网点及ATM 客服热线:96596|400-8896596
2007年度信息披露报告
发表时间:2015-07-31 09:29:23

一、重要提示及目录

本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行监事会声明:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行独立董事意见:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行行长金时江、分管财务副行长蔡卫玲及财务会计部副总经理(主持工作)吴黎辉声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。

本行聘请浙江中汇会计师事务所有限公司对本行2007年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。

本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

二、路桥农村合作银行概况

(一)银行简介

浙江台州路桥农村合作银行(简称“路桥农村合作银行”)法定代表人:潘峰。注册地址:台州市路桥区西路桥大道328号。2005年3月17日取得台州市工商行政管理局路桥分局颁发的注册号为3310041005528企业法人营业执照,注册资金:人民币壹亿捌仟玖佰肆拾肆万柒仟元;邮政编码:318050。

本行下辖营业部以及路桥支行、桐屿支行、螺洋支行、峰江支行、新桥支行、横街支行、金清支行、蓬街支行、路南支行等9家支行。

路桥农村合作银行负责信息披露事务人为董事会秘书蔡继林,联系地址,路桥农村合作银行办公室主任室。电话:82519011,传真:82519009,电子信箱为:lqxlb@21cn.com

路桥农村合作银行年度报告备置地点为路桥农村合作银行各营业网点。

(二)本行的经营范围

主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

三、经营概况

(一)本年度经营目标及其完成情况

1.2007年度经营目标

各项存款余额达到58.57亿元,比上年增加6.76亿元,增幅13.1%。

各项贷款余额达到43.63亿元,比上年增加3.78亿元,增幅9.5%;其中农业贷款增加2.25亿元,增幅8.6%。

不良贷款率控制在1%以下(按四级分类)。

中间业务收入330万元,增幅73.7%;银行卡发卡量增加1万张。

实现帐面利润1.58亿元,增幅27.9%。

2.2007年度目标实际完成情况

全行各项存款余额60.1亿元,比年初增加8.2亿元,上升15.9%,完成目标121.3%;各项存款旬均为58.9亿元,比上年增加8.4亿元,上升17.4%。

各项贷款余额45亿元,比年初增加5.1亿元,上升12.9%,完成目标134.9%;其中农业贷款余额36.5亿元,比年初增加10.3亿元,上升39.5%。

四级不良贷款额3205万元,比年初下降635万元,不良贷款率0.71%,比年初下降0.25个百分点。

实现中间业务收入418.1万元,比上年增加227.6万元,上升119.5%,全年新增发卡22388张。

实现利润15886万元,比上年增加3537万元,增幅为28.6%。

(二)资产负债总体情况分析

1.资金总量分析

(1)2007年度,全行资金总流量9,396亿元,比上年度增加470亿元,增长5.3%。其中现金流量1,632亿元,比上年同期增加139亿元,增长9.3%。

(2)2007年末,全行资产总额(不含拨付资金往来)699,665万元,比年初增加99,868万元,增长16.65%;负债总额639,940万元,比年初增加91,336万元,增长16.65%;所有者权益总额59,725万元,比年初增加8,532万元,增长16.67%。

(3)2007年末,流动资产650,158万元,比年初增加97,666万元,增长17.68%;流动负债592,588元,比年初增加84,212万元,增长16.56%。流动比率109.67%,比年初增加0.99个百分点。

    2.资产分析

(1)各项贷款增加趋势分析

各项贷款总量持续增长。2007年末,各项贷款余额449,871万元,占总资产的64.3%,比年初增加51,340万元,增长12.88%;各项贷款旬均余额453,753万元,比上年度增加71,245万元,增长18.63%,增速比上年同期上升3.13个百分点。贷款总量的稳定增长,为我行盈利能力增强奠定了扎实的基础。

(2)农业贷款分析

我行积极发挥新农村建设主力军作用,在信贷结构上增大了支农贷款的力度。2007年末,全行农业贷款总额365,005万元,比年初增加103,419万元,增长39.69%。新增农业贷款占新增贷款总额的201.44%,农业贷款占贷款总额比例81.14%。

