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2017年度信息披露报告
发表时间:2018-06-20 07:59:49

重要提示

一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况,并对其承担相应的法律责任,本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

二、本报告经本行一届董事会第五次会议审议通过。

三、浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司对本行2017年度年报开展了审计,并出具了无保留意见的审计报告。

四、本行董事长金时江、行长郭丽娅及计划财务部总经理吴黎辉声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。

 

第一章  本行概况

一、本行简介

(一)法定中文名称:浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司(简称路桥农商银行,下称本行)。

注册资本:人民币996778772

(二)法定代表人:金时江

(三)联系人:蔡继林

联系地址:浙江省台州市路桥区西路桥大道328

浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司董事会办公室

联系电话:0576-82072000,传真:0576-82519009,电子信箱为:lqxlb@21cn.com

(四)注册地址:浙江省台州市路桥区西路桥大道328

邮政编码:318050

本行网站地址:www.lqrcb.com

(五)本行选定的信息披露报纸:上海金融报

(六)年度报告备置地点:本行董事会办公室、主要营业场所。

(七)本行聘请的会计师事务所名称:浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司

办公地址:杭州市黄龙路5号黄龙恒励大夏四楼

签字注册会计师:冯理、段勇

(八)注册登记日期:2017914

统一社会信用代码:91331004771942717H

二、本行组织架构图

    三、本行员工情况:

截止2017年末,本行在岗员工748人,其中大专以上学历720人,中层干部及以上管理人员65人。

 

第二章  会计数据和财务指标摘要

一、财务成果实现情况

                                              单位:人民币万元

项目名称

上年数

本年数

增减额

增减幅度%

1.营业收入

      97,900.98

    106359.42

   8458.44

8.64

利息净收入

      74,164.11

74237.03

  72.92

0.10

利息收入

     119,547.35

  130867.88

   11320.53

9.47

利息支出

      45,383.25

   56630.85

11247.6

24.78

2.营业支出

      45,004.33

   48882.29

   3877.96

8.62

3.营业利润

      52,896.65

  57477.14

    4580.49

8.66

4.利润总额

      51,132.54

   57547.99

   6415.45

12.55

5.净利润

      38,889.59

   45015.07

    6125.48

15.75

    二、主要合规性监管指标情况

指标内容

2016年指标比例

2017年指标比例

增减比例

监管指标参考比例

流动性风险

流动性比例

34.32%

51.31%

16.99%

≥25%

核心负债依存度

70.04%

75.51%

5.47%

≥60%

存贷款比例

67.45%

65.16%

-2.29%

≤75%

信用风险

不良资产率

0.80%

0.58%

-0.22%

≤4%

不良贷款率

1.67%

1.20%

-0.47%

≤5%

对最大一户贷款集中度

1.47%

1.00%

-0.47%

≤10%

对最大集团户授信集中度

2.60%

2.36%

-0.24%

≤15%

全部关联度

2.27%

2.66%

0.39%

≤50%

市场风险

累计外汇敞口头寸比例

0.02%

0.03%

0.01%

≤20%

利率风险敏感度

2.71%

0.71%

-2.00%-

≤15%

盈利能力

成本收入比

32.78%

30.18%

-2.60%

≤45%

资产利润率

1.61%

1.55%

-0.06%

≥0.6%

资本利润率

14.42%

13.62%

-0.80%

≥11%

三、资产负债变动情况

单位:人民币万元

 

年初数

年末数

增减额

变动率%

(一)资产总额

2,733,493.70

2930831.63

197337.93

7.22

其中:各项贷款及垫款

1,316,496.37

1398739.06

82242.69

6.25

(二)负债总额

2,427,867.58

2592298.00

164430.42

6.77

其中:吸收存款

2,091,865.11

2300458.43

208593.32

9.97

    四、资本充足率情况

项目

余额

1.核心一级资本净额

338369.26

2.一级资本净额

338369.26

3.资本净额

361633.11

4.信用风险加权资产

1884371.81

5.市场风险加权资产

9762.38

6.操作风险加权资产

188848.13

7.风险加权资产合计

2082983.32

8.核心一级资本充足率%

16.24

9. 一级资本充足率%

16.24

10. 资本充足率%

17.36

五、股东权益变动情况

截止20171231日,所有者权益余额为338533.63万元,具体构成如下表:(单位:人民币万元):

