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2014年度信息披露公告
发表时间:2015-08-20 10:35:05

一、重要提示

    本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

行监事会声明:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行独立董事意见:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行董事长金时江、行长梁祚林及计划财务部总经理吴黎辉声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。

本行聘请中汇会计师事务所有限公司对本行2014年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。

本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

二、路桥农村合作银行概况

(一)银行简介

浙江台州路桥农村合作银行(简称“路桥农村合作银行”)注册地址:台州市路桥区西路桥大道328号。2005年3月17日取得台州市工商行政管理局路桥分局颁发的注册号为3310041005528企业法人营业执照,注册资金:人民币伍亿壹仟柒佰玫拾贰万柒仟陆佰柒拾捌元;法定代表人:金时江。邮政编码:318050。

本行下辖营业部以及路桥支行、路南支行、桐屿支行、螺洋支行、峰江支行、新桥支行、横街支行、金清支行、蓬街支行、开发区支行、新安支行、卷桥支行、长浦支行、清陶支行、吉利支行、下梁支行、竿蓬支行等17家支行。

路桥农村合作银行负责信息披露事务人为蔡继林,联系地址,路桥农村合作银行董事会办公室。电话:82072000,传真:82519009,电子信箱为:lqxlb@21cn.com

路桥农村合作银行年度报告备置地点为路桥农村合作银行各营业网点。本行网站地址:www.lqrcb.com

(二)本行的经营范围

主要包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算和外币结算业务;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

三、经营概况

(一)本年度经营目标及其完成情况

1.2014年度经营目标

----各项存款余额达到168.22亿元,比上年增加16亿元。

----各项贷款余额达到120亿元,比上年增加13.52亿元。

----五级不良贷款率控制在1.2%以下。

----资本充足率达11.5%以上。

----实现税前利润4.2亿元。

2.2014年度目标实际完成情况

    全行各项存款余额169.37亿元,比年初增加16.94亿元,上升11.27%。各项贷款余额122.33亿元,比年初增加15.85亿元,其中涉农贷款余额97.75亿元,比年初增加11.14亿元,增幅为12.86%;小微企业贷款余额27.16亿元,比年初增加4.34亿元,增幅为 19.06%;五级不良贷款余额 13260万元,不良贷款率为1.08%。资本充足率达16.39%,利润总额46789万元,比上年增加5923万元,增幅为14.49%。

(二)资产负债总体情况分析

1.资金总量分析

(1)2014年度,全行资金总流量23397亿元,比上年度减少679亿元,下降2.82%。

(2)2014年末,全行资产总额197.76亿元,比年初增加21.96亿元,增长12.49%;负债总额176.84亿元,比年初增加18.58亿元,增长11.74 %;所有者权益总额20.93亿元,比年初增加3.39亿元,增长19.33%。

(3)2014年末,流动资产47.96 亿元,比年初增加8.51亿元,增加21.57%;流动负债94.30亿元,比年初增加6.79亿元,增长7.76%。

2.资产分析

(1)各项贷款增加趋势分析

2014年末,各项贷款余额122.33亿元,占总资产的61.867%,比年初增15.85亿元。

(2)涉农贷款分析

2014年末,全行涉农贷款总额 97.75 亿元,比年初增加 11.14亿元,新增涉农贷款占新增贷款总额的 70.28%。

3.负债分析

各项存款(含应解汇款、保证金)总量分析。2014年末,全行各项存款年末余额169.37亿元,比年初增加16.94亿元,增长11.27%。2014年度存款日均余额为168.48亿元。

4.存贷款比例分析

2014年末,存贷款比例 71.64 %,比年初上升1.69个百分点。

5.所有者权益分析

2014年末,全行所有者权益总额209277万元,比年初增加33904万元,增长19.33%。2014年末,实收资本(股本金)51794万元,比年初增加17264万元,增长50%。盈余公积49768万元,比年初增加8058万元,增长19.32%。一般准备44749万元,未分配利润余额63740万元。

6.资本充足情况分析

2014年末,我行资本充足率 16.39 %,比年初上升 0.81 个百分点。核心资本充足率15.33 % ,比年初上升 0.8个百分点。达到银监会要求的资本监管水平。