    3.负债分析

(1)各项存款(含应解汇款、保证金)总量分析

各项存款持续稳定增长。2007年末,全行各项存款(含应解汇款、保证金)年末余额600,634万元,比上年同期增加82,461万元,增长15.91%。2007年度存款旬均余额589,016万元,比上年同期增加84,197万元,增长16.68%,增速比上年度下降4.15个百分点。2007年度存款日均余额为574,987万元,比旬均存款余额低14,029万元。

在组织资金措施上,今年一季度实行按季考核和开展月月红劳动竞赛活动,增幅高达21%,开局良好。但由于今年以来受股市、楼市资金分流及宏观调控政策影响,组织资金工作难度加大。

(2)存款结构分析

存款结构继续呈低利趋向。2007年,全行定期存款旬均余额164,333万元,比上年度增加18,356万元,增长12.57%,占各项存款旬均余额的27.9%,占比比上年同期下降1.02个百分点;低利存款旬均余额424,683万元,比上年底增加65,841万元,增长18.35%,占各项存款旬均余额的72.1%。虽然活期存款成本较低,但稳定性较差,存款的流动性风险不可忽视。

    4.存贷比例分析

存贷比例在规定范围之内运行。2007年末,存贷比例74.9%,比年初下降2.01%;旬均存贷比例77.04%,比上年同期上升1.27个百分点。

5.所有者权益分析

2007年末,全行所有者权益总额59,725万元,比年初增加8,532万元,增长16.67%。2007年末,实收资本(股本金)20,390万元,与年初持平。盈余公积8,965万元,比年初增加674万元,增长8.13%。一般准备17,818万元,比年初增加4,693万元,增长35.76%。2007年末,未分配利润余额12,552万元,其中以前年度留存未分配利润4,033万元,2007年度实现净利润转入未分配利润8,519万元。

6.资本充足情况分析

按照农信社口径,2007年末,我行资本充足率24.02%,比年初上升3.68个百分点。核心资本充足率22.1%,比年初上升3.69个百分点。按照商业银行口径,资本充足率为12.57%,比年初上升1.48个百分点。核心资本充足率11.55%,比年初上升0.43个百分点。资本达到银监会要求的资本监管水平。按商行口径资本充足率上升主要是由于:一是今年贷款损失准备中超过应提部分120%的5,000多万计入到附属资本。二是所得税优惠部分转入及未分配利润增加等原因导致核心资本比年初增加7,919万元,增长16.49%。由于资产总额的增加,2007年末加权风险资产余额达484,582万元,比年初增加52,542万元,增长12.16%。

我行实缴2006年度所得税少于计提所得税(按效计酬多计提及呆账核销在税前列支等原因),在2007年转回2006年度所得税优惠多转入盈余公积下国家扶持资金208万元。2007年度所得税优惠转入一般准备3,892万元。

2007年度,我行对2006年度利润进行了分配,其中以10%比例提取盈余公积673万元,以15%比例提取一般准备1,010万元,向投资者分配利润3,670万元。

 

                                                           单位:万元

项目

期初数

期末数

项目

期初数

期末数

总资产

599797

699665

总负债

548604

639940

存放中央银行款项

85496

118977

各项存款

518173

600634

存放同业

35031

41136

其中:储蓄存款

426170

492981

各项贷款

398531

449871

      单位存款

80793

107599

其中:农户贷款

255478

361173

所有者权益

51193

59725

    农业经济组织贷款

6100

3824

其中:实收资本

20390

20390

    农村工商业贷款

71472

71486

      资本公积

/

/

待处理抵贷资产

6

6

      盈余公积

8291

8965

长期投资

33086

37771

      一般准备

13125

17792

固定资产净值

11777

11083

      未分配利润

9387

12544

    (三)主要财务及监管指标对比分析

2007年,全行总收入41,866万元,比上年增加8,659元,增长26.08%。总支出26,020万元,比上年增加5,161万元,增长24.74%。实现税前利润总额15,886万元,比上年增加3,537万元,增长28.64%。现将有关结果分析反映如下:

1.营业收入分析

2007年度,全行营业收入40,111万元,比上年增加8,160万元,增长25.54%,营业收入占总收入95.81%。

(1)5011#利息收入分析

2007年度,利息收入37,790万元,比上年同期增加7,646万元,增长25.36%,占营业收入的94.21%。各项利息收入中,农户贷款利息收入27,743万元,同比增加7,398万元,增长36.36%;农村工商业贷款利息收入6,030万元,同比增加334万元,增长5.86%;农业经济组织贷款利息收入396万元,同比减少20万元,下降4.81%;其他贷款利息收入3,621万元,同比减少66万元,下降1.79%。以上贷款利息收入的增减,主要是贷款规模增加、贷款利率上调以及贷款结构调整所致。

(2)5021#金融机构往来收入分析

    2007年度,金融机构往来收入1,904万元,比上年增加287万元,增长17.75%,占营业收入的4.75%,比上年下降0.31个百分点。

2.成本分析

2007年度,全行营业支出24,133万元,比上年同期增加4,801万元,增长24.83%。现对2007年度成本开支分析如下:

(1)利息支出8,570万元,比上年同期增加1,513万元,增长21.44%,其中活期存款利息支出489万元,同比增加67万元,增长15.88%,活期储蓄存款利息支出2,593万元,同比减少187万元。定期存款利息支出5,280万元,同比增加1,594万元。利息支出增加主要是定期存款利率上调及存款规模扩大所致。2007年定期存款应付利息提取率为3.2%。2007年末定期存款应付利息备付率4.47%。

(2)金融机构往来支出增加。2007年度,金融机构往来支出185万元,比上年增加148万元,增长400%。

(3)手续费支出336万元,同比增加125万元,增长59.24%。

(4)营业费用支出9,170万元,比上年同期增加1,840万元,增长25.1%,费用率22.86%,比上年下降0.08个百分点。

(5)其它营业支出5,872万元,同比增加1,175万元,增长25.02%。其中固定资产折旧1,117万元,同比增加360万元,增长47.56%,主要是按新政策对原固定资产增值部分进行补提折旧337万所致。呆账准备金支出4,728万元,同比增加810万元,增长20.67%。

3.营业外收支分析

2007年,全行营业外收入167万元,同比增加57万元,增长51.82%。其中租赁收入83万元,同比减少10万元,下降10.75%;其他营业外收入43万元,同比增加27万元,增长168.75%;固定资产清理及盘盈收益41万元,同比增加40万元。

2007年,全行营业外支出572万元,同比增加111万元,增长24.08%。

4.投资收益分析

2007年投资收益1,588万元,比上年同期增加441万元,比上年增加38.45%,债券利息收入已按权责发生制原则提足应收利息部分。

5.税款分析

2007年共列支各项税款8,821万元,比上年增加1,913万元,增长27.69%。其中营业税金及附加今年按3%税率提取并缴纳,共列支1,315万元,同比增加249万元,增长23.36%。所得税今年按33%税率共列支7,367万元,同比增加1,752万元,增长31.2%。所得税列支中,2007年度冲回2006年度多列所得税416万元,2007年度所得税列支7,783万元。上述税收列支中,2007年度所得税优惠3,892万元已于当年转入一般准备下的减免税收入增提一般准备账户核算。

2007年度,我行实际入库所得税3,187万元,实际入库营业税及附加916万元,入库其他税款78万元。

6.利润分析

2007年实现税前利润15,886万元,比上年同期增加3,537万元,增长28.64%。

实现净利润8,519万元,留存未分配利润账户,待明年再行分配。

                                                          单位:万元

项目

标准值

上年度

本年度

营业收入

 

31951

40111

其中:贷款利息收入

 

30144

37790

费用总额

 

7330

 

本年利润

 

12349

15886

净利润

 

6734

8519

每股收益(货币单位元)

 

0.33

0.42

每股净资产(货币单位元)

 

2.51

2.93

职工人数

 

 

 

股东人数

 

13567

13567

股本金总额

 

20390

20390

资本充足率

≥8

10.95

12.57

核心资本充足率

≥4

10.98

11.55

不良贷款余额(一逾两呆)

