2015年度信息披露公告 - 路桥农商银行 

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2015年度信息披露公告
发表时间:2016-07-06 10:51:28

 

    一、重要提示

    本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

行监事会声明:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行独立董事意见:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行董事长金时江、行长梁祚林及计划财务部总经理吴黎辉声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。

本行聘请大华会计师事务所有限公司对本行2015年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。

本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

二、路桥农村合作银行概况

(一)银行简介

浙江台州路桥农村合作银行(简称“路桥农村合作银行”)注册地址:台州市路桥区西路桥大道328号。2005年3月17日取得台州市工商行政管理局路桥分局颁发的注册号为3310041005528企业法人营业执照,注册资金:人民币伍亿壹仟柒佰玫拾贰万柒仟陆佰柒拾捌元;法定代表人:金时江。邮政编码:318050。

本行下辖营业部以及路桥支行、路南支行、桐屿支行、螺洋支行、峰江支行、新桥支行、横街支行、金清支行、蓬街支行、开发区支行、新安支行、卷桥支行、长浦支行、清陶支行、吉利支行、下梁支行、竿蓬支行等17家支行。

路桥农村合作银行负责信息披露事务人为蔡继林,联系地址,路桥农村合作银行董事会办公室。电话:82072000,传真:82519009,电子信箱为:lqxlb@21cn.com

路桥农村合作银行年度报告备置地点为路桥农村合作银行各营业网点。本行网站地址:www.lqrcb.com

(二)本行的经营范围

主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算和外币结算业务;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

三、经营概况

(一)本年度经营目标及其完成情况

1.2015年度经营目标

——各项存款余额达到183亿元

——各项贷款余额达到130亿元

——五级不良贷款控制在1.68%以内

——利润总额达到4.8亿元。

2.2015年度目标实际完成情况

全行各项存款余额184.07亿元,比年初增加14.70亿元,上升8.68%。各项贷款余额132.99亿元,比年初增加10.66亿元,其中涉农贷款余额101.9亿元,比年初增加4.1亿元,增幅为4.2 %;小微企业贷款余额58.3亿元,比年初增加12.4亿元,增幅为27.1%;五级不良贷款余额2.2亿元,不良贷款率为1.66%。资本充足率达16.59%,一级资本充足率为15.52%,利润总额49226万元,比上年增加3542万元,增幅为7.75%。

(二)资产负债总体情况分析

1.资金总量分析

(1)2015年度,全行资金总流量27263亿元,比上年度增加3866亿元,增幅16.52%。

(2)2015年末,全行资产总额216.12亿元,比年初增加18.46亿元,增长9.34%;负债总额192.04亿元,比年初增加15.18亿元,增长8.59%;所有者权益总额24.08亿元,比年初增加3.27亿元,增长15.71%。

(3)2015年末,流动资产44.7亿元,比年初减少3.26亿元,减少6.8%;流动负债89.7亿元,比年初减少4.6亿元,减少4.88%。

2.资产分析

(1)各项贷款增加趋势分析

2015年末,各项贷款余额132.99亿元,占总资产的61.54%,比年初增10.66亿元。

(2)涉农贷款分析

2015年末,全行涉农贷款总额101.9亿元,比年初增加4.1亿元,新增涉农贷款占新增贷款总额的38.46%。

3.负债分析

各项存款(含应解汇款、保证金)总量分析。2015年末,全行各项存款年末余额184.07亿元,比年初增加14.7亿元,增长8.68%。2015年度存款日均余额为177.07亿元。

4.存贷款比例分析

2015年末,存贷款比例71.7%,比年初上升0.06个百分点。

5.所有者权益分析

2015年末,全行所有者权益总额240808万元,比年初增加32743万元,增长15.7%。2015年末,实收资本(股本金)58527.01万元,比年初增加6732.89万元,增长13%。盈余公积60338.72万元,比年初增加10570.79万元,增长21.24%。一般准备50190.4万元,比年初增加5441.85万元,增长12.16%。未分配利润余额71668.15万元。

6.资本充足情况分析

2015年末,我行资本充足率 16.59%,比年初上升0.25个百分点。核心一级资本充足率15.52% ,比年初上升0.24个百分点。达到银监会要求的资本监管水平。