项目

年初数

本年增加

本年减少

年末数

实收资本

99,735.94

 

58.06

99677.88

资本公积

32,352.01

 

 

32352.01

其他综合收益

-1,447.29

-1596.87

 

-3044.16

盈余公积

39,910.03

3946.91

 

43856.94

一般准备

61,920.64

4016.79

 

65937.43

未分配利润

73,154.79

26598.74

 

99753.53

 

305,626.12

32965.57

58.06

338533.63

六、资本的构成及其变动情况

 

标准值

年初数

年末数

增减幅度%

资本净额

——

327,329.61

361633.11

10.48

加权风险资产

——

1,941,817.90

2082983.32

7.27

核心资本充足率

≥4%

15.75%

16.24%

0.49

资本充足率

≥8%

16.86%

17.36%

0.5

 

第三章  董事会报告

一、整体经营情况分析

2017年,本行聚焦防风险、促改革、精管理、优队伍,下大力气补齐工作短板,全面推进普惠服务提档升级,各项业务持续稳健发展。各项存款规模230.89亿元,比上年增21.07亿元。各项贷款150.46亿元,比上年增8.03亿元。其中涉农贷款户数45539户,余额110.95亿元,新增7.27亿元;小微企业贷款户数8012户,余额79.3亿元,新增10.08亿元。支农支小实现了普惠签约率52.53%,个人贷款支持覆盖率46.14%。五级不良余额1.81亿元,比上年下降5489万元;五级不良率1.2%,比上年下降0.47个百分点。实现利润5.75亿元,同比增6470万元,上缴税收2.16亿元。被中国银行业协会评为“2017年度全国农合机构支农支小百强服务示范单位”,全国地方金融论坛授予“十佳成长性银行”,浙江省政府授予“改革创新优秀单位”,浙江农信评为“普惠金融标兵单位”等称号。

二、业务数据摘要

(一)最大十户客户(单户、集团)的交易情况(金额单位:人民币万元)

1、截止20171231日止最大十家单户信贷客户的交易余额如下:

序号

户名

贷款

承兑

信用证

扣除保证金后的交易余额

占资本净额的比例

贷款担

保方式

五级

分类

保证金

1

索日新能源股份有限公司

3,587.80

 

 

3,587.80

0.99%

保证

可疑

 

2

永源集团有限公司

3,580.00

 

 

3,580.00

0.99%

抵押

正常

 

3

浙江优特轴承有限公司

3,242.80

561.30

 

3,523.45

0.97%

信用、保证、抵押

正常

280.65

4 

台州市凯通摩托车制造有限公司

3,200.00

 

 

3,200.00

0.88%

抵押

关注

 

5

台州市轶群贸易有限公司

3,088.00

 

 

211.00

0.06%

保证、质押

正常

2,877.00

6

台州市路桥小商品批发市场有限公司

3,000.00

 

 

3,000.00

0.83%

保证

正常

 

7

浙江锦帆制冷器材有限公司

2,995.00

 

 

2,995.00

0.83%

保证、抵押

正常

 

8

台州市路桥区横街镇泉井村股份经济合作社

2,995.00

 

 

2,995.00

0.83%

抵押

正常

 

9

燎原电缆集团有限公司

2,900.00

 

 

2,900.00

0.80%

保证、抵押

正常

 

10

台州市祥通金属有限公司

2,889.00

 

 

2,889.00

0.80%

保证、抵押

正常

 

 

 

31,477.60

561.30

 

28,881.25

7.99%

 

 

3,157.65

2、截至20171231日止最大十家集团信贷客户的交易余额如下:

序号

户名

 贷款

承兑

信用证

扣除保证金后的交易余额

占资本净额的比例

贷款担

保方式

五级

分类

保证金

1

浙江陶健贸易有限公司

990.00

9,320.00

 

5,000.00

1.38%

普通保证

正常

5,310.00

浙江巨科铝业股份有限公司

 

5,000.00

 

