2009年度信息披露报告 - 路桥农商银行 

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2009年度信息披露报告
发表时间:2015-07-31 09:38:51

 

 

一、重要提示及目录

本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

行监事会声明:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行独立董事意见:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行行长金时江、分管财务副行长陈学军及财务会计部总经理吴黎辉声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。

本行聘请中汇会计师事务所有限公司对本行2009年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。

本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

二、路桥农村合作银行概况

(一)银行简介

浙江台州路桥农村合作银行(简称“路桥农村合作银行”)注册地址:台州市路桥区西路桥大道328号。2005年3月17日取得台州市工商行政管理局路桥分局颁发的注册号为3310041005528企业法人营业执照,注册资金:人民币壹亿捌仟玖佰肆拾肆万柒仟元;邮政编码:318050。

本行下辖营业部以及路桥支行、路南支行、桐屿支行、螺洋支行、峰江支行、新桥支行、横街支行、蓬街支行、金清支行等9家支行。

路桥农村合作银行负责信息披露事务人为董事会秘书蔡继林,联系地址,路桥农村合作银行办公室主任室。电话:82519011,传真:82519009,电子信箱为:lqxlb@21cn.com

路桥农村合作银行年度报告备置地点为路桥农村合作银行各营业网点。

(二)本行的经营范围

主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算和外币结算业务;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

三、经营概况

(一)本年度经营目标及其完成情况

1.2009年度经营目标

各项存款余额达到76亿元,比上年增加8亿元。

各项贷款余额达到55亿元,比上年增加6亿元;其中农业贷款增加4亿元。

不良贷款率控制在1%以下(按四级分类)。

中间业务收入700万元。

实现帐面利润1.8亿元。

2.2009年度目标实际完成情况

全行各项存款余额80.18亿元,比年初增加12.1亿元,上升17.8%;各项存款旬均为78.46亿元,比上年增加12.97亿元,上升19.8%。

各项贷款余额59.9亿元,比年初增加10.8亿元,上升22%;其中农业贷款余额49.1亿元,比年初增加9亿元,上升22.5%。

四级不良贷款额4230万元,比年初减少654万元,不良贷款率0.71%,比年初下降0.28个百分点。

实现中间业务收入916.6万元。

实现利润2.12亿元,比上年增加3193万元,增幅为17.7%。

(二)资产负债总体情况分析

1.资金总量分析

(1)2009年度,全行资金总流量8543亿元,比上年度增加511亿元,增长6.36%。其中现金流量1540亿元,比上年同期减少9亿元,下降0.58%。

(2)2009年末,全行资产总额906940万元,比年初增加138850万元,增长18.08%;负债总额824260万元,比年初增加127844万元,增长18.36%;所有者权益总额82680万元,比年初增加11007万元,增长15.36%。

(3)2009年末,流动资产893193万元,比年初增加140546万元,增长18.67%;流动负债777282万元,比年初增加122825万元,增长18.77%。

    2.资产分析

(1)各项贷款增加趋势分析

2009年末,各项贷款余额599007万元,占总资产的61.45%,比年初增108189万元。

(2)农业贷款分析

2009年末,全行农业贷款总额490783万元,比年初增加90098万元,新增农业贷款占新增贷款总额的83.28%。

    3.负债分析

(1)各项存款(含应解汇款、保证金)总量分析

2009年末,全行各项存款(含应解汇款、保证金)年末余额801829万元,比上年同期增加121071万元,增长17.78%。2009年度存款旬均余额784631万元,比上年同期增加129657万元,增长19.8%。2009年度存款日均余额为778206万元。

(2)存款结构分析

2009年,全行定期存款旬均余额257573万元,比上年度增加55204万元,增长27.28%,占各项存款旬均余额的32.83%;低利存款旬均余额527058万元,比上年底增加74453万元。

    4.存贷比例分析

2009年末,存贷比例74.71%,比年初增长2.61个百分点;旬均存贷比例73.06%,比上年同期增长0.54个百分点。

5.所有者权益分析

2009年末,全行所有者权益总额82680万元,比年初增加11007万元,增长15.36%。2009年末,实收资本(股本金)24672万元,比年初增加2243万元,增长10%。盈余公积11876万元,比年初增加1633万元,增长15.94%。一般准备24614万元,比年初增加1913万元,增长8.43%。2009年末,未分配利润余额21519万元,其中以前年度留存未分配利润7428万元,2009年度实现净利润转入未分配利润14091万元。