 

3842

3205

清收不良贷款

 

 

 

不良贷款比例(一逾两呆)

 

0.96

0.71

存贷款比例

≤80

76.91

74.9

流动性比例

≥25

47.46

108.93

备付金比例

≥3

17.41

16.21

固定资产比例

≤50

28.75

23.98

单一最大客户贷款比例

≤20

6.26

7.51

最大十家客户贷款比例

≤150

32.42

38.19

利息回收率

 

99.98

 

(四)贷款风险分类情况分析。

按四级分类分析。截止2007年12月31日路桥农村合作银行不良贷款为3205万元,不良率为0.71%。按五级分类分析,不良贷款余额为16081.52万元,比年初下降3026.48万元,不良率为3.51%,其中次级贷款余额12436.06万元,可疑贷款余额3297.17万元,损失贷款348.29万元。按五级分类与按四级分类的不良贷款率差异为2.8个百分点,属正常范围。我行所提取的风险拨备已充足,2007年末,按照贷款五级分类标准,我行应提资产减值准备5,689万元,其中贷款损失准备5,638万元,实际余额11,801万元,充足率为209.31%;应提非信贷资产减值准备51万元,实际余额80万元,充足率为156.86%。2007年末一般准备余额17,818万元,一般准备充足率达到347.37%。

截止2007年12月31日,本行贷款资产风险分类:

1.按五级分类(金额:万元)

风险

分类

期初数

期末数

担保方式

信用

保证

抵押

质押

正常

333,180.00

400,988.97

8,181.20

360,427.37

32,345.60

34.80

关注

46,244.00

32,800.32

170.70

25,867.62

6,762.00

 

次级

13,850.00

12,436.06

25.00

12,411.06

 

 

可疑

3,937.00

3,297.17

41.83

3,176.34

79.00

 

损失

1,321.00

348.29

5.54

332.83

9.92

 

合计

398,532.00

449,870.81

8,424.27

402,215.22

39,196.52

34.80

 

2.按四级分类(金额:万元)

风险

分类

期初数

期末数

担保方式

信用

保证

抵押

质押

正常

394,689.00

446,666.08

8,370.90

399,152.78

39,107.60

34.80

逾期

468.00

480.25

 

422.25

58.00

 

呆滞

3,358.00

2,723.59

53.37

2,639.29

30.93

 

呆账

17.00

0.90

0.90

 

 

 

合计

398,532.00

449,870.82

8,425.17

402,214.32

39,196.53

34.80

3.本行前十大户法人股东及其关联情况  (金额单位:人民币万元)

序号

股东及其关联方名称

贷款余额

承兑汇票余额

担保方式

贷款风险状况

票面金额

其中敞口

四级

五级

 (1)

珠光集团有限公司

1,700.00

 

 

保证

正常

关注

(2)

永源集团有限公司

1,500.00

 

 

保证

正常

正常

(3)

台州市锦帆制冷器材有限公司

850.00

56.31

 

[注]

正常

[注]

 (4)

台州市久久房地产有限公司

700.00

 

 

保证

正常

关注

(5)

台州市华都物资公司

440.00

 

 

保证

正常

正常

(6)

台州市巨子轻化有限公司

 

2,000

800.00

保证

 

 

 

合  计

5,190.00

2,056.31

800.00

 

 

 

4.最大十户股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况

(1)本行最大十名法人股东和自然人股东本期未发生股权转让情况。

(2)截止2007年12月31日,本行未发现前十大户法人股东和前十大户自然人股东所持本行股份存在抵押、托管、冻结情况。

(五)关联方关系及其交易

参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号),结合本行实际情况,本行的关联方包括本行总行及分支机构高级管理人员、信贷人员和本行的董事、监事及其控制的企业等。2007年度贷款关联交易11,802.40万元,占2007年累计发放贷款金额449,870.82万元的2.62%;签发(代签)银行承兑汇票关联交易1,735.20万元,签发(自签)银行承兑汇票关联交易264.80万元,合计签发2,000万元,占2007年本行累计签发银行承兑汇票23,448.67万元的8.53%。

