

 

次级

10971.14

8046.39

 

 

 

 

可疑

3701.24

1454.49

 

 

 

 

损失

422.84

497.81

 

 

 

 

合计

599006.81

711423.06

 

 

 

 

2.本行前十大户法人股东及其关联情况

                                         单位:万元

序号

股东及其关联方名称

贷款余额

承兑汇票余额

票面金额

其中:敞口

1

通宇缝纫机股份有限公司    [注1]

870.00

762.27

381.13

2

珠光集团公司

1,200.00

 

 

 

珠光集团浙江进出口有限公司[注2]

 

1,830.00

915.00

3

台州市锦帆制冷器材有限公司[注3]

850.00

 

 

4

永源集团有限公司          [注4]

3,800.00

 

 

5

台州市巨子化轻有限公司

500.00

 

 

6

台州市华都物资公司

 

 

 

7

台州市久久房地产有限公司

 

 

 

8

台州市奔球铜阀门有限公司

 

 

 

9

台州市鹤立农业发展有限公司

 

 

 

10

浙江中能工业集团有限公司

 

 

 

 

合  计

7,220.00

2,592.27

1,296.13

3.最大十户股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况

截止2010年12月31日,本行未发现前十大户法人股东和前十大户自然人股东所持本行股份存在抵押、托管、冻结情况.

(五)关联方关系及其交易

2010年度贷款关联交易27,119.40万元,占2010年累计发放贷款金额1,936,419.96万元的1.40%;签发银行承兑汇票关联交易9,564.95万元,占2010年本行累计签发银行承兑汇票225,539.59万元的4.24%。

截止2010年12月31日,本行资本净额104,312.28万元,根据《浙江银监局辖内农村合作金融机构外部审计三方会计工作指导意见》(浙银监发[2007]1号),本行重大关联交易指单笔交易金额1,043.12万元(资本净额的1%)以上的交易或交易后余额5,215.61万元(资本净额的5%)以上的交易。

1.贷款

截止2010年12月31日,本行无重大关联交易贷款余额,也无关联交易不良贷款余额。

2.银行承兑汇票承兑

截止2010年12月31日,本行无银行承兑汇票重大承兑关联交易余额,也无银行承兑汇票代理承兑关联交易垫款。

3.截止2010年12月31日,本行最大十户贷款客户(集团客户合并计算)情况:

(金额单位:万元)

客户名称

贷款余额

占贷款

比例(%)

占净资产

比例(%)

贷款

方式

承兑汇票

票面

金额

其中

敞口

(1)台州市路桥机电五金城有限公司

5,000.00

0.711

4.793

保证

 

 

(2)台州市路桥小商品批发市场有限公司

4,500.00

0.640

4.314

保证

 

 

(3)浙江索日光电科技有限公司

4,400.00

0.626

4.218

[注1]

1,603.23

597.33

(4)台州市凯通摩托车制造有限公司

4,000.00

0.569

3.835

[注2]

 

 

(5)永源集团有限公司

3,800.00

0.540

3.643

[注3]

 

 

(6)黄氏控股集团有限公司

3,000.00

0.426

2.880

抵押

 

 

(7)浙江绿田机电制造有限公司

2,400.00

0.341

2.301

保证

 

 

(8)九鼎建设集团股份有限公司

2,000.00

0.284

1.917

抵押

 

 

(9)台州市路桥中心工业区投资有限公司

1,850.00

0.263

1.774

保证

 

 

(10)珠光集团有限公司

1,200.00

0.171

1.150

保证

 

 

珠光集团浙江进出口有限公司              

 

 

 

 

1,830.00

915.00

     小计

1,200.00

 

 

 

1,830.00

915.00

合  计

32,150.00

 

 

 

3,433.23

1,512.33

四、法人治理情况

(1)股本金构成

股东类别

资格股

投资股

股金合计

持股比例

自然人股

16,298,700.00

198,813,527.00

215,112,227

79.26%

其中:非职工自然人

15,668,290.00

134,701,864.00

150,370,154

55.41%

      职工自然人

630,410.00

64,111,663.00

64,742,073

23.86%

法人股

1,173,700.00

55,087,670.00

56,261,370

20.73%

其他(老股金)

13,643.29

 

13,643.29

0.01%

合  计

17,486,043.29

253,901,197.00

271,387,240.29

100.00%

(2)本期变动情况说明

本期发生的股权转让,金额2,851,946.00元和本期发生的股利分配额转增资本24,670,327.00元。

路桥农村合作银行董事会成员情况

姓 名

性别

出生时间

社会职业

现任职务

其它

金时江

1964

本行职工

董事长

 

梁祚林

1963

本行职工

董事、行长

 

金晓斌

1966

浙江金融杂志社副总编

独立董事

 