6.资本充足情况分析

2009年末,我行资本充足率12.54%,比年初下降0.83个百分点。核心资本充足率11.35%,比年初上升0.36个百分点。资本达到银监会要求的资本监管水平。

                                                           单位:万元

项目

期初数

期末数

项目

期初数

期末数

总资产

768090

906940

总负债

696416

824260

存放中央银行款项

117239

189742

各项存款

680758

801829

存放同业

119058

87787

其中:储蓄存款

569399

643882

各项贷款

490818

599007

      单位存款

111359

157947

其中:农户贷款

393953

469386

所有者权益

71674

82680

    农业经济组织贷款

6728

21393

其中:实收资本

22429

24672

    农村工商业贷款

73402

80156

      资本公积

0

0

待处理抵贷资产

0

0

      盈余公积

10243

11876

长期投资

38182

34363

      一般准备

22701

24614

固定资产净值

12859

11571

      未分配利润

16301

21519

    (三)主要财务及监管指标对比分析

2009年,全行总收入55452万元,比上年增加4141万元,增长8.07%。总支出34315万元,比上年增加1315万元,增长3.98%。实现税前利润总额21137万元,比上年增加2826万元,增长15.43%。

                                                          单位:万元

项目

标准值

上年度

本年度

营业收入

 

49504

54489

其中:贷款利息收入

 

45315

49713

费用总额

 

11336

11936

本年利润

 

18312

21137

净利润

 

11110

14091

每股收益(货币单位元)

 

0.50

0.57

每股净资产(货币单位元)

 

3.20

3.35

职工人数

 

 

 

股东人数

 

13567

13567

股本金总额

 

22429

24672

资本充足率

8

13.37

12.54

核心资本充足率

4

10.99

11.35

不良贷款余额(一逾两呆)

 

4884

4230

清收不良贷款

 

 

 

不良贷款比例(一逾两呆)

 

0.995

0.71

存贷款比例

80

72.1

74.71

流动性比例

≥25

120.14

44.68

备付金比例

≥3

 

 

固定资产比例

≤50

23.70

20.99

单一最大客户贷款比例

≤20

9.93

4.3

最大十家客户贷款比例

≤150

28.69

27.56

利息回收率

 

98.9%

98.89

(四)贷款风险分类情况分析。

截止2009年12月31日,本行贷款资产风险分类:

(1) 按五级分类(金额:万元)

风险

分类

期初数

期末数

担保方式

信用

保证

抵押

质押

正常

415931.89

541020.11

15133.38

482082.88

42890.35

913.50

关注

53919.96

42891.48

134.66

34763.33

7843.49

150.00

次级

17007.83

10971.14

22.59

10153.55

795.00

 

可疑

3003.18

3701.24

117.59

3562.65

21.00

 

损失

955.58

422.84

5.60

410.56

6.68

 

合计

490818.44

599006.81

15413.82

530972.97

51556.52

1063.50

(2) 按四级分类(金额:万元)

风险

分类

期初数

期末数

担保方式

信用

保证

抵押

质押

正常

485,934.46

594776.28

15290.12

527263.56

51084.10

1138.50

逾期

1,674.85

451.22

2.91

266.57

181.75

 

呆滞

3,208.23

3775.81

123.18

3334.94

317.68

 

呆账

0.90

3.50

2.60

0.90

 

 

合计

490,818.44

599006.81

15418.81

530865.97

51583.53

1138.50

(3)本行前十大户法人股东及其关联情况                 (金额单位:人民币万元)

序号

股东及其关联方名称

贷款余额

承兑汇票余额

贷款风险状况

票面金额

其中敞口

四级

五级

(1)

通宇缝纫机股份有限公司

750.00

637.00

318.50

正常

关注

 (2)

珠光集团浙江进出口有限公司

 

1090.00

545.00

 

 

(3)

台州市锦帆制冷器材有限公司

850.00

 

 

正常

正常

(4)

永源集团有限公司

3800.00

 

 

正常

正常

(5)

台州市巨子化轻有限公司

350.00

303.05

134.77

正常

关注

(6)

台州市华都物资公司

500.00

 

 

正常

正常

(7)

台州市久久房地产有限公司

 

 

 

 

 

(8)

台州市奔球铜阀门有限公司

 

 

 

 

 

(9)

台州市鹤立农业发展有限公司

 