                                         单位:万元

项目

期初数

期末数

项目

期初数

期末数

总资产

1,757,975

1977641

总负债

1,582,602

1768363

现金及存放

中央银行款项

313,995

327064

各项存款

1,522,232

1693727

存放同业

149,707

167152

其中:对私存款

1,180292

1344451

各项贷款

1,064,796

1223303

对公存款

339,928

349276

待处理抵贷资产

0

0

所有者权益

175,373

209277

长期投资

77,337

73096

其中:实收资本

34,530

51794

固定资产净值

10,272

11975

其他综合

收益

-4,083

-774

 

 

 

     盈余公积

41,710

49768

 

 

 

     一般准备

38,289

44749

 

 

 

   未分配利润

64,927

63740

(三)主要财务及监管指标对比分析

2014年,全行总收入131124万元,比上年增加7544万元,增长6.1%。总支出84334万元,比上年增加1621万元,增长1.96%。实现税前利润总额46789万元,比上年增加5923万元,增长14.49%。

单位:万元

项目

标准值

上年度

本年度

营业净收入

 

91,914

96228

其中:利息净收入

 

85,530

89620

业务及管理费

 

22,131

26343

本年利润

 

40,866

46789

净利润

 

31,376

35762

职工人数

 

679

725

股东人数

 

13,533

13531

股本金总额

 

34,530

51794

资本充足率

≥8

15.58

16.39

核心资本充足率

≥4

14.53

15.33

不良贷款余额

 

10263

13260

不良贷款比例

 

0.96

1.08

存贷款比例

≤75

69.95

71.64

流动性比例

≥25

45.08

50.86

固定资产比例

≤50

15.30

10.55

单一最大集团客户

授信集中度

≤15

4.47

3.53

最大十家集团客户

授信集中度

≤150

20.78

19.78

利息回收率

 

99.86

99.85

(四)贷款风险分类情况分析。

截至2014年12月31日,本行贷款资产风险分类:

 

项目

2014年年末审定数

2013年年末审定数

增减变化

余额(万元)

比例

余额(万元)

比例

余额(万元)

比例

正常类

1,163,057.55

95.0752%

1,020,765.15 

95.8649%

142,292.40

-0.7897%

关注类

43,892.59

3.5880%

33,767.57 

3.1713%

10,125.02

0.4168%

不良贷款小计

16,352.37

1.3367%

10,263.06 

0.9639%

6,089.32

0.3729%

次级类

6,415.01

0.5244%

7,557.10 

0.7097%

-1,142.09

-0.1853%

可疑类

6,967.39

0.5696%

2,623.53 

0.2464%

4,343.86

0.3232%

损失类

2,969.97

0.2428%

82.43 

0.0077%

2,887.54

0.2350%

合计

1,223,302.51

100.0000%

1,064,795.78 

100.0000%

158,506.73

 

(2)发放贷款按担保方式分类

项  目

期末数

期初数

信用贷款

950,716,466.20

346,075,989.61

保证贷款

9,234,848,520.17

8,591,142,002.57

抵押贷款

1,823,818,737.40

1,552,858,167.27

质押贷款

223,641,384.27

157,881,608.49

合  计

12,233,025,108.04

10,647,957,767.94

(五)关联方关系及其交易

1.3.本行前十大户法人股东及其关联情况                           单位:万元

序号

股东及其关联方名称

贷款余额

承兑汇票余额

票面金额

其中:敞口

1

台州市路桥吉祥厨具有限公司

690.00

 

 

2

珠光集团有限公司

1,200.00

 

 

 

珠光集团浙江进出口有限公司

 

500.00

250.00

 

小  计

1,200.00

500.00

250.00

3

永源集团有限公司

3,800.00

 

 

 

台州永源经贸有限公司

700.00

 

 

 

小  计

4,500.00

 

 

4

台州市锦索工贸有限公司

790.92

 

 

5

浙江柳林农业机械股份有限公司

850.00

2,300.00

1,150.00

 

浙江柳林科技有限公司

1,800.00

 

 

 

小  计

2,650.00

2,300.00

1,150.00

6

台州市中东石化有限公司

1,100.00

 

 

7

台州市华都物资公司

100.00

1,580.00

790.00

8

台州市先登机电有限公司

1,000.00

 

 

9

台州市路桥区光恒塑化有限公司

 

2,212.48

1,106.24

10

名泰机械制造有限公司

 

800.00

400.00

 

合  计

12,030.92

7,392.48

3,696.24

 

 