截止2007年12月31日,本行资本净额60889.49万元,根据《浙江银监局辖内农村合作金融机构外部审计三方会计工作指导意见》(浙银监发[2007]1号),本行重大关联交易指单笔交易金额609万元以上的交易或交易后余额3,044万元以上的交易。

1.贷款

2007年度贷款重大关联交易11,420万元,占2007年累计发放贷款金额449,870.82万元的2.54%。

截止2007年12月31日,本行贷款重大关联交易余额:

(金额单位:万元)

 

客户名称

从事行业

贷款

余额

占贷款

比例(%)

占净资产

比例(%)

贷款

方式

贷款风险分类

承兑汇票

四级

五级

票面

金额

其中

敞口

(1)

九鼎建设集团股份有限公司

建筑业

1,500

0.33

2.51

保证

正常

关注

 

 

 

台州市久久房地产有限公司

房地产

700

0.16

1.17

保证

正常

关注

 

 

 

台州市路桥花鸟市场有限公司

服务业

690

0.16

1.16

保证

正常

关注

 

 

 

台州索日光电科技有限公司

工业

500

0.11

0.84

保证

正常

关注

 

 

 

吴云生

其他

150

0.03

0.25

保证

正常

关注

 

 

 

小  计

 

3,540

0.79

5.93

 

 

 

 

 

 

名  称

与本行关系

余额

贷款

形式

抵押

情况

风险

状况

台州市塑料化工市场有限公司

控制人於正福系本行董事

28,000,000.00

抵押

土地

关注

珠光集团有限公司

控制人李云青系本行监事

17,000,000.00

保证

 

关注

合  计

 

45,000,000.00

 

 

 

截止2007年12月31日,本行无关联交易不良贷款余额。

2.银行承兑汇票承兑

截止2007年12月31日,本行银行承兑汇票承兑重大关联交易余额:

名    称

与本行关系

承兑汇票余额

票面金额

其中敞口

台州市巨子轻化有限公司

控制人卢升萍系本行董事

20,000,000.00

8,000,000.00

截止资产负债表日,本行无银行承兑汇票代理承兑关联交易垫款。

3.截止2007年12月31日,本行最大十户贷款客户(集团客户合并计算)情况:

(金额单位:万元)

 

客户名称

从事行业

贷款

余额

占贷款

比例(%)

占净资产

比例(%)

贷款

方式

贷款风险分类

承兑汇票

四级

五级

票面

金额

其中

敞口

(2)

台州市塑料化工市场有限公司

服务业

2,800

0.62

4.69

抵押

正常

关注

 

 

 

於正福

其他

380

0.08

0.64

保证

正常

关注

 

 

 

小  计

 

3,180

0.70

5.33

 

 

 

 

 

(3)

台州市路桥中心工业区投资有限公司

公共事业

1,980

0.44

3.32

保证

正常

次级

 

 

(4)

珠光集团有限公司

其他

1,700

0.38

2.85

保证

正常

关注

 

 

(5)

永源集团有限公司

其他

1,500

0.33

2.51

保证

正常

正常

 

 

(6)

浙江名泰机械制造有限公司

工业

1,200

0.27

2.01

保证

正常

正常

 

 

(7)

台州市车辆综合性能检测中心站

服务业

1,000

0.22

1.68

抵押

正常

正常

 

 

(8)

台州市路桥九鼎商品混凝土有限公司

工业

1,000

0.22

1.68

[注1]

正常

正常

 

 

(9)

通宇缝纫机股份有限公司

工业

900

0.20

1.51

 

正常

正常

 

 

(10)

台州市锦帆制冷器材有限公司

工业

850

0.19

1.42

[注2]

正常

正常

56.31

 

 

合  计

 

16,850

3.74

30.18

 

 

 

56.31

 