 

 

 

 

(10)

浙江中能工业集团有限公司

 

 

 

 

 

 

合计

6250.00

2030.05

998.27

 

 

4.最大十户股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况

(1)本行最大十名法人股东和自然人股东本期股权转让情况

1)法人台州市三赢服饰有限公司本期受让台州市纬豪针织制衣有限公司股权121.21万元,受让后台州市三赢服饰有限公司持有本行股权122.21万元。

2)自然人阮旭升本期受让自然人阮依根、陈玉姐股权各12.1万元,受让后阮旭升持有本行股权36.42万元。

3)自然人王春琴本期受让自然人阮旭东、夏玲萍、林启钿及王赛贞股权共48.4万元,受让后王春琴持有本行股权60.62万元。

(2)截止2009年12月31日,本行未发现前十大户法人股东和前十大户自然人股东所持本行股份存在抵押、托管、冻结情况。

    (五)关联方关系及其交易

2009年度贷款关联交易23009.04万元,占2009年累计发放贷款金额1553318.41万元的1.48%;签发(代签)银行承兑汇票关联交易173.6万元,签发(自签)银行承兑汇票关联交易4373.85万元,合计签发4547.45万元,占2009年本行累计签发银行承兑汇票133834.85万元的3.40%。

(一)贷款

截止2009年12月31日,本行无重大关联交易贷款余额,也无关联交易不良贷款余额。

(二)银行承兑汇票承兑

截止资产负债表日,本行银行承兑汇票承兑无重大关联交易余额,也无银行承兑汇票代理承兑关联交易垫款。

(三)最大十户贷款客户(集团客户合并计算情况):

 (金额单位:万元)

 

客户名称

从事

行业

贷款

余额

占贷款

比例(%)

占净资产

比例(%)

贷款风险分类

承兑汇票

四级

五级

票面

金额

其中

敞口

(1)

九鼎建设集团股份有限公司

建筑业

3,500

0.58

4.24

正常

关注

 

 

 

台州市路桥花鸟市场有限公司

服务业

675

0.11

0.82

正常

关注

 

 

 

台州九鼎富仕广场有限公司

商业

650

0.11

0.79

正常

正常

 

 

 

小计

 

4825

0.81

5.85

 

 

 

 

(2)

永源集团有限公司

制造业

3800

0.63

4.60

正常

正常

 

 

(3)

台州市路桥九鼎商品混凝土有限公司

建筑业

1000

0.17

1.21

正常

关注

 

 

 

台州索日光电科技有限公司

工业

2520

0.42

4.19

正常

关注

 

 

 

 

 

3520

0.59

5.40

 

 

 

 

(4)

黄氏控股集团有限公司

建筑业

3000

0.50

3.64

正常

正常

 

 

(5)

台州市路桥小商品批发市场有限公司

市场管理

3000

0.50

3.64

正常

正常

 

 

(6)

台州市车辆综合性能检测中心站

谷物磨制

1720

0.29

2.1

正常

正常

 

 

 

台州市亚大塑机有限公司

制造业

700

0.12

0.85

正常

正常

 

 

 

小计

 

2420

0.41

2.95

 

 

 

 

(7)

台州市路桥中心工业区投资有限公司

其他

1,900

0.32

2.3

正常

次级

 

 

(8)

双菱集团有限公司

制造业

1,900

0.32

2.3

正常

正常

 

 

(9)

台州远航造船有限公司

船舶制造

1500

0.12

1.82

正常

正常

 

 

 

浙江中智新能源有限公司

工业

1,500

0.12

1.82

正常

关注

 

 

 

合 计

 

27365

4.30

34.32

 

 

 

 

 

 

四、法人治理情况

股权结构

股东类别

资格股

投资股

股金合计

持股比例

自然人股

16298700.00

179257870.00

195556570.00

79.26%

其中:

非职工

自然人

15668290.00

120859640.00

136527930.00

55.33%

职工自然人

630410.00

58398230.00

59028640.00

23.93%

法人股

1173700.00

49973000.00

51146700.00

20.73%

其他(老股金)

13643.29

 

13643.29

0.01%

 

 

17486043.29

229230870.00

246716913.29

100.00%

本期自然人及法人股东股权转让金额3246750.00元。

路桥农村合作银行董事会成员情况

姓 名

性别

出生时间

社会职业

现任职务

其它

金时江

1964

本行职工

董事、行长

 