2,500.00

0.69%

 

 

2,500.00

台州市金安金属材料有限公司

990.00

 

 

990.00

0.27%

普通保证

正常

 

2

浙江中非国际经贸港服务有限公司

1,935.67

3,806.54

 

3,908.13

1.08%

信用

正常

1,834.08

3

索日新能源股份有限公司

3,587.80

 

 

3,587.80

0.99%

普通保证

可疑

 

4 

永源集团有限公司

3,580.00

 

 

3,580.00

0.99%

抵押

正常

 

5

浙江优特轴承有限公司

3,242.80

561.30

 

3,523.45

0.98%

信用、抵押、普通保证

正常

280.65

6

台州市祥通金属有限公司

2,889.00

 

 

2,889.00

0.80%

抵押、普通保证

正常

 

丁卫芬

499.00

 

 

499.00

0.14%

普通保证

正常

 

7

台州市凯通摩托车制造有限公司

3,200.00

 

 

3,200.00

0.89%

抵押

关注

 

8

台州市路桥小商品批发市场有限公司

3,000.00

 

 

3,000.00

0.83%

普通保证

正常

 

9

台州市路桥区横街镇泉井村股份经济合作社

2,995.00

 

 

2,995.00

0.83%

抵押

正常

 

10

浙江锦帆制冷器材有限公司

2,995.00

 

 

2,995.00

0.83%

抵押、普通保证

正常

 

 

 

29,904.27

18,687.84

 

38,667.38

10.71%

 

 

9,924.73

    (二)贷款五级分类及不良贷款变动情况

                                                           单位:万元

项目

2016

2017

增减变化

余额

比例

余额

比例

金额

比例

正常类

1,363,330.36

96.33%

1,453,223.77

96.59%

89,893.41

6.59%

关注类

28,372.80

2.00%

33,221.70

2.21%

4,848.90

17.10%

不良贷款合计

23,594.69

1.67%

18,106.16

1.20%

-5,488.53

-23.26%

次级类

6,941.17

0.49%

9,627.69

0.64%

2,686.52

38.70%

可疑类

16,184.48

1.14%

8,181.44

0.54%

-8,003.04

-49.45%

损失类

469.04

0.03%

297.03

0.02%

-172.01

-36.67%

合计

1,415,297.85

100.00%

1,504,551.63

100.00%

89,253.78

6.31%

 

(三)关联方交易及关联关系(金额单位:人民币万元)

关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。一般关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下,且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易。重大关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上,或该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。本行不存在具有控制关系的关联方。年末无单笔交易金额在3,616.33万元(资本净额的1%)以上的交易情况,年末无交易余额在18,081.65万元(资本净额的5%)以上的重大关联交易。年末一般关联交易金额为9,547.95元(贷款余额9,436.05万元、表外授信净额111.90万元)。

1.非员工董事、及其控制企业贷款(含承兑畅口)情况(单位:人民币万元)

关联方名称

贷款余额

关联关系

台州市同盛模具工业有限公司

   500.00

董事李冬友控制的企业

台州鸿鹏彩灯有限公司

   500.00

董事施服彪控制的企业

台州市祥通金属有限公司

 2,889.00

监事叶祥春控制的企业

浙江磊鑫建材股份有限公司

  1,091.90

董事陈方荷控制的企业

合计

4,980.90

 

2.本行与前十户法人股东交易情况

截止本年末的交易余额

序号

法人股东名称

授信余额

五级分类状态

银行承兑汇票

开出信用证

合计

占资本净额的比例

1

台州市路桥吉祥厨具有限公司

960.00

正常

 

 

 

0.27%

2

浙江磊鑫建材股份有限公司

1,091.90

正常

 

 

 

0.30%

3

台州市祥通金属有限公司

2,889.00

正常

 

 

 

0.80%

 

4,940.90

 

 

 

 