2.重大关联交易情况

截至2014年12月31日,本行资本净额为223,386.28万元,本行重大关联交易指单笔交易金额2,233.86万元(资本净额的1%)以上的交易或交易后余额11,169.31万元(资本净额的5%)以上的交易。

(1)截止2014年12月31日,关联方贷款余额:

参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号),本行高级管理人员、信贷人员和本行的董事、监事及其控制的企业等贷款、承兑关联交易余额为15,193.10万元。

(2)截止2014年12月31日,本行无重大关联交易

(3)截止2014年12月31日,本行无关联交易不良贷款余额。

3.最大十户股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况

截止2014年12月31日,台州市路桥东方广场房地产有限公司将其所持本行的股权(256.57万股)作为质押物出质给台州市路桥海涌模具制造有限公司,该质押担保范围为台州市菱赢新能源科技有限公司在本行的借款本金700万元和相应利息。

4.截止2014年12月31日,本行最大十户贷款客户(集团客户合并计算)情况:

(金额单位:万元)

客户名称

贷款余额

贷款

方式

承兑汇票

五级分类

票面

金额

其中

敞口

(1)索日新能源股份有限公司

3590

抵押

 

 

关注

4270

保证

 

 

关注

小计

7860

 

 

 

 

(2)台州齐合天地金属有限公司

 5,000.00

保证

 

 

正常

(3)台州市凯通摩托车制造有限公司

3700

抵押

 182.93 

 

正常

500

保证

 

 

小计

4200

 

 

 

 

   台州市路桥台州湾广场服务有限公司

 700.00

保证

 

 

正常

合  计

4,900.00

 

182.93

 

 

(4)永源集团有限公司

1800

抵押

 

 

正常

2000

保证

 

 

小计

3800

 

 

 

 

   台州永源经贸有限公司

 700.00

 

 

 

正常

合  计

4,500.00

 

 

 

 

(5)九鼎建设集团股份有限公司

 1,500.00

保证

 

 

正常

   台州市路桥鼎泰建材有限公司

1800

抵押

 

 

正常

900

保证

 

 

正常

  小计

2700

 

 

 

 

   台州市路桥花鸟市场有限公司

 280.42

保证

 

 

关注

合  计

4,480.42

 

 

 

 

(6)燎原电缆集团有限公司

894

抵押

 

 

正常

2080

保证

 

 

正常

1500

质押

 

 

正常

  小计

4474

 

 

 

 

(7)台州市路桥章杨装潢城有限公司

 3,000.00

保证

 

 

正常

(8)浙江锦帆制冷器材有限公司

1055

抵押

 

 

正常

1445

保证

 

4

正常

450

质押

 

 

正常

42.55

贴现

 

 

正常

  小计

2992.55

 

 

 

 

(9)浙江华杰金属有限公司

800

抵押

 

 

正常

1000

保证

 

 

正常

  小计

1800

 

 

 

 

   丁国志

 450.00

保证

 

 

正常

小  计

 2,250.00

 

 

 

 

(10)国鑫宏达控股有限公司

 1,950.00

抵押

2,544.68

1,272.34

正常

合  计

41,406.97

 

2,727.61

1,272.34

 

 

四、法人治理情况

(一)股本金构成

1.基本情况

股东类别

期初数

本期增减

期末数

投资金额

比例

投资金额

比例

老股金

13,593.29

0.0039%

0.00

13,593.29

0.0026%

投资股

345,281,496.00

99.9961%

172646182.00

517927678.00

99.9974%

其中:法  人股

71,585,739.00

20.7318%

35792890.00

107378629.00

20.7318%

非职工自然人股

203,632,517.00

58.9735%

104708805.00

308341322.00

59.5321%

职 工自然人股

70,063,240.00

20.2908%

32144487.00

102207727.00

19.7335%

合计

345,295,089.29

100.0000%   

172646182.00

517941271.29

100.0000%   

2.本期变动情况说明

本期发生转让或继承等引起的股权变动,包括非职工自然人股东之间转让1,359,211.00元,职工自然人股东之间转让603,585.00元,法人股股东之间的转让2,565,708.00元;另外本期职工自然人股东转为非职工自然人股东,对应金额2,283,734.00元。