梁祚林

1963

本行职工

董事、副行长

 

金晓斌

1966

浙江金融杂志社副总编

独立董事

 

 

1966

浙江金融职业学院金融系主任

独立董事

 

卢升萍

1969

工商企业

董事

台州巨子化经公司总经理

吴海滨

1972

工商企业

董事

久久房地产公司总经理

叶林平

1957

农户

董事

蓬街私立中学校长

於正福

1956

农户

董事

下宅於村支书

梁素娟

1967

农户

董事

大禾园林公司总经理

李冬友

1965

农户

董事

新桥居委会书记

方中华

1955

农户

董事

方林村书记

阮忠德

1962

企业

董事

鹤立农业有限公司总经理

 

路桥农村合作银行监事会成员情况

姓 名

性别

职务

出生时间

社会职业

说明

陈庆华

监事长

1970

本行职工

 

王道政

监事

1957

本行职工

 

王福东

监事

1960

农户

 

李云青

监事

1950

工商企业

 

潘小友

监事

1962

农户

 

陈晓青

监事

1956

工商企业

 

蒋友国

监事

1956

农户

 

最大十名股东及持股情况

1.本行前十大户法人股东持股情况                      (金额单位:人民币万元)

股东名称

期初数

期末数

持股比例%

台州市巨子化轻有限公司

123.40

135.74

0.5502

通宇控股集团股份有限公司

111.10

122.21

0.4954

珠光集团有限公司

111.10

122.21

0.4954

台州市久久房地产有限公司

111.10

122.21

0.4954

台州市奔球铜阀门有限公司

111.10

122.21

0.4954

台州市锦帆制冷器材有限公司

111.10

122.21

0.4954

台州市鹤立农业发展有限公司

111.10

122.21

0.4954

永源集团有限公司

111.10

122.21

0.4954

台州市华都物资公司

111.10

122.21

0.4954

浙江中能工业集团有限公司

111.10

122.21

0.4954

 

2.本行前十大户自然人股东持股情况                    (金额单位:人民币万元)

股东名称

期初数

期末数

持股比例‰

王春琴

12.22

60.62

2.4570

 

44.11

48.52

1.9667

金时江

33.11

36.42

1.4762

蔡卫玲

33.11

36.42

1.4762

邱理初

33.11

36.42

1.4762

阮旭升

12.22

36.42

1.4762

陈庆华

22.11

24.32

0.9858

梁祚林

22.11

24.32

0.9858

王道政

22.11

24.32

0.9858

陈学军

22.11

24.32

0.9858

    1.股东代表大会

    共有股东代表75名,其中:非职工自然人股东代表39名,占52%;职工股东代表19名,占25.33%;法人股东代表17名,占22.67%。

2009年度召开第二届第三次股东代表大会,审议内容主要包括:

(1)审议通过董事会 2008 年度工作报告、监事会 2008 年度工作报告、2008年度财务决算报告及利润分配方案、2009年财务预算、《章程》修正案、《股东代表大会议事规则》修正案、《董事、监事、经营管理层绩效评价暂行办法》修正案。

(2)审议通过对董事长、监事长、经营班子、金晓斌和王静二位独立董事、卢升萍等八位董事2008年度履职情况的评价报告。

(3)审议通过授权董事会呆账贷款核销授权委托书的议案。

2.董事会

2009年度召开了二届董事会第五次、六次、七次和八次会议,审议内容

主要包括:

(1)审议通过2008年度董事会工作报告、财务决算及利润分配方案草案和2009年度财务预算报告、风险分析报告、对外部中介机构2008年度审计相关内容评价和信息披露报告;审议包括金时江行长、梁祚林副行长和陈学军副行长在内的经营班子、金晓斌和王静二位独立董事、卢升萍等八位董事2008年度履职情况的评价报告草案。

(2)审议通过了风险管理委员会提交的对台州市路桥小商品批发市场有限公司等多家公司的综合授信议案;审议通过了关联交易委员会提交的对关联方通宇缝纫机股份有限公司等多家公司的综合授信议案。

(3)审议通过了对《浙江台州路桥农村合作银行贷款管理责任制实施细则》、《浙江台州路桥农村合作银行授信管理办法》、《浙江台州路桥农村合作银行2009年度员工薪酬考核办法的议案》和《关于修改浙江台州路桥农村合作银行贷款管理责任制实施细则议案》修改的议案。