 

                                         单位:万元

项目

期初数

期末数

项目

期初数

期末数

总资产

1977641

2161231

总负债

1768575

1920424

现金及存放

中央银行款项

327064

276335

各项存款

1693727

1840737

存放同业

167152

110092

其中:对私存款

1344451

1465457

各项贷款

1223303

1329855

对公存款

349276

375280

待处理抵贷

资产

0

0

所有者权益

208066

240808

长期投资

73096

133553

其中:实收资本

51794

58527

固定资产净值

11975

14407

其他综合收益

-774

84

 

 

 

盈余公积

49768

60339

 

 

 

一般准备

44749

50190

 

 

 

未分配利润

62529

71668

(三)主要财务及监管指标对比分析

2015年,全行总收入138796万元,比上年增加7672万元,增长5.85%。总支出89570万元,比上年增加4130万元,增长4.83%。实现税前利润总额49226万元,比上年增加3542万元,增长7.75%。

单位:万元

项目

标准值

上年度

本年度

营业净收入

 

96228

98232

其中:利息净收入

 

89620

88915

业务及管理费

 

26448

31000

本年利润

 

45684

49226

净利润

 

34656

37904

职工人数

 

725

745

股东人数

 

13531

13519

股本金总额

 

51794

58527

资本充足率

≥8

16.34

16.59

核心资本充足率

≥4

15.28

15.52

不良贷款余额

 

13260

22098

不良贷款比例

 

1.08

1.66

存贷款比例

≤75

71.64

71.7

流动性比例

≥25

50.86

49.83

固定资产比例

≤50

10.55

10.64

单一最大集团客户

授信集中度

≤15

3.53

2.81

最大十家集团客户

授信集中度

≤150

19.68

14.83

利息回收率

 

99.85

99.78

(四)贷款风险分类情况分析。

截至2015年12月31日,本行贷款资产风险分类:

项目

2014年年末审定数

2015年年末审定数

增减变化

余额(万元)

比例%

余额(万元)

比例%

余额

(万元)

比例%

正常类

1,163,057.55

95.0752

1,275,465.23

95.91 

112407.68

0.8348

关注类

43,892.59

3.5880

26,947.51

2.03 

-16945.08

-1.558

不良贷款

小计

16,352.37

1.3367

27,442.00

2.06 

11089.63

0.7233

次级类

6,415.01

0.5244

15,267.31

1.15 

8852.3

0.6256

可疑类

6,967.39

0.5696

11,782.58

0.89 

4815.19

0.3204

损失类

2,969.97

0.2428

392.11

0.03 

-2577.86

-0.2128

合计

1,223,302.51

100.0000%

1,329,854.74

100.00

106552.23

 

(2)发放贷款按担保方式分类

项  目

期初数

期末数

信用贷款

950,716,466.20

1548020113.37

保证贷款

9,234,848,520.17

8826269018.40

抵押贷款

1,823,818,737.40

1886350253.88

质押贷款

223,641,384.27

1037908067.91

合  计

12,233,025,108.04

13298547453.56

(五)关联方关系及其交易

1.3.本行前十大户法人股东及其关联情况            单位:万元

序号

股东及其关联方名称

贷款余额

承兑汇票余额

票面金额

其中:敞口

1

台州市路桥吉祥厨具有限公司

1120

  

 

2

珠光集团有限公司

980

 

 

 

珠光集团浙江进出口有限公司

 

500

250

 

小  计

980

500

200

3

永源集团有限公司

3700

 

 

4

浙江锦帆制冷器材有限公司

2500

 

 

5

浙江柳林农业机械股份有限公司

150

1300

650

 

浙江柳林科技有限公司

900

 

 

 

小  计

1050

1300

650

6

台州市中东石化有限公司

 

2000

1200

7

台州市华都物资公司

100

564

282

8

台州市先登机电有限公司

1000

 

 

9

台州市路桥区光恒塑化有限公司

30

1635

817.5

10

名泰机械制造有限公司

380

1000

500

11

台州市车辆综合性能检测中心站

4000

 