本期未分配利润分利转增资本172,646,182.00元。本行于2014年7月9日就本次的转增资本金额和以前年度已转增但未申请变更登记的金额113,018,226.00元一并向台州市工商行政管理局路桥分局申请变更登记,申请增加注册资金人民币28,566.4408万元,变更后注册资金为51,792.7678万元。

本期期末实收资本大于注册资本金额13,593.29元,为尚未清退的老股金。

3.持股比例1%以上股东构成(按法人股、内部职工股、外部自然人股等股东性质填报)

股东性质

股东户数

入股金额(万元)

持股比例

 

 

 

 

无。

4.持股比例5%及以上股东基本情况

无。

5.次级债情况

无。

(二)最大十名法人股东及其变动情况

                                                                 单位:万元

股东名称

期末数

期初数

持股比例%

台州市绿田投资有限公司

384.11

256.07

0.7416

台州市路桥吉祥厨具有限公司

309.15

206.10

0.5969

台州市磊鑫混凝土有限公司

284.98

189.98

0.5502

台州市三赢服饰有限公司

279.43

186.29

0.5395

台州市奔球铜阀门有限公司

256.57

171.05

0.4954

台州市鹤立农业发展有限公司

256.57

171.05

0.4954

路桥区光恒塑化有限公司

256.57

171.05

0.4954

珠光集团有限公司

256.57

171.05

0.4954

永源集团有限公司

256.57

171.05

0.4954

台州市锦索工贸有限公司

256.57

171.05

0.4954

备注:持合行股份256.57万元的企业法人股东共计21户,共计持有合行股份金额5,387.99万元

(三)最大十名自然人股东及其变动情况

2.本行前十大户自然人股东持股情况                    单位:万元

股东名称

期末数

期初数

持股比例%

梁婴

304.29

202.86

0.5875

王春琴

127.27

84.85

0.2457

阮旭升

76.46

50.98

0.1476

邱理初

76.46

50.98

0.1476

蔡卫玲

76.46

50.98

0.1476

金时江

76.46

50.98

0.1476

潘晓阳

76.46

50.98

0.1476

李冰洁

64.27

42.86

0.1241

王天正

58.93

39.29

0.1138

梁祚林

51.06

34.04

0.0986

备注:持有合行股份51.06万元的自然人股东共计38户,共计持有合行股份金额1,940.29万元。

(四)2014年股东代表大会

1.2014年股东代表大会

2014年共召开两次股东代表大会第三届五次股东代表大会共有股东代表74名,其中:非职工自然人股东代表38名,占51.35%;职工股东代表19名,占25.68%;法人股东代表17名,占22.97%。第四届第一次股东代表大会共有股东代表75名,其中:非职工自然人股东代表39名,占52.00%;职工股东代表19名,占25.33%;法人股东代表17名,占22.67%

上述两次股东代表大会的会议程序、到会人数和表决程序均符合章程要求。

2014年1月24日召开的第三届第五次股东代表大会,应到股东代表74人,实到股东代表72人(含代理人)。会议审议通过2013年度董事会工作报告和监事会工作报告,2013年度财务决算及利润分配方案,2014年度财务预算报告,历年未分配利润进行转增股本的议案,金时江董事长、陈庆华监事长、经营班子、何大安和郁国培二位独立董事、方中华等八位董事的2013年度履职情况的评价报告和股权转让实施办法等共十项决议。

2014年12月19日召开的第四届第一次股东代表大会,应到股东代表75人,实到股东代表74人(含代理人)。会议审议通过三届董事会、监事会工作报告,2015年-2017年业务发展规划报告,第四届董事会董事、监事会非职工监事和董事会独立董事选举办法,关于选举第四届董事会董事、董事会独立董事和监事会非职工监事结果等共八项决议。其中,四届董事会成员为金时江、梁祚林、陈学军、叶林平、於正福、梁素娟、李冬友、方中华、阮忠德、罗昌国、陈子青、何元福、马淑琴。四届监事会成员为陈庆华、王福东、罗文玲、丁海玲、蔡继林、王贤骁、林宏华。 

2.董事会

共有董事13名,其中:职工股东担任的董事3名,占董事人数的23.08%;农户、农村工商户股东担任的董事5名,占董事人数的38.46%;企业法人股东担任的董事3名,占董事人数的23.08%;外聘独立董事2名,占董事人数的15.38%。2014年度召开了三届董事会第十、十一、十二、十三次会议和四届董事会一次会议,上述五次会议的会议程序、到会人数和表决程序均符合章程要求。