四、法人治理情况

(一)股权结构

路桥农村合作银行共计股份20,388.70万股,其中:(1)按股本性质划分为资格股1,444万股,占总股本的7.08%;投资股18,944.70万股,占总股本的92.92%;(2)按股本来源划分为法人股4,227万股,占总股本的20.7%;自然人股11,283.30万股,占总股本的55.3%;职工股4,878.40万股,占总股本的24.0%;另有既不愿增资入股又要求维持原有股金及无法确认的股金,按1:1的比例折算转化为农村合作银行的股份,金额13,643.29元(2007年老股金退股2户,金额100.00元)。综上,浙江台州路桥农村合作银行总股本为203,900,643.29元。自然人(含职工)股最高单户30.1万元,占总股本的0.148%;法人股最高单户101万元,占股本总额的0.495%。股东持股比例符合农村合作银行管理的有关规定。

股权结构和股东代表大会

股东

股权  种类

股东和股本

数量

比例%

代表人数

合规评价

自然人股东

职工  自然人

资格股

股东数

(个)

521

23.9%

19

职工股比例在25%之内;非职工自然人股在30%以上。

股本数

(万元)

52.1

投资股

股东数

(个)

 

股本数

(万元)

4826.3

其他  自然人

资格股

股东数

(个)

12949

55.3%

39

股本数

(万元)

1294.9

投资股

股东数

(个)

 

股本数

(万元)

9988.4

法人股东

资格股

股东数

(个)

97

20.7%

17

 

股本数

(万元)

97

投资股

股东数

(个)

 

股本数

(万元)

4130

其他(老股金)

 

 

 

1.36

0.1

 

 

合  计

股东数

(个)

13567

100%

75

 

股本数

(万元)

20390.06

路桥农村合作银行董事会成员情况

姓 名

性别

年龄

社会职业

现任职务

其它

潘  峰

1957

本行职工

董事长

 

金时江

1964

本行职工

董事、行长

 

蔡卫玲

1966

本行职工

董事、副行长

 

卢升萍

1969

工商企业

董事

台州巨子化经公司总经理

吴海滨

1972

工商企业

董事

久久房地产公司总经理

陈晓青

1956

工商企业

董事

通宇集团公司董事长

叶林平

1957

农户

董事

蓬街私立中学校长

於正福

1956

农户

董事

下宅於村支书

梁素娟

1967

农户

董事

大禾园林公司经理

李冬友

1965

农户

董事

新桥居委会书记

潘小友

1962

农户

董事

良一村副书记

金晓斌

1965

副高

独立董事

《浙江金融》副主编

 

路桥农村合作银行监事会成员情况

姓 名

性别

职务

出生年月

社会职业

说明

陈庆华

监事长

1970

本行职工

 

王道政

监事

1957

本行职工

 

丁海玲

监事

1976

工商企业

 

王福东

监事

1960

农户

 

李云青

监事

1950

工商企业

 

方中华

监事

1955

农户

 

蒋友国

监事

1956

农户

 

(六)最大十名股东及持股情况

路桥农村合作银行最大26名法人股东分别同时持股101万元,共持股2626万元,占总股本12.88%,单个最大法人股东占总股本0.495%。

最大十名股东26户,为永源集团有限公司、锦帆制冷器材有限公司、鹤立农业发展有限公司、台州市路桥先登机电有限公司、台州市纬豪针织制衣有限公司、通宇控股集团股份有限公司、台州市华都物资公司、浙江中能摩托车有限公司、台州市创新电塑有限公司、台州市华林生活用品有限公司、台州市巨子化轻有限公司、台州市奔球铜阀门铸造有限公司、台州市鼎弘物资回收利用有限公司、浙江名泰机械制造有限公司、台州市路桥瑞兴汽配制造有限公司、台州市振蓬铝业有限公司、台州鑫利通金属工业有限公司、珠光集团有限公司、台州市久久房地产有限公司、台州市路桥区光恒塑化有限公司、台州市方圆贸易有限公司、台州市华尔街化妆品有限公司、台州市中东石化有限公司、台州市亚大塑机有限公司、台州市森曦汽车销售有限公司、台州市绿田国际贸易有限公司。

路桥农村合作银行自然人最大股东潘峰、金时江、蔡卫玲同时分别持股30.1万元,另有陈庆华等40位股东同时分别持股20.1万元,最大43位股东共持股894.3万元,占总股本4.4%,最大单个股东持股占总股本0.148%。