 

12

台州市三赢服饰有限公司

400

 

 

13

台州市创新电塑有限公司

865

 

 

 

合计

16125

7209

3699.5

2.重大关联交易情况

(1)截止2015年12月31日,关联方贷款余额:

参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号),本行高级管理人员、信贷人员和本行的董事、监事及其控制的企业等贷款、承兑关联交易余额为5375.7万元。

(2)截止2015年12月31日,本行无重大关联交易

(3)截止2015年12月31日,本行无关联交易不良贷款余额。

3.最大十户股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况

4.截止2015年12月31日,本行最大十户贷款客户(集团客户合并计算)情况:

1)贷款情况

客户名称

贷款余额(万元)

风险

状况

占贷款总额比例(%)

占资本净额比例(%)

年末

年初

年末

年初

年末

年初

台州市车辆综合性能检测中心

4,000.00

 

正常

0.3008 

 

1.5537

 

燎原电缆集团有限公司

3,994.00

4,474.00

正常

0.3003 

0.3657 

1.5514

2.0120 

台州市凯通摩托车制造有限公司

3,720.00

4,900.00

正常

0.2797 

0.4005 

1.4449

2.2036 

永源集团有限公司

3,700.00

4,500.00

正常

0.2782 

0.3678 

1.4372

2.0237 

索日新能源股份有限公司

3,590.00

7,860.00

可疑

0.2700 

0.6425 

1.3944

3.5347 

台州市路桥章杨装潢城有限公司

3,000.00

3,000.00

正常

0.2256 

0.2452 

1.1653

1.3491 

浙江锦帆制冷器材有限公司

2,950.00

 

正常

0.2218 

 

1.1459

 

台州市路桥鼎泰建材有限公司

2,700.00

 

正常-注

0.2030 

 

1.0487

 

浙江优特轴承有限公司

2,350.00

 

正常

0.1767 

 

0.9128

 

台州市凯航海运有限公司

2,300.00

 

次级

0.1730 

 

0.8934

 

合  计

32,304.00

24,734.00

 

2.4291

2.0218

12.5477

11.1231

注:台州市路桥鼎泰建材有限公司贷款余额2,700万元,贷款五级分类其中:正常900万元、关注1,800万元。

2)授信情况

客户名称

年末授信额度(万元)

占资本净额比例(%)

浙江陶健贸易有限公司

7,227.21

2.8072

台州市凯通摩托车制造有限公司

4,420.00

1.7168

台州市车辆综合性能检测中心

4,000.00

1.5537

永源集团有限公司

3,700.00

1.4372

浙江优特轴承有限公司

3,601.97

1.3992

索日新能源股份有限公司

3,590.00

1.3944

台州市路桥章杨装潢城有限公司

3,000.00

1.1653

国鑫宏达控股有限公司

2,999.85

1.1652

浙江吉鑫祥叉车制造有限公司

2,986.17

1.1599

浙江华杰金属有限公司

2,650.00

1.0293

合  计

38,175.20

14.8282

 

四、法人治理情况

(一)股本金构成

1.基本情况

股东及股金类别

2015年12月31日 

2014年12月31日

股金增减额 (万元)

股金(万元)

比例%

股金(万元)

比例%

法人投资股

12,133.78

20.73

10,737.86

20.73

1,395.92

职工自然人投资股

11,344.33

19.38

10,220.78

19.73

1,123.55

非职工自然人投资股

35,047.54

59.88

30,834.13

59.53

4,213.41

老社员股金

1.36

0.01

1.36

0.01

0-

合计

58,527.01

100.00

51,794.13

100.00

6,732.88

2.本期变动情况说明

本期发生转让或继承等引起的股权变动,包括自然人股东之间转让71笔,金额9578745.97元,法人股股东之间的转让2笔,金额2985415元。

本期未分配利润转增资本6732.89万元。

3.持股比例1%以上股东构成(按法人股、内部职工股、外部自然人股等股东性质填报)

股东性质

股东户数

入股金额(万元)

持股比例

 

 

 

 

无。

4.持股比例5%及以上股东基本情况

无。

5.次级债情况

无。

(二)最大十名法人股东及其变动情况

 