2014年1月23日召开三届董事会十次会议,应到董事13人,实到董事13人。会议审议通过2013年度董事会工作报告、2013年度行长工作报告、2013年度财务决算及利润分配方案和2014年度财务预算报告、历年未分配利润进行转增股本的方案、2014年度机构及业务发展规划的议案、购买路南支行营业用房的议案、经营班子、何大安和郁国培二位独立董事以及方中华等八位董事2013年度履职情况的评价报告、2013年度年报审计情况的评估报告、关联方交易的专项审计报告、信息披露报告、业务经营和风险分析报告、对永源集团有限公司和台州永源经贸有限公司的综合授信4,800万元的议案、三届股东代表大会五次会议议程等共十六项决议。

2014年6月5日召开三届董事会十一次会议,应到董事13人,实到董事13人。会议审议通过2014年一季度业务经营工作报告、 2014年一季度经营和风险分析报告、董事会对金时江董事长的授权、对仙居县农村信用联社央行支农再贷款3200万元进行担保、变更注册资本和同时调整章程注册资本、对索日能源有限公司授信7900万元的议案、对陶建贸易有限公司授信5000万元议案、对台州市凯通摩托车制造有限公司和台州市路桥台州湾广场服务有限公司综合授信4,900万元的议案、对存单质押等低风险业务授信权限进行单独设置的议案、调整信贷业务尽职管理责任制度部分条款等共十三项决议。

2014年9月26日召开三届董事会十二次会议,应到董事13人,实到董事13人。会议审议通过2014年半年度业务经营工作报告、经营和风险分析报告、对李富贵等27户17,414,920.93元呆账贷款和应超等21户341,992.20元贷记卡呆账进行核销的议案、对台州市小微企业信用保证基金捐资1,500万元的议案、对方中华授信500万元的议案、对台州齐合天地金属有限公司授信5,000万元的议案共七项决议。

2014年12月4日召开三届董事会十三次会议,应到董事13人,实到董事12人,独立董事何大安缺席此次会议。会议审议通过三季度业务经营工作报告、经营和风险分析报告、三届董事会工作报告、第四届股东代表大会股东代表、董事、独立董事、监事换届工作落实方案(草案)、第四届股东代表大会股东代表选举办法、第四届股东代表大会农户股东代表、企业法人股东代表和职工股东代表选举细则、2015年-2017年三年发展规划、关于调整总行新大楼建造预算的议案、关于调整2014年度存款等经营目标的议案、关于对陈欢全等12户贷记卡不良透支金额154,429.37元及相关利息、费用和台州市路桥汇丰贸易有限公司等9户呆账贷款金额7,538,468.71元及相关利息进行核销的议案、关于修改路桥农村合作银行章程的议案等共十五项决议。

2014年12月19日召开四届董事会一次会议,应到董事13人,实到董事13人。会议审议同意选举金时江同志为路桥农村合作银行第四届董事会董事长、聘任梁祚林为路桥农村合作银行行长、聘任陈学军和李友增为路桥农村合作银行副行长等共五项决议。

3. 监事会

共有监事7名,其中职工监事2名、非职工监事5名。2014年度召开了三届监事会十次、十一次、十二次、十三次会议和四届监事会一次会议,上述五次会议的会议程序和到会人数均符合章程要求。

2014年1月16日召开三届监事会十次会议,应到监事7人,实到监事7人。会议内容包括:审议监事会2013年工作报告、听取2013年业务经营工作报告、监事会评议小组对金时江董事长2013年履职工作评估、听取2014年业务发展规划情况报告。

2014年5月29日召开了三届监事会十一次会议,应到监事7人,实到监事6人,李云青缺席此次会议。会议内容包括:听取2014年一季度业务经营工作报告、听取2014年审计工作意见报告、听取2014年一季度风险分析报告、听取2014年一季度财务分析报告和听取2013年度年报审计报告。

2014年10月22日召开了三届监事会十二次会议,应到监事6人,实到监事6人(李青已辞职)。会议内容包括:听取2014年上半年业务经营工作报告、听取2014年上半年风险分析报告和听取2014年上半年财务分析报告。

2014年12月8日召开了三届监事会十三次会议,应到监事6人,实到监事6人(李青已辞职)。会议内容包括:审议三届监事会工作报告、听取2014年三季度业务经营工作报告、听取2014年三季度风险分析报告和听取2014年各位监事驻会情况报告。