1.37%

3.与最大十名自然人股东交易情况

截止本年末,本行无与最大十名自然人股东交易余额

(五)风险管理情况

1.信用风险

信用风险是指交易对方无法在到期日全额偿还银行借贷资金的风险,当交易对方集中于某些相同行业或地理区域时,信用风险随之上升,信用风险是本行面临的最主要的风险之一。

具体措施:一是加强信贷准入管理,防控大额风险。二是加强检查辅导,提高操作规范性。三是加强队伍建设,减少道德风险。四是加强系统管理应用,增强监督力度。五是加强信用风险考核,调整不良贷款听证模式。
    2.
流动性风险

流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括:存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失、衍生品交易风险等相关风险等。

具体措施:一是修订流动性管理办法,适应形势变化。二是完善考核问责机制,落实责任部门。三是制订流动性风险偏好,进行应急演练。四是开展流动性压力测试,提升管理水平。五是完善资金融通机制,提高资金调剂效率。
    3.
市场风险

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。报告期内,本行目前的主要利润来源仍是存贷款利差,因此面临的市场风险主要是利率风险、汇率风险。

具体措施:一是成立了利率定价管理委员会,对利率管理及利率风险进行审查、分析、监督,审议并制订本行利率管理政策。二是明确计划财务部为利率日常管理部门,对银行账户利率进行日常管理。三是风险管理部对利率风险进行分析和监测。四是开展利率风险压力测试,提高主动应对利率风险的能力。

4.操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。

具体措施:一是加强业务辅导,提升操作的规范性。二是加强合规教育,提高合规意识。三是加强问责力度,减少同质性问题重复出现。

5.信息技术风险

制定符合本行的信息科技运行计划和信息科技风险评估计划,确保配置足够人力、财力资源,维持稳定、安全的信息科技环境。制定持续的风险识别和评估流程,对风险进行排序,确定风险防范措施及所需资源的优先级别。

(六)反洗钱和消费者权益保护工作

一是加强教育培训,形成共识。二是强化账户管理,把好关口。三是借助反洗钱系统预警,落实监控。四是提升服务质量,维护合法权益。具体包括:开展 “3·15”金融消费者权益保护周宣传活动、“6.14信用记录关爱日教育活动,加大金融知识普及,进一步提升金融消费者的自我保护意识和风险意识。健全投诉处理机制,畅通投诉渠道,在规定时间内及时化解,客户对处理结果表示满意或认可。

 

第四章  法人治理情况

本行构建了股东大会、董事会、监事会、高级管理层三会一层相互制约的法人治理结构,明确了股东大会、董事会、监事会、高级管理层,以及董事、监事、高级管理人员的职责权限,并制定了股东大会、董事会、监事会议事规则,形成了决策、执行、监督相制衡,激励和约束相结合的经营机制。

一、股权结构

(一)股权结构情况和分析

股东类别

年初余额

本年增减

年末余额

投资金额

比例%

投资金额

比例%

法人

349,710,483.00

35.06

-580,644.00

349,129,839.00

35.03

非职工自然人

480,917,893.00

48.22

 

480,917,893.00

48.25

职工自然人

166,731,040.00

16.72

 

166,731,040.00

16.73

 

997,359,416.00

100.00

-580,644.00

996,778,772.00

100.00

(二)最大十名股东及持股情况

截止20171231日,本行注册资本996778772元,实收资本为996778772元,其中:最大十名法人股东持股20146.00万元,持股比例20.21%,最大十名自然人股东持股1673.94万元,持股比例1.69%

1最大十名法人股东持股情况

企业股东名称

本年末

持股金额

持股比例

台州市绿田投资有限公司

  5,627.12

5.65%

台州市晨鹏彩灯有限公司

3,300.00

3.31%

台州市路桥瑞海物资有限公司

3,211.52

3.22%

浙江如迪家具制造有限公司

2,000.00

2.01%

浙江磊鑫建材股份有限公司

1,465.27

1.47%

珠光集团有限公司

1,418.90

1.42%

台州市祥通金属有限公司

1,362.21

1.37%

台州市三赢服饰有限公司

756.22

0.77%

台州市路桥吉祥厨具有限公司

504.75

0.51%

台州市佳士德制衣有限公司

500.00

0.50%

  

20,146.00

20.21%

2、最大十名自然人股东持股情况

股东名称

本行现职

本年末

持股金额

持股比例

梁婴

 

469.36

0.47%

王春琴

 