股东名称

年末数

年初数

本年股权

转让情况

年末股权抵押、托管和冻结情况

投资金额

(万元)

投资

比例(%)

投资金额

(万元)

投资

比例(%)

台州市绿田投资有限公司

434.04

0.7416

384.11

0.7416

台州市路桥吉祥厨具有限

公司

349.34

0.5969

309.16

0.5969

台州市磊鑫混凝土有限公司

322.02

0.5502

284.98

0.5502

台州市三赢服饰有限公司

315.76

0.5395

279.43

0.5395

珠光集团有限公司

289.93

0.4954

256.57

0.4954

路桥区光恒塑化有限公司

289.93

0.4954

256.57

0.4954

台州市奔球铜阀门有限公司

289.93

0.4954

256.57

0.4954

台州市锦索工贸有限公司

289.93

0.4954

256.57

0.4954

台州市鹤立农业发展有限

公司

289.93

0.4954

256.57

0.4954

永源集团有限公司

289.93

0.4954

256.57

0.4954

合    计

3,160.72

5.4006

2,797.10

5.4006

-

-

(三)最大十名自然人股东及其变动情况

 

股东姓名

年末数

年初数

本年股权

转让情况

年末股权抵押、

托管和冻结情况

投资金额

(万元)

投资

比例(%)

投资金额

(万元)

投资

比例(%)

梁  婴

343.8524

0.5875

304.2942

0.5875

王春琴

143.8143

0.2457

127.2693

0.2457

林美智

118.5531

0.20256

 

 

叶仙德

92.5750

0.15817

 

 

缪文博

87.2640

0.1491

 

 

王淑芳

86.6905

0.1481

25.6571

0.0495

邱理初

86.4033

0.1476

76.4631

0.1476

阮旭升

86.4033

0.1476

76.4631

0.1476

金时江

86.4033

0.1476

76.4631

0.1476

蔡卫玲

86.4033

0.1476

76.4631

0.1476

合   计

1,218.3625

2.0817

763.0730

1.4733

-

-

 

(四)2015年“三会”会议

1.2015年股东代表大会

2015年,路桥农村合作银行全年共召开1次股东代表大会,审议和通过了一系列规章制度、工作报告等内容。出席会议的股东代表比例和股东大会程序符合《农村合作银行管理暂行规定》和《浙江台州路桥农村合作银行章程》的有关规定。

路桥农村合作银行四届二次股东代表大会于2015年2月17日下午在台州国际大酒店三楼会议室召开。应到股东代表75人,所持投票权9,772票,实到股东代表75人,所持投票权9,772票,占应到股东代表所持投票权的100.00%。大会审议并表决通过:《关于路桥农村合作银行2014年度财务决算及利润分配方案和2015年度财务预算报告》;《关于对历年未分配利润进行转增股本的议案》;《关于对金时江董事长2014年度履职情况的评价报告》;《关于对陈庆华监事长2014年度履职情况的评价报告》;《关于对路桥农村合作银行经营班子2014年度履职情况的评价报告》;《关于对何大安、郁国培二位独立董事2014年度履职情况的评价报告》;《关于对方中华等八位董事2014年度履职情况的评价报告》;《关于修订路桥农村合作银行章程的议案》,并形成第四届股东代表大会[2015]1号至8号决议。

2.董事会

2015年路桥农村合作银行共有董事13名,其中,农户(农村工商户)、企业、路桥农合银行职工担任董事和独立董事的比例为5:3:3:2,即农户(含农村工商户)担任董事5名,占董事人数的38.46%;企业法人担任董事3名,占董事人数的23.08%;路桥农合银行职工担任董事3名,占董事人数的23.08%;独立董事2名,占董事人数的15.38%。农户的董事由农户、个体工商户、其他自然人不同群体的代表组成。上述比例符合章程及银监会有关规定。

路桥农合银行董事会成员情况

姓  名

性别

年龄

社会职业

现任职务

其它说明

金时江

51

路桥农合银行职工

董事长

 

梁祚林

52

路桥农合银行职工

董  事

 

陈学军

47

路桥农合银行职工

董  事

 