王  静

1966

浙江金融职业学院金融系主任

独立董事

 

卢升萍

1969

工商企业

董事

台州巨子化经公司总经理

吴海滨

1972

工商企业

董事

久久房地产公司总经理

叶林平

1957

农户

董事

蓬街私立中学校长

於正福

1956

农户

董事

下宅於村支书

梁素娟

1967

农户

董事

大禾园林公司总经理

李冬友

1965

农户

董事

新桥居委会书记

方中华

1955

农户

董事

方林村书记

阮忠德

1962

企业

董事

鹤立农业有限公司总经理

路桥农村合作银行监事会成员情况

姓 名

性别

职务

出生时间

社会职业

说明

陈庆华

监事长

1970

本行职工

 

王道政

监事

1957

本行职工

 

王福东

监事

1960

农户

 

李云青

监事

1950

工商企业

 

潘小友

监事

1962

农户

 

陈晓青

监事

1956

工商企业

 

蒋友国

监事

1956

农户

 

1.本行前十大户法人股东持股情况          单位:万元

股东名称

期末数

期初数

持股比例%

台州市巨子化轻有限公司

149.31

135.74

0.5502

通宇控股集团股份有限公司

134.43

122.21

0.4954

珠光集团有限公司

134.43

122.21

0.4954

台州市久久房地产有限公司

134.43

122.21

0.4954

台州市锦帆制冷器材有限公司

134.43

122.21

0.4954

台州市鹤立农业发展有限公司

134.43

122.21

0.4954

永源集团有限公司

134.43

122.21

0.4954

台州市华都物资公司

134.43

122.21

0.4954

浙江中能工业集团有限公司

134.43

122.21

0.4954

台州市奔球铜阀门有限公司

134.43

122.21

0.4954

2.本行前十大户自然人股东持股情况                       单位:万元

股东名称

期末数

期初数

持股比例%

王春琴

66.68

60.62

2.4570

林  斌

53.37

48.52

1.9666

胡中江

53.37

26.75

1.9666

金时江

40.06

36.42

1.4761

蔡卫玲

40.06

36.42

1.4761

邱理初

40.06

36.42

1.4761

阮旭升

40.06

36.42

1.4761

陈庆华

26.75

24.32

0.9857

梁祚林

26.75

24.32

0.9857

王道政

26.75

24.32

0.9857

1.股东代表大会

    本行共有股东代表74名,其中:非职工自然人股东代表38名,占51.35%;职工股东代表19名,占25.68%;法人股东代表17名,占22.97%。

2010年度2月召开第二届第四次股东大会,审议内容主要包括:

(1)审议通过十二五业务发展规划报告、2009年度董事会、监事会的工作报告、通过2009年股金分配转增资本、通过调整2009年度财务预算报告的决议、通过2009年度财务决算及利润分配方案和2010年度财务预算报告、关于调整外部董、监事和独立董事薪酬的决议。

    (2)审议通过对陈庆华监事长2009年度履职情况的评价报告、对经营班子2009年度履职情况的评价报告、对金晓斌和王静二位独立董事及其他八位董事2009年度履职情况的评价报告。

2.董事会

   本行共有董事12名,其中:职工股东担任董事2名,占董事人数的16.67%;农户、农村工商户股东担任董事5名,占董事人数的41.66%;企业法人股东担任董事3名,占董事人数的25%;外聘独立董事2名,占董事人数的16.67%。

2010年度,召开了二届董事会第九、十、十一、十二、十三次会议,审议内容主要包括:

(1)审议通过选举金时江同志为第二届董事会董事长、对金晓斌、王静二位独立董事及其他八位董事2009年度履职情况的评价报告。

(2)审议通过2009年度董事会工作报告议案、2009年度行长工作报告的决议、2009年度经营班子履职情况的评价报告、2009年度风险分析报告的决议、2009年度财务决算及利润分配方案和2010年度财务预算报告议案的决议、2010年上半年业务经营报告、2010年上半年业务经营报告和风险分析报告、关于调整2010年度财务预算报告的议案。

(3)审议通过2009年股金分红转增资本议案、第二届股东代表大会第四次会议议程、对金时江董事长授权的决议、内设机构调整方案、关于购置金茂商务中心办公用房的决议、审议通过财务管理办法(试行)的决议、关于对石金伟等呆账贷款核销的决议、审议通过声誉风险管理实施细则、通过修改路桥农村合作银行授信管理办法、关于出售工行次级债的议案、关于聘请外部会计师事务所对路桥农村合作银行2010年年报审计的议案、关于2010年案件防控治理评价的议案。

(4)审议通过关于对中汇会计师事务所有限公司对浙江台州路桥农村合作银行2009年度年报审计评价意见的决议、2009年度信息披露报告的决议、外部董监事调整薪酬的决议、第二届董事会人事薪酬委员会组成人员议案、第二届董事会风险管理委员会组成人员议案、第二届董事会关联交易控制委员会组成人员议案、第二届董事会审计委员会组成人员议案。