196.31

0.20%

林美智

 

161.83

0.16%

李冰洁

 

128.81

0.13%

叶仙德

 

126.36

0.13%

缪文博

 

119.12

0.12%

王淑芳

 

118.33

0.12%

金时江

 

117.94

0.12%

蔡卫玲

 

117.94

0.12%

潘晓阳

 

117.94

0.12%

 

 

1,673.94

1.69%

二、股东大会

本行2017年度共召开了2次股东大会。

1. 路桥农村合作银行第四届股东代表大会第八次会议于2017712日在路桥农村合作银行八楼会议室召开,审议通过《路桥农村合作银行2016年度财务决算、利润分配方案和2017年度财务预算报告》(草案)的决议。

2. 浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会于2017731日在台州国际大酒店三楼会议室召开,会议由路桥农商银行筹建工作领导小组召集。会议审议通过《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司筹建工作报告(草案)》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司章程(草案)》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司董事会议事规则(草案)》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司监事会议事规则(草案)》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司独立董事工作制度(草案)》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法(草案)》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司2018-2020年战略发展规划(草案)》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司支持三农发展和今后三年涉农贷款比例规划(草案)》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事、监事会非职工监事选举办法(草案)》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司股东大会议案投票表决办法(草案)》、《关于通过选举浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事》、《关于通过选举浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司第一届监事会非员工监事》的决议。

三、董事会

本行现有董事15人,其中农户(农村工商户)董事4人,企业法人董事5人,职工董事4人,独立董事2人,上述比例符合章程和银监会的有关规定。董事会下设战略管理委员会、风险管理委员会、人事薪酬委员会、关联交易委员会、审计委员会、三农金融服务委员会等六个专业委员会,制定了书面的浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司组织架构图,各专业委员会的工作规则,明确各专业委员会的工作职责。

(一)董事会运行情况

本行2017年度共召开董事会会议8次,共审议通过47个决议,会议程序和到会董事符合章程要求。

1.第四届董事会第十二次会议2017413日表决通过《关于路桥农村合作银行2016年度行长工作报告》、《关于路桥农村合作银行2016年度董事会工作报告》、《关于对马淑琴、何元福二位独立董事2016年度履职情况的评价报告》、《关于对方中华等八位董事2016年度履职情况的评价报告》、《路桥农村合作银行2016年度信息披露报告》、《关于2016年年报审计情况的评价报告》、《路桥农村合作银行2016年度经营和风险分析报告》、《关于对永源集团有限公司等进行综合授信的议案》、《关于呆账核销的议案》的决议。

2.第四届董事会第十三次会议于201755日表决通过了《关于参加杭州联合银行职工股竞拍的议案》的决议。

3.第四届董事会第十四次会议于2017623日通过了《关于路桥农村合作银行2017年一季度行长工作报告》、《路桥农村合作银行2017年一季度经营和风险分析报告》、《路桥农村合作银行2016年度财务决算、利润分配方案和2017年度财务预算报告》、《关于对台州市车辆综合性能检测中心站进行综合授信的议案》、《关于对台州市凯通摩托车制造有限公司进行综合授信的议案》、《关于对浙江优特轴承有限公司进行综合授信的议案》、《关于对浙江中非国际经贸港服务有限公司进行综合授信的议案》、《关于台州市路桥鼎泰建材有限公司不良抵押资产转为抵债资产的议案》、《关于绿田机械有限公司股权转让的议案》、《关于对台州市路桥鼎泰建材有限公司等34户贷款本息进行核销的议案》、《关于对陈胤任等26户贷记卡本金及相关息费进行核销的议案》、《关于召开四届八次股东代表大会的议案》的决议。

4.第四届董事会第十五次会议于2017713日通过了《关于入股泰顺县农村信用合作联社的议案》、《关于减少注册资本的议案》、《关于召开路桥农商银行创立大会的议案》的决议。