何元福

60

原浙江省财政厅干部教育中心主任

独立董事

教授级高级会计师

马淑琴

52

浙江工商大学经济学院国际与贸易系主任

独立董事

经济学教授

阮忠德

53

台州市鹤立农业发展有限公司董事长

董  事

 

方中华

60

路桥区方林村党总支书记

董  事

 

叶林平

58

蓬街私立中学董事长兼校长

董  事

 

李冬友

50

新桥镇新桥居书记

董  事

 

於正福

59

路桥街道下宅於村书记

董  事

 

罗昌国

50

台州市绿田国际贸易有限公司总经理

董  事

 

梁素娟 

48

台州市大禾园林有限公司总经理

董  事

 

陈子青

47

台州市三赢服饰有限公司董事长

董  事

 

2015年,路桥农村合作银行全年共召开4次董事会会议,审议和通过了一系列报告、计划、方案和办法等内容。

2015年2月15日上午9时,在路桥农村合作银行五楼会议室召开了第四届董事会第二次会议,会议由金时江董事长主持,应到董事13人,实到董事11人。会议审议并通过:《关于路桥农村合作银行2014年度行长工作报告》、《关于路桥农村合作银行2014年度财务决算及利润分配方案和2015年度财务预算报告》、《关于对历年未分配利润进行转增股本的议案》、《关于对路桥农村合作银行经营班子2014年度履职情况的评价报告》、《关于对何大安、郁国培二位独立董事2014年度履职情况的评价报告》、《关于对方中华等八位董事2014年度履职情况的评价报告》、《关于对关联方交易的专项审计报告的议案》、《路桥农村合作银行2014年度信息披露报告》、《路桥农村合作银行2014年度经营和风险分析报告》、相关授信的议案、《关于路桥农村合作银行四届股东代表大会二次会议议程》等,并形成第四届董事会[2015]1号至12号董事会决议。

2015年5月29日下午2时,在路桥农村合作银行五楼会议室召开了董事会四届三次会议,会议由金时江董事长主持,应到董事13人,实到董事13人。会议审议并通过:《路桥农村合作银行一季度业务经营工作报告》、《路桥农村合作银行一季度经营和风险分析报告》、《路桥农村合作银行董事会对金时江董事长的授权》、《关于对董事会风险管理委员会授权的议案》、《关于四届董事会各职能委员会组成人员的议案》、《关于修改路桥农村合作银行董事会议事规则的议案》、《关于修改路桥农村合作银行董事会关联交易与控制委员会议事规则的议案》、台州市凯通摩托车制造有限公司等三家企业授信的议案、《关于对中介机构年报审计评价的议案》、《关于对台州市万舟海运有限公司等35户贷款进行核销的议案》、《关于对台州市恒韬机械有限公司等2家不良信贷资产转让的议案》等,并形成第四届董事会[2015]13号至26号董事会决议。

2015年9月23日下午2点30分,在路桥农村合作银行五楼会议室召开了董事会四届四次会议。会议由金时江董事长主持,应到董事13人,实到董事12人。会议审议并通过:《路桥农村合作银行2015年半年度业务经营工作报告》、《路桥农村合作银行2015年半年度经营和风险分析报告》、《关于为仙居县农村信用联社支农央行再贷款3000万元进行担保的议案》、《关于与浙江台州安邦有限公司续签守押社会化工作合作协议的议案》、《关于索日新能源股份有限公司不良信贷资产转让的议案》、相关呆账核销的议案、《关于金清支行和下洋殿分理处迁址的议案》等,并形成第四届董事会[2015]27号至34号董事会决议。

2015年12月28日下午2时,在路桥农村合作银行五楼会议室召开了董事会四届五次会议。会议由金时江董事长主持,应到董事13人,实到董事12人。会议审议并通过:《路桥农村合作银行2015年三季度业务经营工作报告》、《路桥农村合作银行2015年三季度经营和风险分析报告》、《路桥农村合作银行2016-2018年三年业务发展及资本筹集规划》、《关于将新城分理处升格为科技支行的议案》、《关于调整2015年度业务发展目标的议案》、《关于路桥农村合作银行2015年度流动性风险偏好的议案》、《路桥农村合作银行流动性风险管理办法的议案》、《关于聘请中介机构进行2015年年报审计和清产核资、资产评估的议案》、《关于对台州市路桥爱琪工贸有限公司等127户贷款本息进行核销的议案》、《关于对洪世忠等68户贷记卡本金及相关息费进行核销的议案》、关于本行股份制改革的相关通报等,并形成第四届董事会[2015]35号至44号董事会决议。