2014年12月19日召开了四届监事会一次会议,应到监事7人,实到监事7人。会议审议通过了选举陈庆华同志为路桥农村合作银行第四届监事会监事长的决议。

4. 董事会专业委员会

董事会下设战略管理委员会、人事薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会。

(1)战略管理委员会

战略管理委员会由7人组成,主任委员由董事长金时江担任。2014年度召开一次会议,审议通过三届董事会工作报告、2015年2017年三年发展规划、关于调整2014年度存款等经营目标的议案和关于修改路桥农村合作银行章程的议案共四项决议。

(2)人事薪酬委员会

人事薪酬委员会由5人组成,主任委员由董事长金时江担任。2014年度召开两次会议,会议内容包括:规划拟设立路桥农村合作银行蓬街支行新阳居分理处、拟设立四家有人值守自助银行、拟将马铺分理处升为马铺支行、2013年度班子成员薪酬发放说明、拟推荐四届董事会董事、独立董事和监事会非职工监事候选人名单和关于金时江等拟任相关职务的建议。

(3)风险管理委员会

风险管理委员会由9人组成,主任委员由董事郁国培担任。2014年度共召开九次会议,会议内容主要包括:审议对企业及个人的综合授信、审议通过2014年度经营与风险分析报告、审议企业和个人的不良贷款呆账核销事宜等。

(4)关联交易与控制委员会

关联交易与控制委员会由9人组成,主任委员由董事郁国培担任。2014年度共召开三次会议。

2014年4月29日召开的关联交易与控制委员会第七次会议审议通过了台州市同盛模具工业有限公司综合授信600万元,台州市路桥区蓬街私立中学综合授信1,000万元,珠光集团有限公司综合授信1,200万元及关联人珠光集团浙江进出口有限公司综合授信500万元。

2014年6月5日召开的关联交易与控制委员会第八次会议审议通过了於正福个人综合授信500万元,索日新能源股份有限公司综合授信7,900万元和绿田机械股份有限公司综合授信2,700万元。

2014年9月26日召开的关联交易与控制委员会第九次会议审议通过了方中华个人授信500万元。

(5)审计委员会

审计委员会由6人组成,主任委员由独立董事何大安担任。2014年度共召开两次会议,会议内容包括:审议2013年度会计报表年报审计工作实施情况、评价外部审计机构浙江天平会计师事务所的审计情况、分析评价外部审计机构出具的2013年度关联交易专项审计报告、审议通过了审计部编制的2014年度审计项目管理计划、介绍2014年度会计报表年报审计选聘的会计师事务所并进行表决、汇报2014年度审计工作总结、汇报2015年审计工作思路和工作要求以及计划。

五、本年度整体风险的控制和防范措施

    一是破除两链难题,减少担保链条。

    二是坚持专职授信,严把信贷准入。

    三是加强队伍建设,降低操作风险

    四是强化科技应用,提高管控能力。

六、重大事项

1.截止资产负债表日,本行代理签发及自签的未到期银行承兑汇票余额1,159,878,007.36元,与此对应的保证金余额为612,248,455.54元。根据开具承兑汇票应承担的责任,其无风险保证金与开具承兑汇票的差额为547,629,551.82元。

2.截止资产负债表日,本行代理签发的远期信用证余额371,366,091.41元,与此对应的保证金余额、存单质押金额和理财产品质押金额合计268,098,791.41元。根据开具远期信用证应承担的责任,其无风险保证与开具远期信用证的差额为103,267,300.00元。

3.截止资产负债表日,本行为仙居县农村合作联社支农再贷款32,000,000.00元进行担保,贷款期限为2015年3月30日。

除上述或有事项外,本行无应披露的其他重大或有事项。

七、下年度主要经营目标及主要工作措施

——各项存款余额达到187亿元,年增加17亿元。

——各项贷款余额达到132亿元,年增加12亿元。

——五级不良贷款控制在1.5%以内。

——利润总额达到4.8亿元。

——资本充足率达到11.5%。

主要工作措施:

(一)深推“普惠工程”,开创三农服务新局面。

(二)推进“网点转型”,释放社区银行新动力。

(三)探索“多元合作”,增加客户粘度新能量。

(四)严把风险关口,增强持续发展新保障。

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