5.第一届路桥农商行董事会第一次会议于2017731日通过了《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长选举办法(草案)》、《关于浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长候选人提名的议案》、《关于浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司19项主要管理制度的议案》、《关于浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司职能部门设置、职责及主要负责人的议案》、《关于设立浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司第一届董事会专门委员会及组成人员建议名单的议案》、《关于聘任浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司行长的议案》、《关于聘任浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司副行长的议案》、《关于聘任蔡继林同志为董事会办公室主任的议案》、《关于聘任浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司计划财务部、审计部、合规部(风险管理部)总经理的议案》的决议。

6.第一届路桥农商行董事会第二次会议于2017825日通过了《关于入股泰顺县农村信用合作联社的议案》的决议。

7.第一届路桥农商行董事会第三次会议于2017918日通过了《关于向浙江仙居农村商业银行股份有限公司投资入股的议案》、《关于向浙江泰顺农村商业银行股份有限公司投资入股并作为发起人的议案》的决议。

8.第一届路桥农商行董事会第四次会议于20171218日通过了《路桥农商银行2017年三季度经营工作报告》、《路桥农商银行2017年三季度经营和风险分析报告》、《路桥农商银行董事会对金时江董事长的授权》、《路桥农商银行三农金融服务委员会议事规则》、《关于投资台州市路桥公共资产投资管理有限公司2017年非公开发行公司债券的议案》、《关于调整2017年度贷款新增目标的议案》、《关于流动性风险、市场风险管理偏好的议案》、《关于对陈叙等6户贷款本息进行核销的议案》、《关于聘请外部会计师事务所对路桥农商银行2017年年报审计的报告》的决议。

四、董事会专门委员会运行情况

(一)董事会战略管理委员会

本行董事会战略管理委员会2017年度召开3次会议,会议主要内容:

2017825日,战略管理委员会在行五楼会议室召开了2017年第一次会议,会议审议并通过了金时江同志作的《关于入股泰顺县农村信用联社的议案》。2017918日,战略管理委员会在行五楼会议室召开了2017年第二次会议,会议审议并通过了金时江同志作的《关于向浙江仙居县农村商业银行股份有限公司投资入股的议案》、《关于向浙江泰顺县农村商业银行股份有限公司投资入股并作为发起人的议案》。20171218日,战略管理委员会在行五楼会议室召开了2017年第三次会议,会议审议并通过了吴黎辉同志作的《关于调整2017年度贷款新增目标的议案》、《关于流动性风险、市场风险管理偏好的议案》,并上报董事会审议。

(二)董事会关联交易委员会

关联交易委员会2017年度共召开3次会议。2017123日,关联交易委员会在行三楼会议室召开了2017年第一次会议,会议审议并通过了对绿田机械股份有限公司的授信。612日召开了2017年第二次会议,会议审议并通过了对於正福的授信。1027日召开了2017年第三次会议,会议审议并通过了对方中华的授信。

(三)董事会人事薪酬委员会

本行董事会人事薪酬委员会2017年度召开了2次会议。2017413日,在行五楼会议室召开了会议,会议审议并通过了《关于对路桥农村合作银行经营班子2016年度履职情况的评价报告》、《关于对马淑琴、何元福二位独立董事2016年度履职情况的评价报告》、《关于对方中华等八位董事2016年度履职情况的评价报告》的议案,以上评价均结果为称职。2017731日,董事会人事薪酬委员会在台州国际大酒店三楼会议室召开了会议,会议审议并通过了《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长候选人提名》、《浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司职能部门设置、职责及主要负责人》、《设立浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司第一届董事会各专门委员会及组成人员建议名单》、《关于聘任浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司行长》、《关于聘任浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司副行长》、《关于聘任蔡继林同志为董事会办公室主任的议案》、《关于聘任浙江台州路桥农村商业银行股份有限公司计划财务部、审计部、合规部(风险管理部)》的议案。

(四)董事会审计委员会

本行董事会审计委员会2017年度共召开了2次会议。2017413日,在本行五楼会议室召开了2017年第一次会议,会议对浙江天会计事务所2016年年报审计工作开展情况进行了反馈评价,并拟定《路桥农村合作银行关于2016年年报审计情况的评价报告》报董事会审议。审议通过了审计部编制的2017年审计项目管理计划。20171218日,审计委员会在本行五楼会议室召开了2017年第二次会议,对路桥农村合作银行2017年度年报审计聘请会计师事务所进行审议表决,听取2017年度内部审计工作总结及2018年度审计工作思路等事项。