3. 监事会

2015年路桥农合银行现有监事7名,其中企业法人监事2名、职工监事2名、其他自然人监事3名。符合章程及银监会的有关规定。

路桥农合银行监事会成员情况

姓 名

性别

年龄

社会职业

现任职务

其它说明

陈庆华

45

路桥农村合作银行职工

监事长

 

蔡继林

47

路桥农村合作银行职工

监事

 

丁海玲

48

台州市奔球阀门铸造有限公司总经理

监事

企业法人

王贤骁

51

台州市创新电塑有限公司董事长

监事

企业法人

王福东

55

路桥福东纸张经营部经理

监事

自然人

罗文玲

46

金清镇人、从事制造行业

监事

自然人

林宏华

46

螺洋街道岘头林村党支部书记

监事

自然人

2015年,路桥农村合作银行全年共召开监事会会议4次,会议程序符合《农村合作银行管理暂行规定》和《路桥农村合作银行章程》有关规定。监事会能按照《路桥农村合作银行监事会议事规则》有关规定规范运行。

2015年6月10日下午,在路桥农村合作银行五楼会议室召开了监事会四届二次会议,会议由监事长陈庆华主持,应到监事7人,实到监事7人。会议主要内容:听取《路桥农村合作银行2015年一季度业务经营工作报告》、《路桥农村合作银行2015年一季度财务分析报告》、听取《路桥农村合作银行2015年一季度风险分析报告》、《路桥农村合作银行2015年审计意见报告》、《路桥农村合作银行2014年度年报审计报告》。驻会风险管理部听取《2015年新增不良贷款情况汇报》。

2015年9月17日上午,在路桥农村合作银行五楼会议室召开了监事会四届三次会议,会议由监事长陈庆华主持,应到监事7人,实到监事7人。会议主要内容:听取《路桥农村合作银行2015年上半年业务经营工作报告》、《路桥农村合作银行2015年上半年财务分析报告》、《路桥农村合作银行2015年上半年风险分析报告》。驻会审计部听取员工行为专项审计汇报。

2015年11月30日下午2时,在路桥农村合作银行五楼会议室召开了监事会四届四次会议,会议由监事长陈庆华主持,应到监事7人,实到监事7人。会议听取《路桥农合银行2015年三季度业务经营工作报告》、《路桥农村合作银行2015年三季度财务分析报告》《路桥农村合作银行2015年三季度风险分析报告》。驻会金清支行听取业务经营情况汇报。

2015年12月24日上午,在路桥农村合作银行五楼会议室召开了四届监事会五次会议,会议由监事长陈庆华主持,应到监事7人,实到监事7人。会议听取并审议《路桥农村合作银行监事会2015年工作报告》,听取《路桥农村合作银行未来三年业务发展及资本募集规划报告》、《路桥农村合作银行聘请2015年度年报审计会计师事务所报告》及其他事项。

4. 董事会专业委员会

路桥农村合作银行董事会下设战略管理委员会、人事薪酬委员会、关联交易与控制委员会、风险管理委员会、审计委员会等五个专业委员会,各专业委员会能按相应的职责及议事规则进行运作。

各专业委员会在2015年度的运行情况如下:

(1)战略管理委员会

2015年度共召开了一次会议,2015年12月28日会议审议了《路桥农村合作银行2016-2018年业务发展及资本筹集规划》、《关于调整2015年度业务发展目标的议案》、《路桥农村合作银行2015年度流动性风险偏好的议案》、《路桥农村合作银行流动性风险管理办法的议案》、《关于聘请会计师事务所进行2015年度年报审计和清产核资、资产评估的议案》、《关于本行股份制改革的相关通报》等事项。