最大十名自然人股东43人,为潘峰、金时江、蔡卫玲等3人每人出资301,000.00元,出资比例均为0.148%;陈庆华、林斌、丁宗达、王道政、陈学军、罗洋明、章明军、李友增、张平、蒋子敬、张鼎承、陈国林、梁华、陈伟玲、丁仙聪、张玉卿、胡中江、徐德技、陶志福、夏发春、叶厚彬、徐祥兴、吕祖辉、陈文斌、陈文国、梁东方、罗群英、陈波、蔡继林、梁祚林、徐美君、陈远红、陈斌、李青来、王天正、戚海燕、黄普忠、叶开林、泮素珠、孙军辉等40人每人出资201,000.00元,出资比例均为0.099%。

1.股东代表大会

2007年2月14日,本行召开一届四次股东代表大会,审议批准了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2006年利润分配方案》、《2006年度财务决算和2007年度财务预算方案》、《章程》修订、《股份变动登记管理办法》、《董事、监事、经营管理层绩效评价暂行办法》、《监事会对潘峰董事长2006年度履职情况的评价意见》、《董事会对陈庆华监事长2006年度履职情况的评价意见》、《董事会对金时江行长、蔡卫玲副行长、梁祚林副行长2006年度履职情况的评价意见》等议案或报告。

2.董事会

2007年,本行董事会召开了一届十次、十一次、十二次、十三次、十四次会议,审议的议案、报告或重要制度包括:

(1)审议《董事会工作报告》、《2006年利润分配方案》、《2006年度财务决算和2007年度财务预算方案》、《董事会对金时江行长、蔡卫玲副行长、梁祚林副行长2006年度履职情况的评价意见》、《董事、监事、经营管理层绩效评价暂行办法》、《董事会对陈庆华监事长2006年度履职情况的评价意见》,并通过《股东代表大会一届四次会议议程》,提交一届四次股东代表大会审议;

(2)审议通过《行长工作报告》、《2006年度风险分析报告》、《2006年度信息披露情况》、《外部中介审计相关内容》、《2007年上半年经营情况报告》、《2007年上半年风险评估报告》、《2006年案件治理工作自评及2007年工作措施》、《胡志文股权变动的议案》、《职工养老保险移交后有关工资(离退休金)待遇标准》、《调整内退人员生活补贴有关事项》、《行政用车改革费用包干》、《股份变动登记管理办法》、《聘请外部会计师事务所开展2007年度年报审计》、《调整2007年度财务预算》、《2007年度员工薪酬考核办法》等议案或制度;

(3)为完善法人治理结构,规范决策行为,审议通过了《董事会对潘峰董事长授权》、《授权风险管理委员会呆账核销审批权限》、《设立董事会办公室、监事会办公室》、《授权潘峰董事长股份变动审批权限》等议案;

(4)为完善分工合理、职责明确的组织结构,审议通过设立风险管理部、事后监督中心、监控中心的议案;

(5)为增强防范和控制风险能力,促进审慎经营,修订了《授信管理办法》、《授权管理办法》、《董事会案件防控评价管理试行办法》、《风险管理制度》、《关联交易管理办法》,《资本充足率管理办法》、《合规管理办法》、《贷款管理责任制实施细则》、《加强资金计划管理》等重要制度;

(6)为促进本行可持续发展,审议通过了《2007年度综合发展规划》、《定量监管指标三年达标计划》等议案;

(7)根据干部任职交流制度和行业管理要求,审议通过《聘任(解聘)审计部、财会部相关部门负责人》、《董事会各职能委员会相关成员调整》、《财务会计部副总经理(主持工作)人选》等议案;

(8)根据本行章程和董事会议事规则,对台州市塑料化工市场、於正福、台州市振田纸塑工贸有限公司、九鼎建设集团有限公司、台州市花鸟市场有限公司、珠光集团有限公司、巨子化轻有限公司、台州市路桥区蓬街私立中学、通宇缝纫机股份有限公司、浙江方林汽车城有限公司、方中华、台州市索日光电科技有限公司、台州久久房地产有限公司、吴云生等客户进行综合授信。