(五)董事会风险管理委员会

本行董事会风险管理委员会2017年度共召开8次会议。2017111日,在行三楼会议室召开了2017年第一次会议,审议通过了对财通证券股份有限公司、浙商证券股份有限公司的授信。2017123日,在行三楼会议室召开了2017年第二次会议,审议并通过了对浙江美森包装有限公司等28户客户授信等事宜。413日,召开了2017年第三次会议,审议并通过了对台州市欧晨金属材料有限公司等8户客户的授信、2016年路桥农村合作银行经营和风险分析报告等事宜。67日召开了2017年第四次会议,审议并通过了对台州市路桥小商品批发市场有限公司的授信。612日召开了2017年第五次会议,审议并通过了对台州鑫源铜业有限公司等40户客户等授信,2017年一季度路桥农村合作银行经营和风险分析报告。623日召开了2017年第六次会议,审议并通过了路桥农村合作银行反洗钱和反恐怖融资管理办法。1027日第七次会议,审议并通过了对浙江威尔莎塑业有限公司等22户客户的授信等。1218日第八次会议,审议并通过了对燎原电缆集团有限公司等19户客户的授信、不良贷款和信用卡不良核销事宜、2017年度三季度经营与风险分析报告、《路桥农商银行反洗钱、反恐怖融资管理办法》、《路桥农商银行反洗钱风险自评估制度》。

五、监事会

监事会成员由职工代表和股东代表组成,共9人,其中职工监事3名,符合章程相关规定。设监事长1人,监事长由监事会选举产生。监事会2017年共召开监事会会议四次,另召开驻会会议5次,会议程序和到会监事符合章程规定。

1.第一届第一次监事会于2017731日召开,审议《第一届监事会监事长选举办法(草案)》、《第一届监事会监事长候选人提名》、《监事问责制度(草案)》、《监事会监督办法(草案)》、《监事会对董事会、监事会、经营管理层及其成员履职评价办法(草案)》。

2.第一届第二次监事会于20171019日召开,听取《听取关于向浙江泰顺农村商业银行股份有限公司投资入股并作为发起人的报告》。

3.第一届第三次监事会于20171122日召开,听取《路桥农商银行2017年前三季度财务收支分析报告》、《路桥农商银行2017年前十个月内部审计工作情况的报告》。

4.第一届第四次监事会于20171218日召开,听取《路桥农商银行2017年三季度业务经营工作报告》、《2017年前三季度经营风险分析报告》、《20171—11月普惠金融工作情况汇报》。

六、高级经营管理层

本行高级经营管理层共3名,其中行长1名,副行长2名。高级经营管理层通过行务会议、月度例会会议等制度履行职责,2017年共召开行务会议10次,形成会议记录或会议纪要。

高级管理层能正确处理好决策、经营、监督三者关系,认真履行职责,认真组织实施股东大会、董事会做出的决议,对业务发展做出了规划,建立了各项业务的授权,明确了责任,建立和实施健全、有效的内部控制制度。抓好各项业务经营,完成下达的各项综合经营指标,规范行长工作流程,明确行长与董事会及董事会下设机构、监事会的关系。

 

第五章  重要事项

一、主要事项

(一)截止20171231日,本行已起诉尚未判决的诉讼事项,涉及标的1,945.01万元。

(二)无收购、合并及出售重大资产事项;

(三)无重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况;

(四)无高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

二、股东所持股份抵押、托管、冻结情况

截至20171231日,本行前十大法人股东所持本行股份存在质押情况

股东名称

持股金额

质押股权金额

台州市祥通金属有限公司

1,362.21

1,362.21

三、截止20171231日,本行受托开具未兑付承兑汇票848,196,666.55元,取得承兑汇票保证金396,456,847.98元。

 

第六章  财务报告

浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司对本行2017年度年报开展了审计,并出具了无保留意见的审计报告浙中瑞会字[2018]1217号。

 

第七章  附件

附件:1.资产负债表

2.利润表

3.现金流量表

 

路桥农商银行企业财务报表.xls


 

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