(2)人事薪酬委员会

2015年度共召开了二次会议,分别于2015年2月15日、12月28日召开,审议并通过了《对经营班子2014年履职情况的评价》、《对何大安、郁国培二位独立董事2014年度履职情况的评价》、《对方中华等八位董事2014年度履职情况的评价》、《关于将新城分理处升格为科技支行的议案》等事项。

(3)关联交易与控制委员会

2015年度共召开了三次会议,分别于2015年5月26日、5月29日、9月23日召开。审议并通过了台州市创新工贸有限公司、台州市路桥区蓬街私立中学、台州市同盛模具工业有限公司、绿田机械股份有限公司、於正福、方中华、阮雪飞及关联企业台州市三赢服饰有限公司等客户的综合授信审议事项。

(4)风险管理委员会

2015年度共召开了7次会议,分别于2015年1月8日、2月15日、5月14日、5月26日、5月29日、9月23日、12月28日召开。主要是对客户的贷款授信等事项进行商定,审议并通过了台州红益电机有限公司及关联人博浪柯(浙江)机电制造有限公司、徐查庆;台州市欧晨金属材料有限公司及关联人应万利、台州庆霖机械有限公司等90余户企业和个人的综合授信事项。审议通过《路桥农村合作银行大额可疑交易报告综合试点经验推广实施方案》、《路桥农村合作银行2014年度经营和风险分析报告》、《台州市万舟海运有限公司等35户不良贷款核销事宜》、《台州市恒韬机械有限公司、台州市港泰海运有限公司两家不良信贷资产转让事宜》、《董事会风险管理委员会对授信管理委员会授权事宜》、《路桥农村合作银行2015年一季度经营和风险分析报告》、《金融市场部上报的同业授信25笔议案》、《罗永宁等40户不良贷款核销事宜》、《林立强等20户不良贷记卡核销事宜》、《索日新能源有限公司不良信贷资产转让事宜》、《路桥农村合作银行2015年二季度经营和风险分析报告》、《台州市路桥爱琪工贸有限公司等127户不良贷款核销事宜》、《洪世忠等68户不良贷记卡核销事宜》、《路桥农村合作银行2015年三季度经营和风险分析报告》。

(5)审计委员会

分别于2015年5月29日、12月28日召开了2次会议,会议听取了2014年年报审计工作开展情况,并进行了评价;审议通过审计部编制的2015年度审计项目管理计划并提出下阶段审计工作要求。对路桥农村合作银行2015年度审计、清产核资和资产评估工作聘请会计师事务所进行审议表决,听取2015年度内部审计工作总结及2016年度审计工作思路等事项。

五、本年度整体风险的控制和防范措施

    一是做实信贷基础,严把操作风险关

    二是加强流动性管理,严把资产管理关

    三是加大问责力度,严把案件防控关

六、重大事项

12015年度无重要诉讼、仲裁事项和重大案件发生。

2收购、合并及出售资产情况2015年向浙商资产管理公司批量转让不良贷款6,973.24万元。

3重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况2015年末除“15浙江债06”47.00万元、“15浙江债07”93.00万元,合计140.00万元委托浙江省农村信用社联合社管理外,无其他重大的托管、委托资产管理;2015年末跟单信用证27,988.53万元,承诺46,180.63万元。

4路桥农村合作银行及其董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况未发现路桥农村合作银行2015年度存在重大处罚事项

5.截止资产负债表日,本行为仙居县农村合作联社支农再贷款30,000,000.00元进行担保,贷款期限至2016年3月30日。

除上述或有事项外,本行无应披露的其他重大或有事项。

七、下年度主要经营目标及主要工作措施

——各项存款余额达到200亿元,年增加16亿元。

——各项贷款余额达到142亿元,年增加9亿元。

——五级不良贷款控制在1.8%以内。

——利润总额达到4.8亿元。

——资本充足率达到11.5%。

主要工作措施:

(一)夯实基础体系,打造社区银行新体系。

(二)构建创新体系,释放小微金融新活力。

(三)完善风控体系,提升业务经营新品质。

(四)优化财务体系,提高精细管理新效能。

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