(4)审议通过了《浙江台州路桥农村合作银行2009年上半年业务经营报告》、《浙江台州路桥农村合作银行2009年上半年财务分析报告》、《浙江台州路桥农村合作银行2009年上半年风险分析报告》、《浙江台州路桥农村合作银行董事会案件专项治理评价报告》和《浙江台州路桥农村合作银行“十二五”业务发展规划》等议案。

(5)审议通过了《关于对路桥农村合作银行独立董事调整薪酬议案》和解聘陈国林同志合规风险部总经理职务和提名陈兆星同志担任合规风险部副总经理(主持)的议案。

(6)审议通过了《浙江台州路桥农村合作银行金清支行购置营业用房土地报告的议案》、《关于购买中国工商银行股份有限公司壹亿元次级债的议案》和《关于购买杭州联合银行伍仟万元次级债的议案》。

3.监事会

2009年度召开了二届监事会第五次、六次、七次、八次会议,审议内容主要包括:

(1)审议了董事长2008年度履职情况报告。

(2)审议了财务部经理有关2008年度利润分配及转增资本方案、2008年度薪酬考核情况报告和2009年度三季度财务收支情况报告。

(3)审议了审计部总经理有关2008年度审计工作报告、2008年度新增不良贷款专项审计的工作汇报、2009年度审计工作指导意见、台州银监分局2008年度监管意见的通报、2009 年省联社有关内控制度审计评价的通报和有关聘请外部审计机构开展2009年度财务报表审计工作的报告。

(4)审议了合规风险部总经理有关合规建设情况的报告和2009年业务经营及风险分析报告。

4.董事会专业委员会

(1)审计委员会

2009年度共召开三次会议,主要审议了2008年度财务报表审计情况和年报评价意见、2009年上半年内部审计工作开展情况和下半年审计计划、2009 年度外部审计工作开展情况的报告等。

(2)风险管理委员会

2009年度共召开六次会议,主要审议了浙江绿田机电制造有限公司等客户的综合授信议案并将超过审批权限的授信提交董事会、审议官章才等123户124笔呆账核销议案并上报董事会和审议《浙江台州路桥农村合作银行2009年上半年案件防控评价报告》等。

(3)关联交易委员会

2009年度共召开两次会议,主要审核通过了通宇缝纫机股份有限公司等6家关联客户的授信并提交董事会审议。

(4)人事薪酬委员会

2009年度共召开两次会议,主要审议通过了解聘陈国林合规风险部总经理职务和提名陈兆星为合规风险部副总经理(主持)的议案、2009年员工薪酬考核办法的议案以及增加独立董事薪酬的议案。

五、本年度整体风险的控制和防范措施。

一是启动案件专项治理建设,开展“百日大排查”工作。

二是深入推进合规教育,树立合规经营理念。

三是加强行业风险预警和监测,引导资金合理投放。

四是加强信用风险管理,强化流程控制。

五是加强内控建设,强化审计监督职能。

六、重大事项

1、2009年12月本行与中国人民银行三门县支行签订贷款保证合同,为三门县农村信用合作联社向中国人民银行三门县支行贷款1312万元提供担保,贷款期限自2009年12月18日2010年12月10日止。

2、截止资产负债表日,本行代理签发及自签的未到期银行承兑汇票余额642033899.98元,与此对应的保证金余额为373580421.55元。根据开具承兑汇票应承担的责任,其无风险保证金与开具汇票的差额为268453478.43元。

3、根据本行与仙居县农村信用合作社联社签订的信贷资产转让协议,本行将信贷资产700.00万元转让给仙居县农村信用合作联社,本行对债务人的商业信用承担连带保证责任。

七、下年度主要经营目标及主要工作措施

----各项存款余额达到92亿元,比上年增加11.8亿元。

----各项贷款余额达到69亿元,比上年增加9.1亿元,其中新增小农业贷款5.3亿元。

----四级不良贷款率控制在0.9%以下,五级不良贷款率控制在2.48%以下。

----中间业务收入800万元,卡消费达到10亿元,国际业务结算量达到4000万美元。

----实现帐面利润2.2亿元。

主要工作措施:

(一)强势推进“扩面增量工程”,强化业务拓展。

(二)加快推进“机构转型工程”,推进组织转型。

(三)全面推进“流程改造工程”,切实防化风险。

(四)深入推进“如家服务工程”,提高服务水平。

 


 

 

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