(5)审议通过关于浙江索日光电科技有限公司授信8,000万元和对台州路桥九鼎商品混凝土有限公司授信1,000万元共计授信9,000万元的议案、关于浙江吉奥汽车零部件有限公司综合授信7,800万元的议案、关于台州市路桥区蓬街私立中学综合授信1,000万元的议案、关于对台州市凯通摩托车有限公司5000万元、对台州市路桥台州湾广场服务有限公司授信700万元和对台州市塑料化工市场有限公司授信2,000万元共计综合授信7,700万元的议案、关于对台州市路桥小商品批发市场有限公司综合授信5,000万元的议案、关于对台州市锦帆制冷器材有限公司综合授信3,850万元的议案、关于对永源集团有限公司综合授信4,800万元的议案、关于对台州市惠鑫金属有限公司综合授信4,000万元的议案。

(6)审议通过聘任梁祚林和杨明分别为浙江台州路桥农村合作银行行长和副行长、关于提名蔡继林等同志职务聘任解聘的议案、关于提名陈兆星为路桥农村合作银行合规部总经理的议案、关于提名吴才勇为路桥农村合作银行审计部总经理及任职个案的议案。

3.监事会

共有监事7名,其中:职工股东担任监事2名、农户及农村工商户股东担任监事3名和企业法人股东担任监事2名。

2010年度,召开了二届监事会第九次、十次、十一次、十二次会议,审议内容主要包括:

(1)审议通过2009年度监事会工作报告、听取2010年一季度业务经营工作报告、2010年上半年业务经营工作报告、2010年1-10月业务经营工作报告、2010年案件防控治理工作报告。

(2)听取审计部2010年工作计划和2009年下半年新增不良贷款专项审计情况报告。

(3)审议通过提名张平同志为浙江台州路桥农村合作银行第二届监事会办公室主任的议案。

4.董事会专业委员会

(1)审计委员会

董事会下属审计委员会由6人组成,主任由独立董事王静担任。2010年度共召开二次会议,主要审议了2009年度年报审计评价报告和2010年审计工作计划、选聘中汇会计师事务所有限公司为2010年审计机构,并听取审计部负责人汇报2010年审计工作总结及2011年审计工作计划等。

(2)风险管理委员会

董事会下属风险管理委员会由7人组成,主任委员由董事梁祚林担任。2010年度共召开八次会议,主要审议了台州地通汽车工业机械有限公司等客户的综合授信议案并将超过审批权限的授信提交董事会、听取《2009年度经营和风险分析报告》和《关于2010年案件防控治理评价报告》。

(3)关联交易委员会

董事会下属关联交易委员会由7人组成,主任委员由独立董事金晓斌担任。2010年度共召开两次会议,主要审核通过浙江索日光电科技有限公司、台州市路桥区蓬街私立中学等关联客户的授信并提交董事会审议。

(4)人事薪酬委员会

董事会下属人事薪酬委员会由5人组成,主任委员由董事长金时江担任。2010年度共召开一次会议,主要审议通过了调整贵行外部董事、监事调整薪酬议案。

五、本年度整体风险的控制和防范措施。

一是开展“内控与合规建设年”活动;

二是开发“路审通”非现场审计系统和风险监测预警系统;

三是加强总部建设,提高管控能力。

六、重大事项

1.根据本行与临海市农村信用合作联社签订的信贷资产转让协议,本行将信贷资产14,155万元转让给临海市农村信用合作联社,本行对债务人的商业信用承担连带保证责任。

2.截止资产负债表日,本行代理签发及自签的未到期银行承兑汇票余额1,163,428,852.31元,与此对应的保证金余额为642,735,429.92元。根据开具承兑汇票应承担的责任,其无风险保证金与开具承兑汇票的差额为520,693,422.39元。

除上述或有事项外,本行无应披露的其他重大或有事项。

七、下年度主要经营目标及主要工作措施

----各项存款余额达到116亿元,比上年增加19.3亿元。

----各项贷款余额达到82亿元,比上年增加10.9亿元。

----四级不良贷款率控制在0.8%以下,五级不良贷款率控制在1.5%以下。

----中间业务收入1000万元,国际业务结算量达到1.5亿美元。

----实现帐面利润3.2亿元。

主要工作措施:

(一)致力于总部深化建设,打造优质高效的现代银行。

(二)致力于扩面方式创新,打造个性鲜明的特色银行。

(三)致力于服务产品创新,打造支持三农的主力银行。

(四)致力于内控合规建设,打造稳健经营的平安银行。

(五)致力于企业文化建设,打造协调发展的和谐银行。

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