3.监事会

2007年,本行监事会召开了一届八次、九次、十次、十一次、十二次、十三次、十四次、十五次会议,审议了《监事会对潘峰董事长2006年度履职情况的评价意见》、《行长工作报告》、《2006年度风险分析报告》、《监事会工作报告》、《2006年利润分配方案》、《章程》修订、《董事、监事、经营管理层绩效评价暂行办法》、《2006年外部审计机构年报审计事项的报告》、《聘请2007年外部审计单位事项》等议案、报告或重要制度;听取经营班子工作汇报;建立监事成员工作联系制度,并到金清支行、峰江支行、蓬街支行、营业部等7个支行(部)开展驻会工作,听取有关负责人经营情况汇报;召开岗位风险排查分析会,听取有关员工对岗位风险分析;听取审计部有关内部审计工作汇报;听取财务部财务收支工作汇报;听取业务拓展部关于资金执行情况汇报,监事会还审议讨论了其他事项,并对信贷管理、财务、薪酬考核、固定资产购建等有关工作提出了指导和建议。在重大问题上,监事长列席董事会和行长办公会,对议事内容的合法性、有效性进行监督,及时提出建设性意见。

4.董事会专业委员会

(1)审计委员会。2007年,审计委员会召开两次会议,听取2006年外部审计结果报告,2007年内部审计工作思路,制订内部审计工作流程;审议聘请2007年外部审计事项。

(2)关联交易委员会。审议了关联客户最高综合授信事项。

(3)风险管理委员会。2007年,风险管理委员会召开五次会议,审议讨论了《授信管理办法》、《非信贷资产五级分类操作细则》、《风险管理制度》、《案件防控评价管理试行办法》、《合规政策》、《2006年风险分析报告》、《2007年上半年风险分析报告》、《贷款管理责任制实施细则》修订稿,对非信贷资产风险分类进行评定,讨论并就相关客户授信事项进行审议表决。

(4)人事薪酬委员会。审议通过了各部门、各支行主要负责人调整情况,审议董事会各专业委员会人员调整情况以及《2007年员工薪酬考核办法》。

五、本年度整体风险的控制和防范措施。

一是开展专项治理,推进合规建设。

二是实施主办会计和信贷主管委派,加强总行对支行的控制力。

三是设立授信委员会、风险管理部、事后监督中心,加强程序控制。

四是强化审计监督职能,完善监控网络。

五是坚持以防为主,查防结合,切实加强“三防”一保。

六、重大事项

1.2007年11月本行一届工会会员(职工)代表大会三次会议通过了企业年金方案,并已向路桥区人事劳动社会保障局备案并批准。根据该方案,2007年12月本行与平安养老保险股份有限公司签订《企业年金基金受托管理合同》,委托平安养老保险股份有限公司管理本行企业年金基金,并兼任本企业年金计划的投资管理人;中国工商银行股份有限公司担任本企业年金计划的账户管理人和托管人。合同期限五年。

2.2007年11月本行与中国人民银行三门支行签订贷款保证合同,为三门县农村信用合作联社向中国人民银行三门县支行贷款2,000万元提供担保,贷款期限自2007年11月28日至2008年10月20日止。

七、下年度主要经营目标及主要工作措施

----各项存款余额达到66亿元,比上年增加6亿元,增幅10%。

----各项贷款余额达到48亿元,比上年增加3.5亿元,增幅7.8%;其中新增小农业贷款2亿。

----不良贷款率控制在1%以下。

----中间业务收入400万元,增幅11%;银行卡新增发卡量1.5万张。

----实现帐面利润1.8亿元,增幅13.9%。

主要工作措施:

(一)着力推进业务创新,加快发展方式转变。

(二)加快推进机制转换,提升价值创造能力。

(三)努力推进精细管理,实现健康稳定运行。

(四)大力推进队伍建设,打造先进和谐系统。

 

 

 


 

 

 

扫描二维码
登录手机银行